文:姚博中国基金报记者
据查，一家没有实际办公地址的所谓担保公司，在网上经营着一个所谓的P2P网贷平台，不到4个月就在线吸收了1000多万资金。
今年1月3日获批的P2P网站旺旺贷，4月15日神秘下线，QQ客户和400热线没有回应。当惊慌失措的投资者开始在网上群起声讨时，他们发现自己可能误入了陷阱。
记者从旺旺贷网站的下一页显示，该网站属于深圳市纳百川担保有限公司，同时，该网站的注册许可证号www.wangwangdai.com.cn也指向深圳市纳百川担保有限公司
记者发现，这家公司背后可能隐藏着更深的秘密。通过查询深圳市市场监督管理局的注册信息发现，这家注册资本为1000万元的深圳纳百川担保公司成立于2013年11月21日，成立至今仅半年，没有年检。更让人摸不着头脑的是，当记者准备实地考察时，该公司注册地“深圳市龙岗区横岗街道白松社区深惠路132号”在地图上找不到了！
记者致电白松社区注册地深圳市横岗派出所。相关警员表示，“已经有很多投资者反馈。我们辖区的片警已经去实地走访了。深惠路不在白松社区，深惠路132号也不存在，确认为虚假地址。“从借款人提交的电子协议来看，深惠路部分写为‘深惠路’就更令人怀疑了。网贷之家工作人员李说，昨天深惠路没有132号，离132号最近的只有134号，是小区，没有写字楼和办公场所。
这几千万的资金流向了哪里？
一个没有实地调查的公司，短短几个月就从全国各地吸收了几千万资金。记者获得的旺旺贷“受害者名单”显示，截至17日下午，已有200多人注册通过该网站“放贷”，共发放1379.66万元。化名“云飘苗”的群主告诉记者，“失联”前网站滚动显示的融资金额最高为6500万元，该群目前有近700个可能”。
具体来说，个人贷款金额从几十元到几十万元不等。在“旺旺贷款诈骗名单”中，哈尔滨登记为孙先生的男性投资额度高达266万元，登记为吕明辉的男性投资额度高达62万元。10万元以上的投资额度，达到了30多人。
记者联系到江苏苏州一位名叫陈的投资者。他说，从3月初到4月中旬，他看好网站上标注的投资回报，几百元起，累计投资金额达到36.97万元。他说期间很担心，但发现银行毫无阻碍地提走了几百元，于是加大了投入。直到15日上午，QQ客服仍有回复，但下午网站、热卖、客服集体失联。
几千万的资金流向哪里？陈说他是通过中国农业银行汇钱到上海西藏南路支行，而不是深圳。化名“云飘苗”的王先生也表示，公司账号是中国建设银行深圳和平路支行，但目前可能存在多个资金账户，很多人通过第三方支付渠道支付。不清楚具体资金流向。
破产还是被皮包公司骗？
为什么一个年轻的公司能在网络上获得这么多的信任票？
从网站的百度快照中，我们也可以一窥一些所谓的P2P贷款项目:单个项目从3.5万元到13万元不等，年利率从19.20%到22.80%不等，贷款期限多为1到3个月。同时，所有项目都标有房产抵押，在之前网站的截图中，也显示“100%无风险”。
除了明显高于银行活期存款、定期存款、余额宝等产品外，与其他正规P2P网站相比，短期收益也明显较高。同时“投资标的”没有门槛，最少投资人也要投资50元。一位投资人表示，三个月22%的年化收益比其余P2P都高，但同时也不离谱，只比一些个人小贷高几个点，从而获得投资人的信任。
同时，该网站在百度搜索的推广也误导了部分投资者。截图显示，旺旺贷于今年1月28日获得百度信誉档案，等级为V1，被纳入百度的保护计划。另外，公司网站的ICP备案和工商注册都是有据可查的，增加了网站的可信度。
从目前没有现场注册的情况来看，很多投资人怀疑该公司是皮包公司。一位化名“小草”的投资者表示，最担心的是旺旺贷从一开始就是一个精心策划的骗局。从1月份公司上线到4月份公司神秘失联，一直没有人从平台上提取大量贷款资金。记者联系了深圳当地一家正规小额贷款公司的负责人。他说在圈子里没听说过旺旺贷款公司。
网贷之家的李指出，今年深圳就有以P2P名义进行网络诈骗的先例，3月份就有“袁遗创投”。他怀疑旺旺贷网络诈骗的可能性较大。他说，更糟糕的是，通过百度推广，有虚假担保公司担保，没有投资人提取证据时，直接关闭网站，取证困难。需要指出的是，网络诈骗和P2P破产是不一样的，诈骗的概率更小但更坏，还是破产率的1/10。
目前已有多名投资者在警方部门登记，具体情况需要警方进一步调查。
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