文报记者郑宇
长期以来，中小企业融资难、成本高是实现高质量发展过程中亟待解决的问题之一。2022年以来，国家不断优化供应链金融服务。在一系列扶持中小企业供应链金融发展的政策下，供应链的价值和作用正在受到各方的高度重视。
市场也对供应链的数字化发展提出了更多新的要求。金融科技公司作为行业连接器，正试图从多个维度帮助供应链市场健康发展。如何更好的降低线上线下场景下供应链企业资金短缺带来的风险？如何在扶持实体发展的过程中找到适合自身特点的发展路径？这些都是数字经济时代供应链金融科技平台需要考虑的问题。
“线上”成为关键词。
供应链金融是指以供应链产业链整体布局为基础，综合运用前沿金融科技，整合物流、资金流、信息流等信息，提供系统化金融解决方案，快速响应结算、融资、财务管理等产业链企业综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值的一体化金融供应体系和风险评估体系。
在新时代，面对新形势，持续构建安全、有弹性的供应链是实体经济面临的重要挑战。
上述话题在港口和航运业尤为明显。2022年上半年受疫情影响，集装箱吞吐量同比略有下降，但需求依然存在。“我们利用区块链技术实现了线上发货平台的应用，缓解了终端仓储紧张的问题。”一位从事港航行业的人士告诉《第一财经日报》记者。
为小微企业提供供应链金融服务的重庆小雨点小额贷款有限公司(下称“小雨点小额贷款”)告诉记者，2022年以来，供应链金融市场的一个重要变化是，实体行业的融资需求更加快捷和简单，小微企业市场对融资的便利性和及时性提出了更高的要求。“我们努力为小微经济体提供全方位的供应链金融服务。总体来看，贷款额比上年增长了80%左右。”
数据显示，供应链金融有着广阔的市场空和现实的需求。
根据二十国集团(G20)全球中小企业金融论坛的测算，2020年，中国中小企业的融资缺口将高达1.89万亿美元(约合13万亿元人民币)，其中超过40%将面临融资限制。中国服务贸易协会供应链金融委员会基于上市公司三种供应链业务场景的测算指出，2020年中国供应链金融市场规模约为15.86万亿元，2022年将进一步增长至19.19万亿元。
全面匹配更多资金渠道。
对于小微企业主来说，2022年上半年有点特殊。反复的疫情对线下融资和现金流提出了考验。为了降低风险，进一步降低库存，供应链上的核心企业纷纷“压榨”交易链上的中小企业的营运资金。
一家长期为基建行业核心企业供货的钢筋供应商的企业主告诉本报记者，传统银行需要核心企业的担保，依靠核心企业出具的确认函或求职信，利用核心企业的信用提供融资。而这个融资节点往往是比较落后的，通常是在接近结算支付期的阶段。“但实际上从下单到结算有几个月的时间差。中小企业的实际融资需求很早就出现了，并不是在最后一个节点。”
“在对方收到货或者账单的阶段，就已经有资金需求了。但是核心企业很难为我们确权。虽然像我们这样的供应商可以获得最终结算的确认权，但是在收货、对账、开发票的过程中，我们也需要资金。这种融资需求的空缺失一直是行业的痛点。”上述企业主补充道。
同时，作为实体与金融服务的纽带，科技平台也注意到了市场需求。
TCL(集团)旗下的供应链金融科技服务商简单交易所信息技术(广州)有限公司(以下简称“简单交易所”)告诉记者，2022年，制造业等实体行业经营遭遇诸多挑战。通过对简单汇款业务数据的分析，可以发现两个特点，即应收账款的账期同比基本不变，融资比例有所提高。“其中，应收账款的会计期间主要是指平台‘金票’和供应链票据的加权平均会计期间，2020年至2021年分别为100.32天和142.14天，预计2022年全年的数据在150天左右。融资比例的数值是指2020-2021年平台累计融资规模与累计应收账款确认规模的比值，分别为34.6%和42.68%，而2022年全年的数据接近50%。这两个数值的变化，代表着控股公司更加重视持有现金。”
“针对企业将应收账款转化为现金的需求，简汇补充了综合金融科技服务方案，帮助企业匹配更多资金渠道，有针对性地创新设计产品。一方面，引入更多的金融服务机构直接增加信贷供给，饱和供给促进‘稳链固链’，可称为‘引流’；另一方面，深入挖掘供应链中交易信息产生的交易信用，并以此为基础创新设计金融服务方案。比如2022年，我们推出了‘银单’，这是基于经销商订单数据，为经销商定向采购提供银行资金支持，属于‘开源’。”简单的汇款表示。
多维度助推实体经济
在整个供应链和本地企业的数字化速度不断提高的背景下，供应链金融服务的模式也在不断发展，正从传统模式进一步向链式数字化产融生态系统发展。
据简单交易所介绍，2022年，对于涉及民生的重点行业，如农牧业、快速消费品、医药等。，一方面加大线上线下客服资源投入，为重点供应链企业配置线下专属客户经理和线上专属客服席位；另一方面，深化了具体交易场景的技术应用研究，围绕行业供应链特点加大了系统定制开发的投入，通过提高业务办理和审核的自动化和智能化程度，进一步提升服务质量。“同时，我们还拓展了与金融服务机构的合作范围，研究探索新的融资模式，拓宽融资渠道，降低企业融资成本；并成立政策研究小组，积极研究利用政策资源，协助金融机构通过再贴现、再贷款、地方政府财政奖励和贴息等方式帮助企业降低成本。”
“2022年上半年，实体企业受疫情影响，融资需求相对下降。工业经营者对未来的不确定性导致了观望情绪。进入下半年后，融资需求逐渐增加，并迅速恢复。”小雨点小额贷款介绍。
与此同时，县域经济也开始成为小额信贷服务的重点。
小雨点小额贷款表示，“2022年下半年发生变化的原因主要在于两个方面。一方面运营商的信心开始恢复，另一方面市场需求开始恢复。在这些需求中，主要从事实体经营尤其是县域经济的实体经营者的融资需求尤为强烈。对于这些实体运营商来说，压力来自于厂家发货的现金结算，2022年上半年的环境下下游销量增加，所以现金流短缺问题比较明显。此外，在普惠业务进展方面，目前以服务小微企业为主，以绿色可持续产业为主，如农机、绿色出行、消费品、物流等行业。”
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