互联网小贷新规有哪些对应的监管条例，互联网小贷暂行管理办法

随着互联网金融的兴起，互联网小贷凭借突破小贷公司地域经营限制的优势，发展迅速。然而，网络小贷公司的发起设立均由地方监管部门审批，存在准入门槛低、审核宽松、标准不统一等问题。

在经历了野蛮生长阶段后，监管层近期动作频频。从暂停牌照到限制融资杠杆，行业整顿的大幕已经缓缓拉开。

12月8日，P2P点对点借贷风险整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作实施方案》(以下简称《网络小额贷款整治方案》)，旨在通过专项整治，规范网络小额贷款经营行为，严格网络小额贷款资质审批，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。

“这是监管部门按照一贯监管原则烧的‘第三把火’，有利于将网络小贷乱象连根拔起。正是时候。”交通银行金融研究中心高级研究员何飞认为。

事实上，早在11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就发布了《关于立即暂停设立网络小额贷款公司的通知》，强调从2017年11月21日起，各级小额贷款公司监管部门不得新设立网络(互联网)小额贷款公司，禁止新批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

12月1日，央行、银监会联合发布《关于规范整顿现金贷业务的通知》，强调已获批筹建的网络小额贷款公司一律暂停营业，已获批的不符合相关规定的机构必须重新核查业务资格。

《网络小贷整治方案》主要从准入资质、贷款资金、综合费率、贷款管理、业务合作、信息安全六个方面进行排查整治。

业内人士表示，除了准入资质问题，对借贷资金的监管成为最大看点。根据监管要求，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金和来自不超过两家银行业金融机构的整合资金。在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得的资本余额不得超过净资本的50%。

从规定中可以看出，小贷公司的资金应该主要来源于自有资金。小额贷款公司的融资问题一直是其发展的一大瓶颈。近年来，不少小贷公司通过资本市场获得融资。在当前资产证券化(ABS)快速发展的环境下，部分小贷公司利用ABS和信托融资实现资产表外化，既拓宽了资金来源，又避免了融资比例的限制。

何飞认为，《网络小贷整治方案》提出运用穿透式监管，检查股东是否以委托资金、债权资金等非自有资金投资入股，是否委托他人或接受他人持有小贷公司股份；检查小贷公司是否主要以自有资金从事借贷业务，是否非法集资、吸收或变相吸收公众存款，是否在点对点借贷中通过信息中介融入资金。这意味着“以自有资金放贷”必须成为网络小贷公司经营的根本原则，同时“P2P网贷+网络小贷”的经营模式将受到限制。

业内人士表示，在严格的监管下，网络小贷公司只能通过增资和逐步缩减新增ABS规模来达到监管要求。从ABS的存量来看，相关基础资产的暂停将使部分循环购买结构的ABS产品面临循环购买资产不足的风险，产品可能提前进入摊销期，市场规模下降。

互联网小贷作为小贷公司的衍生品，应该定位于普惠金融，为难以从正规金融机构获得融资需求的“草根”阶层提供金融服务。“分散、小额”是小贷公司的特点。

事实上，自互联网金融行业进入监管规范时代以来，不少网贷平台通过设立网络小贷公司来消化大额标的，以规避监管对贷款额度的限制。

目前小贷行业在调整过程中不断发展。此次行业整顿将推动小贷在互联网上逐步回归，促进小贷行业健康发展。

本文来自金融时报-中国财经新闻网。

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