滴滴投资的杭州银行消费金融正在发力。北青财经注意到，近日，尹航消费金融在第三方招聘网站上发布了大量客户经理招聘岗位，覆盖山东、云南、银川、哈尔滨等地。
值得注意的是，随着放贷规模的增长，杭州银行消费金融的贷后资金流控制有待加强。裁判文书网显示，部分借款人在杭州银行消费金融借款后，将借款转借他人。
大规模招聘客户经理
公开资料显示，杭州银行消费金融成立于2015年12月。是经中国银监会批准的持牌消费金融机构，由杭州银行作为主发起人，滴滴、中国银泰等参与。，注册资本25.61亿元。
北青财经注意到，最近，尹航消费金融正在大规模招聘客户经理，主要是应届毕业生。据第三方招聘网站介绍，杭州银行消费金融目前有50个岗位，其中客户经理超过一半。
杭州银行2020年年报披露，杭州银行消费金融的主要经营场所为杭州。此次发布的招聘岗位覆盖山东、云南、银川、哈尔滨、西宁、武汉、海口等地区。根据职位描述，尹航消费金融客户经理的岗位职责是积极拓展和维护产品业务渠道；严格按照公司确定的客户群准入要求，积极引进客户，做好客户管理工作；完成区域市场调研、信息收集、数据分析和意见建议的反馈；管理和维护客户关系等。
截图来源:某第三方招聘网站
在产品方面，尹航消费金融的产品包括“轻贷”、“轻卡”、“专享贷”。“易贷”是线上小额信贷产品；“轻卡”定位为消费钱包，申请成功后卡可绑定微信；“特权贷”是一种额度较高的线下贷款产品，主要面向公务员和事业单位员工。招聘信息显示，“专属贷”主要通过推送、陌生人崇拜、推荐等方式获取客户。
除了大规模招聘客户经理，杭州银行的消费金融在融资方面也动作频频。
2020年12月，尹航消费金融资产证券化业务资格(ABS)获得浙江银保监局批准，成为第13家获批该资格的消费金融公司。今年3月，尹航消费金融引入滴滴旗下的迪润(天津)科技有限公司作为股东，注册资本由12.6亿元增至25.61亿元。5月，杭州银行消费金融获全国银行间同业拆借中心批准，公司网上同业拆借额度将扩大至25.61亿元。
业内分析人士指出，拓展多元化融资渠道，大规模招聘客户经理，都表明杭州银行的消费金融正在努力拓展业务范围。
贷后资本流动的控制需要加强
杭州银行2020年年报数据显示，2020年，杭州银行消费金融营业收入18.72亿元，同比增长85.7%；净利润2.39亿元，同比增长107.8%。截至2020年12月31日，尹航消费金融经审计总资产213.55亿元，净资产19.70亿元。
在已披露2020年业绩的持牌消费金融公司中，尹航消费金融的总资产、营业收入、净利润均排名中游以上，净利润增速仅次于金美辛消费金融排名第二。
但在放贷规模不断增加的同时，控制贷款资金流向的问题值得关注。
裁判文书网近日披露的裁判文书显示，部分借款人在杭州银行消费金融贷款后，将贷款借给了他人。
以(2021)甘0426民初196号为例。2020年8月10日、2020年8月14日，借款人夏某分别向杭州银行消费金融借款25000元、35000元，共计60000元，贷款利率为年利率11.8%。夏称:“该借款6万元中，1.5万元用于偿还信用卡，4万元用于2020年8月14日借给曾。”夏与曾口头约定月息2分，即借款年化利率24%。
截图来源:裁判文书网
法院经审理认为，民间借贷合同系金融机构出借的，夏从杭州银行借给曾某的借款无效。
其实类似的案例在2019年就出现过。在裁判文书网4月27日披露的《张某与郑某债务清偿纠纷二审民事判决书》中，原告张某称其借给郑某的借款是以信用贷款的方式向杭州银行消费金融借款。
截图来源:裁判文书网
去年7月，金诚消费金融因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被银保监局罚款40万元。当时，西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文告诉北青财经，消费机构的贷后管理不到位，包括但不限于以下几个方面:一是借款人的贷款资金未按约定用途使用；二是催收等贷后管理手段；三是客户隐私信息数据未得到有效保护，贷后存在泄露等问题。
中华全国并购重组协会信贷管理委员会专家安永光表示，虽然确实涉及风险控制领域，但并不意味着金融机构的风险控制能力不足。其实理论上是可以追踪相关消费的，但实际操作起来很难。而且目前国内各种消费公司都没有好的解决方案。理论上，消费者可以通过留下与消费相关的发票和收据来面对，但这将伴随着大量繁琐的操作。
文/北青-京头条记者范范慧蒙蒂
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