找贷款中介需要注意什么，贷款中介教程

文章来源|丰台检察院

目前市场上很多小贷公司标榜“操作简单，无需抵押，放款快，利率低”。相对于门槛更高的正规金融机构，小贷公司倡导的“优惠条件”吸引了大量急需用钱的人群，“贷款中介”公司应运而生。这类公司本身不具备放贷资质，只是在放贷人和小额贷款公司之间牵线搭桥。一些不法分子以贷款中介公司为幌子，打着帮助客户申请贷款的幌子，骗取客户预先支付的“包装费”。此类犯罪严重侵犯公民财产权利，扰乱信用行业秩序，影响社会和谐稳定。今天，冯建军带你了解充满套路的贷款中介。

小额信贷市场需求很大，贷款中介“广撒网，多收鱼，随大流”

与银行等金融机构提供的信用贷款、抵押贷款相比，小额信贷在市场上优势明显，成为部分个人客户和小微企业的首选。贷款中介乘虚而入，发布虚假贷款广告，吸引大量有贷款意向的客户。无论“黑户”还是“白户”，除了后期理赔风险高的，都谎称可以通过包装资质申请贷款。以孙某诈骗案为例，短短三个月，犯罪嫌疑人孙某自称有办理贷款的资格，骗取多名中介支付贷款费用共计人民币30万元。

在正规营业执照的掩护下，该公司采取游击战术，频繁更换办公地点，从而制造了“狡兔三窟”。

贷款中介为了取得客户的信任，往往用合法的外衣掩盖非法目的，用各种金融服务公司的名义包装正规的营业执照，迷惑人。犯罪分子为了规避风险，大搞“游击战”，不断变换工作地点，在多个地区寻找潜在客户，反侦查意识很强。如付某等人的团伙诈骗案，犯罪分子注册了一家投资管理公司，在多栋写字楼租用办公场所，以贷款收取包装费为由，诈骗多名被害人。

公司内部人员分工明确，内部培训机制完善，配备专门的回访人员和“排雷”人员，作案手法娴熟。

贷款中介公司的犯罪模式是，客户签单后，犯罪分子提供事先准备好的贷款包装材料，事后安排专门的审计人员进行回访，“排雷”人员负责善后。如马等人组成的犯罪团伙中，总经理组织各种会议；总经理负责公司的日常管理；业务经理负责管理本组业务员，提升整体业绩，代表业务员与上级沟通，培训新业务员，有时还会亲自谈客户；业务员负责在网络等平台发广告宣传业务，介绍公司的贷款业务，留下联系方式招揽客户。再比如傅某五人诈骗案。当客户发现被骗，要求退款时，公司的“排雷”人员出面与客户协商，遇到“通融”的客户，退还部分费用；如果顾客执意或威胁要报警，他将退还所有费用以了结此事。

4全程跟进，提前设置合同陷阱，利用免责条款推卸责任

从签合同、打包到申请贷款的全过程都是贷款中介公司安排的。看似方便快捷，其实早已落入骗子精心布置的陷阱。所谓的中介服务合同，多为格式合同，其中有一条约定“客户因自身原因不能办理贷款，拒绝退还前期费用”，为整个诈骗活动埋下伏笔。签订合同后，客户提前支付贷款总额的3%-5%，如包装费、好处费等。后来公司安排内部人员担任贷款审核人员，试图制造客户因“自身原因”无法通过审核的假象，从而推卸责任，拒绝退还相关费用。如王诈骗案中，被害人刘某称电话审计时，对方问题超出包装材料范围，无法处理，导致电审失败。但不法分子将贷款失败归咎于刘某，拒绝退还前期费用，并借机诱骗刘某再次支付包装费进行电话审计。第二次电话审计重复，责任继续转嫁到刘身上，被骗13.3万元。

法律链接

《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】:诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。