来源:安徽日报
原标题:App，“得心应手”借钱？
安徽日报记者何可
目前来看，借钱似乎是一件“顺手”的事情。在手机上打开一些常用的app，无论是外卖还是旅游、视频还是办公，几乎都能借到钱，商家通过“日息低”、“秒到”、“零门槛”等噱头吸引贷款。但App“借钱”背后的金融风险也不容小觑，值得各方警惕。
试验
10个常用app中有6个可以借钱。
近日，合肥市民杨孟攀点了一款外卖App，经常看到这样的广告——“90天每天立减7元”“赠送会员卡3个月”。
“我在一家儿童培训机构工作，经常需要叫外卖。如果有这些优惠，对我还是很有吸引力的。”今年二十多岁的杨梦攀告诉记者，她以为平台在做类似“满减”的优惠活动。没想到，点进去之后，是一个贷款链接。只有开了贷款，她才能享受宣传中的优惠。“好像挺诱惑的，赶紧申请，借了就还，马上就能拿到，每天0.3元的利息从1000元借到钱。”
“一个外卖软件，为什么总有贷款广告？不懂。”杨孟攀也说。后来，她打开了一个旅游App。没想到还有“270天自行车卡免费送”的宣传。发现这是一个和银行信用卡合作的广告，最高贷款额度10万。“点进去之后，我的名字和身份证号已经显示出来了。只需填写手机号并同意相关协议，即可免费申请。”杨孟攀告诉记者，如果当时缺钱，很容易被这样的信息感动，觉得可以一举多得。他不仅可以借钱，还可以在App上享受一些优惠活动，非常划算。
有多少app可以借钱？7月6日，记者打开10款App应用。结果6个app的醒目位置都有贷款广告，这些app的主要功能包括社交、旅游、影音、办公等方面。“恭喜获得18.88元红包(最高)”——刚打开一个美图App，首页就弹出一个红包。点击接收，跳转到视频画面，可见观看往往与金额成正比。然后点击左上角的红包，再次进入贷款页面。“一个夏天有钱花，你最高领20万”的海报十分醒目。
许多应用程序在其借贷服务中表明资金来自银行和持牌借贷机构。记者咨询了某社交App的客服人员。对方称App是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身不提供资金，发生纠纷需要借款人和资金提供方协商解决。
狡猾的
低利率和审批将很快成为一个“噱头”
“实时审批，快速到账”，“最高额度20万，30秒放款”，“激活额度，立即提现”...记者近日调查发现，不少平台借贷产品都是以申请方便、到账快捷为卖点。
在某App上，记者尝试打开贷款功能，发现直接跳转到了微信。填完身份证号，刷完脸，他几乎瞬间完成了“审核”和额度计算，最终给出了6万元的贷款额度。在另一个平台上，记者操作后没有继续。15分钟后，他接到电话，表示记者信用良好。如果他继续申请，贷款金额可以立即收到。
在借钱的宣传页面上，除了注明快审快贷，很多app还会以看似很低的利率引诱消费者开通。很多平台为了让利息数字看起来小一点，会在醒目位置放上“借1000元，利息只需0.16元”的字样。在黑猫投诉等互联网投诉平台上，不少用户投诉部分app中的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。
2020年底，银监会发布网络平台诱导过度放贷风险警示，披露部分机构或网络平台片面强调日利率低、免息期、零利息分期等优惠条件。今年3月，央行发布2021年第3号公告，要求所有从事贷款业务的机构在通过网站、手机应用、海报等渠道进行营销时，以明显方式向借款人展示年化利率。有消费金融专家表示，这一规定主要是规范贷款行业，事前介入，防止金融机构打着“低息”的幌子诱导金融消费者。
此外，有银行客户经理坦言，普通用户在银行办理信用卡，一般初始额度只有2万元到5万元；但App上很多借贷功能都声称可以提供30万到50万的额度。一旦额度过高，如果用户还款逾期，会带来很大的金融风险。
保持警惕
树立理性消费观，合理借贷
为什么各种app都抢着给用户贷款？业内专家指出，目前我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型、品质型消费转变，消费金融市场巨大。商业银行、消费金融公司以及各类互联网公司都非常重视消费金融，加大发展投入。头部App基本完成了用户的积累，到了流量变现的阶段。另外，P2P网贷机构全部倒闭退出，企业都想在消费金融市场分一杯羹。简而言之，消费金融公司赚利息，平台拿分流费。
随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动终端上的金融平台借钱。根据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2020)》，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”、“90后”客户占比超过90%，其中“90后”客户普遍占比50%左右。相对于专业银行等金融机构推出的app，一些常见的生活类app用户更多，覆盖面更广。由于使用频率高，网民更容易陷入网贷陷阱，引发互联网金融风险。在今年2月发布的2020年第四季度货币政策执行报告中，央行特别提到“高度警惕居民杠杆率过快上升带来的透支效应和潜在风险，不宜依靠消费金融扩大消费”。
有必要对这些app加强财务监管。事实上，针对互联网平台的花式诱导贷款行为已经引起了监管部门的重视。2020年11月，中国银监会、中国人民银行等部门联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，为网络小额贷款“立规矩”。
省银行业协会相关负责人建议，借款人首先要明确贷款需求，不要为了所谓的“薅羊毛”而借钱，并明确借贷平台的资质，远离非持牌机构可能构成的非法借贷情形，避免陷入超利贷款和高利贷的陷阱；要警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱，树立理性消费观，合理使用借贷产品，维护自身合法权益。
责任编辑:尹
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"信手拈来这个成语的意思是什么，信手拈来指的是什么"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/124344.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
