在今年的政府工作报告中，首次单独提到了“创新供应链金融服务模式”的内容。这意味着供应链金融已经成为国家战略，政府将在“十四五”期间更加重视加快供应链金融的创新，以促进供应链的完整和稳定发展。
国家统计局数据显示，2020年末，全国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元，比上年末增长15.1%；产成品库存4.60万亿元，增长7.5%。应收账款和存货是中小企业的主要资产，是供应链金融发展的土壤。然而，中小企业虽然拥有大量应收账款等动产资源，却没有得到有效利用，无法实现内生资源的融资，长期存在融资难、融资贵的问题。
对此，中国中小企业协会相关专家认为:“根本原因是中小企业信用体系没有形成，商业信用的价值没有被挖掘出来，难以满足当前传统供应链金融依靠担保或抵押的融资体系要求。”
创新供应链金融产品，打造差异化特色服务
不同于传统金融机构的抵押条件和复杂流程，微众银行推出的小额信贷为广大中小企业提供了一种全新的选择。微业贷是微众银行于2017年推出的线上无抵押企业流动资金贷款产品。它融合了大数据分析和互联网营销技术，具有无抵押物的特点，有效提高了小微企业的融资效率。
遵循“小额信贷模式”的成功路径，微众银行推出了小额信贷供应链金融产品，该产品以供应商/经销商的信贷数据、交易数据、债务数据、物流数据的数字化、在线化、智能化为主要基础，加入了客户企业与相关核心企业的贸易背景关系，从而诞生了全新的数据供应链。
值得一提的是，小额贷款供应链金融产品并没有过度依赖核心企业的信用，而是更加关注小微企业自身的主体信用以及与核心企业的真实贸易关系和交易数据。此外，小额贷款供应链金融产品还具有不依赖货物抵押物的差异化特点，有效降低了供应链上下游小微企业的融资门槛。同时，小额贷款供应链金融产品融资金额最高可达千万元，边借边用的特点，以及在促销备货等供应链关键时期及时为小微企业提供较低的年利率优惠，有效降低供应链经销商和供应商的融资成本。小额贷款供应链金融产品缓解传统供应链金融的商流难判断、物流难监控、信息流脱节、资金流难追溯四大痛点，缓解金融企业高风险成本、高运营成本、高服务成本的“三高”问题，打造差异化供应链金融服务。
目前，小额贷款供应链金融产品包括针对经销商的经销商贷款和针对供应商的供应商贷款。目前已全面覆盖上下游供应商、经销商企业生态圈，批量触达小微企业。相关数据显示，微众银行已与蒙牛、娃哈哈、旺旺、格力等200多家核心企业建立合作关系，服务27个省、直辖市的企业，其中县级以上城市超过200个。微众银行的小额贷款供应链金融服务已为5万多家上下游小微企业提供了授信，增加了上下游小微企业的融资额度，更好地满足了供应商和经销商小额、短期、高频、紧急的资金需求，促进了供应链的健康发展。
著名的美食品牌“旺旺”是很多人的美食记忆。春节期间，旺旺经销商为了保证市场需求，面临备货入库的资金压力。针对众多经销商面临的共同问题，微众银行与旺旺达成合作，为其下游经销商提供信贷服务，充分缓解旺旺经销商在春节销售旺季的资金压力，实现供应链共赢。中国旺旺控股有限公司执行董事兼市场总监黄永松表示，在旺旺与微众银行合作的一年多时间里，申请小额信贷产品的旺旺经销商已达1600家，授信总额近13亿元，占旺旺公司小额信贷总额的近70%。
深耕金融科技，推动供应链金融发展
供应链金融长期发展的一个核心要素是风险控制，但传统供应链金融的四大痛点使得风险控制更加困难；传统的风控模式直接用于供应链金融，效率效果不佳。
合理利用金融科技，可以帮助供应链金融服务快速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。微众银行依托金融科技的创新优势，以大数据为核心，建立基于企业经营状况和法人个人信用状况的二维风险模型，通过time 空 data的AI风险识别进行自动风险控制。智能风控系统利用多源数据、区块链等技术，实现结果智能、多样、可信、可控，有效解决了风控问题。微贷供应链金融产品充分利用微众银行的金融科技专长，有效降低供应链小微企业的融资成本、门槛和风险，提高融资效率。
微众银行作为国内首家互联网银行和民营银行，在金融科技领域有着深厚的基础，始终将科技创新作为驱动业务发展的核心引擎。微众银行构建了基于人工智能、区块链、云计算、大数据的金融科技基础服务平台，确保核心技术自主可控和信息安全，以科技驱动服务发展，着力践行数字普惠金融。
统计显示，微众银行历年来在科技方面的投入超过收入的10%，科技人员占员工的50%以上。累计专利申请量超过1000件，位居全球银行业前三；拥有完全自主知识产权的分布式核心系统，实现了日均3亿多笔交易，峰值6亿多笔交易；每个账户的运营和维护成本不到行业平均水平的十分之一。
鉴于其在数字普惠金融领域的成就，微众银行成为国内首家被授予“国家高新技术企业”资格的商业银行。“微众银行通过采用技术引领的创新，建立了可持续和可盈利的业务，以差异化方式推动了中国普惠金融，是全球领先的数字化银行。”全球知名独立研究机构Forrester这样评价微众银行。
今年是“十四五”的开局之年，深化改革仍然是“十四五”财政工作的重要内容。面对新冠肺炎疫情常态化，供应链金融改革发展助力实体经济和小微企业任重道远。未来，微众银行将继续探索更多供应链金融新场景，构建更广阔的供应链金融服务生态圈，用科技助力供应链金融新发展。微众银行微贷也将继续致力于缓解小微企业融资难题，支持实体小微企业发展。(完)
编辑:徐冰
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