编者按:内蒙古农村信用社着眼发展大局，发挥自身优势，明确主攻方向，遵循“支农扶牧”的初心指引，始终聚焦主业，深耕本土，重心下沉，主动“挑重担、打硬仗、破难关”。经过几代“农信社”的不懈努力，开创了一项具有地方特色、行业特色、基层特色的改革。100多支“轻骑兵”队伍、近3万名支农从业人员覆盖全区103个县区，基本实现了“基础服务不出村、综合服务不出村”的多层次、广覆盖服务体系。截至今年7月末，内蒙古农村信用社总资产8160亿元，存款6462亿元，贷款4256亿元，均居全区银行业首位，为地方经济发展发挥了重要作用。
内蒙古自治区作为中国重要的农畜产品生产基地，牛羊肉、牛奶、羊绒产量位居第一。中国四分之一的羊肉、十分之一的牛肉、五分之一的牛奶和五分之二的羊绒来自内蒙古。畜牧业产值占全区农林牧渔总产值的40%以上，是中国名副其实的“粮仓、肉仓、奶缸、羊绒之都”。近年来，随着农牧业产业化、集约化、规模化的不断深入，行业对资金的需求不断增加。但由于缺乏合格的抵押物等因素，很难获得信贷资金。内蒙古农村信用社积极探索惠农金融服务新模式，创新发展“活畜抵押贷款”业务，有效缓解了畜牧业经营者融资难题，加快了我国农牧业现代化建设，促进了农牧业高质量发展。
内化于“心”
从高度着力构建强大的制度链条
内蒙古农信社加强党建领导，推进干部“双联交流”和基层党组织“双基联动”，选派50名农信社领导干部到当地乡村振兴、农牧单位挂职锻炼；11979名乡镇干部、行政村书记、网格员正式上岗，协助开展基层金融服务，3877名中层管理人员、客户经理被任命为苏木乡镇“金融助理”、“金融村官”，覆盖全区76%的乡镇和行政村。与此同时，内蒙古农村信用社积极加强“政银企”业务合作，开展“行管”、“行承办”、“行承办”等合作业务，31家法人单位协助农牧部门部署应用农村“三资”(资金、资产、资源)管理平台，21家机构与农业承办公司合作，6家机构与丁鑫担保公司合作，41家机构与抵押物监管公司合作。
内蒙古农村信用社制定出台了《内蒙古农村信用社活畜抵押贷款管理办法(试行)》，明确了办理活畜抵押贷款的条件、贷款期限、额度、利率、还款方式、抵押物登记、价值评估、抵押率等，引导和推动全区农村信用社合法合规有序开展活畜抵押贷款业务，有效满足了牲畜养殖客户的信贷资金需求。
结合内蒙古畜牧业产业特点，内蒙古农信社指导全区农村信用社围绕当地优势产业，全力帮助奶业振兴，积极履行“1+N”作为全区牛肉羊重点产业链主办行的职责，突出对农牧民、畜牧业小微企业和新型农牧业经营者提供信贷支持，明确工作措施，不断加大“活畜抵押贷款”业务推广力度。截至6月末，全区农村信用社支持12个优势产业贷款余额985亿元；肉牛肉羊产业链贷款余额578亿元，覆盖全区34个肉牛县、27个肉羊县；乳业全产业链贷款余额43亿元。
内蒙古农信社积极与头部畜牧企业、服务机构、各类农牧业综合服务平台合作。在提供良好金融服务的基础上，为农村牧区和农户提供增值服务和配套服务，成为提供种畜、饲料、设备等优质农畜产品购销的“平价超市”，是辅助种植养殖技术、疾病防控等各类畜牧服务的“私人医生”，是辅助农畜产品销售的“得力助手”。
外化于“行”
站稳脚跟，创新发展模式
以监管公司为重点的“银行+监管+保险”模式。内蒙古农村信用社发放贷款，依托第三方监管公司先进的互联网、物联网、大数据、人工智能等技术手段，通过耳标、项圈、监控等设备开展身份识别、温度监控、位置追踪、自动盘点、视频监控等数据监控。同时，由农信社客户经理或第三方监管人员定期进行现场检查，人工处理异常行为，再通过资金闭环控制资金流向，采用“人工检查+物联网设备+资金闭环”三位一体的监管方案，有效降低信用风险。另外，配合保险公司为抵押的牲畜办理牲畜保险。抵押期间发生保险事故的，抵押人以获得的保险金和赔偿金优先清偿所担保的主债权。
以龙头企业为重点的“银行+龙头企业+监管+保险”模式。内蒙古农信社在“银行+监管+保险”的基础上，与龙头企业合作，以龙头企业为核心，由龙头企业提供其上下游客户的融资推荐信。符合准入条件的，农信社与龙头企业和贷款客户签订资金监管协议，确保龙头企业和贷款客户的交易资金汇入指定账户，用于先行偿还贷款本息，利用产业链优势控制风险。目前这种模式主要应用于蒙牛、伊利等头部企业。
以政府为中心的“银行+政府+监管+保险”模式。内蒙古农村信用社在“银行+监管+保险”的基础上，与政府部门合作建立风险补偿基金，撬动信贷资金支持当地畜牧业发展。政府部门帮助提供优质客户名单，村干部、老乡、邻居作为贷款担保人，协助客户经理、监管公司共同监管抵押牲畜，确保抵押物安全。
如何更好地迎接挑战，服务乡村振兴，实现自身高质量发展，是农村信用社必须认真研究和解决的现实问题。内蒙古农村信用社紧紧围绕“小法人”特点，大力破除阻碍发展的体制机制障碍，发挥“小、快、巧”业务经营和知名度的地域优势，夯实农村牧区市场基础；保持战略定力和历史耐心，坚持“小、散、精”的原则，继续在优势领域默默精耕细作；加快服务升级，主动适应农牧业发展新趋势，强化问题导向，升级服务理念，创新服务模式，提高服务质量和效率；加快数字化转型，整合多方信息，打破信息壁垒，快速精准获取和满足各类经营主体的金融需求；利用好、激活好农村资源要素，通过搭建农村集体“三资”管理平台，与保险、农业公司深度合作，解决农村资源抵押融资“确权难、登记难、管理难”等问题；统筹发展和安全，加强风险防控，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。通过综合措施，提高农村信用社综合管理水平，为高质量发展奠定坚实基础。这些举措有效激活了内蒙古农村生产要素资源，共同为服务乡村振兴开辟了新路、增添了动力。
内蒙古农信社始终坚持政策导向，认真落实“五大任务”和服务乡村振兴的有关部署，制定出台了“巩固扩大扶贫成果、有效对接乡村振兴、服务2023年乡村振兴14项重点任务、支持新型农牧业经营主体、肉牛肉羊、奶业振兴、畜禽草业”等“一揽子”计划，多次召开专题会议部署推进相关工作。截至6月末，全区农村信用社各项贷款余额4256亿元，其中农牧业相关贷款余额2664亿元，占比62.59%。累计发放“活畜抵押贷款”7722笔，余额50.16亿元。2022年，在人民银行乡村振兴考核中，全区93个法人单位中有72个被评为良好及以上。
内蒙古农信社的口碑和成绩，是一代又一代“农信社”在不断奋斗中锻造出来的“互助、执着、科技创新、繁荣”的精神。接下来，内蒙古农村信用社将继续优化金融供给，以更好的金融服务全面推进乡村振兴，创新业务模式，因地制宜支持当地特色产业发展，进一步发挥特色产业在乡村振兴中的重要作用，帮助农牧民增收致富，推动乡村振兴高质量发展。
资料来源:内蒙古自治区农村信用合作联社
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原文地址"活体牲畜抵押贷款支持农牧业发展，内蒙古构建牲畜活体贷款新模式"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/125053.html。
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