成都高新快报:解决融资难题撬动创新支点，科技小贷业务在成都高新区“吃香”。7月19日，记者从成都高新区获悉，自去年6月，金鸿科技小额贷款有限公司、高投科技小额贷款有限公司(以下简称“金鸿科技小额贷款”)获批成为四川省试点科技小额贷款机构以来，两家企业面向科技型中小企业的贷款余额达3.44亿元，借款人数达254人，通过金融服务助力科技。
刚刚结束的北京全国金融工作会议强调，要加强金融对创新驱动发展、新旧动能转换、推进“双创”支持就业的支持。按照行业“小额、分散”的原则，科技小贷主要服务于高新技术产业园区、重点产业园区和科技创新创业团队，有助于增加科技创新金融服务供给。
今年上半年，成都高新区高新技术企业总数超过1.5万家。成都高新区(筹)金融服务局相关负责人表示，成都高新区高新企业数量不断突破，一方面体现了区域创新活力日益增强，另一方面也对金融支持提出了更高要求。
据介绍，为推动金融服务科技创新发展，成都高新区构建了“阶梯融资”服务体系，满足不同阶段、不同层次企业的投融资需求。债务融资方面，截至今年6月底，成都高新区小微科技企业“成长型贷款”累计发放25户，贷款金额8050万元，总保额超过2.14亿元；“放大贷”已发放5户，贷款总额8200万元，总保额超过2.16亿元；国家开发银行“统贷统还”平台发放贷款金额达1.24亿元。
为进一步推动科技小贷发展，目前，成都高新区正在制定相关配套政策，支持科技小贷公司为更多的科技企业和创新创业团队提供投贷联动服务。
政企合作创新“阶梯式”信贷产品体系
去年6月，成都市5家小贷公司获批成为四川省首批试点科技小贷机构，其中成都高新区高投支行贷、锦鸿支行贷两家企业入围。试点第一年，高投分贷和金鸿分贷都交上了高分。截至今年6月底，两家企业面向科技型中小企业的贷款余额达到3.44亿元，借款人数达到254人。
今年3月，在微软中国工作了5年的王建超来到成都，成立了成都奥贝环保科技有限公司，用“互联网推广+线下社区搭建”的形式做垃圾分类。创业初期，公司专注于系统和智能设备的研发，有几个月没有盈利。为了解决资金短缺，王建超试图找到多家风险投资机构。“我们被拒之门外很多，一些投资机构认为我们的项目有前景，但需要几个月才能做出最好的调整，谈判周期太长。”就在它一筹莫展的时候，金鸿支行的“天使小贷”解决了资金的燃眉之急。“纯信用，不担保，不收手续费。”王建超回忆说，效率超乎想象，资料准备好第二天就放款了。
为了有效解决初创企业的融资问题，2016年底，成都高新区科技创新服务中心与锦鸿分贷联合开发了“天使小贷”产品。作为成都高新区“天使贷”的系列产品之一，该产品门槛低，放款快，有助于初创企业的快速孵化和成长。截至目前，“天使小贷”产品已帮助近50家初创企业，有效解决了初创企业轻资产、无担保、融资难、融资贵的问题。
金宏支行贷款总经理江建民表示，公司已经开发了一些有针对性的产品线。除了针对种子期创业公司的“天使小贷”，还有针对早期创业团队的“川哥贷”系列，以及针对创业中后期和早期成长的“商贷”系列。此外，还有基于企业核心团队成员的“智力贷”和“专家贷”。
自试点获批以来，高投分贷还设计开发了多种“阶梯式”信贷产品体系。高投分贷总经理杨强表示:“公司将企业分为创业、孵化、加速、成熟四个阶段，分别设计了相应的产品类型，共11种。”
“阶梯式”信贷产品体系实现了企业不同发展阶段融资需求的定制化。成都恒成工具股份有限公司于2014年在新三板挂牌，专业从事各种硬质合金木工刀具、玻璃钻的研发、生产和销售，收入稳定。针对此类成熟企业的实际贷款需求和生产经营特点，高投分贷为其打造了“流水贷+过桥贷”的综合授信额度方案，并根据其提供的下游订单进行应收账款质押，为其匹配400万元的“订单贷”。此外，结合公司年度银行过桥资金需求，匹配了1000万元“融资贷款”。
随着业务的发展，高投分贷将贷款业务从个人企业拓展到园区，开发推出“载体贷”，大力支持科技园建设发展。目前已与顺康新科孵化园、成都高新西区容止园区建立合作关系。
今年6月，天府股交中心特色板块开盘。高投科贷和金鸿科贷作为四川四板上市的推荐机构和专业融资服务机构，跟进天府股交中心上市企业的融资需求，分别设计推出多种定向产品，支持高科技、创新型中小企业的发展壮大。
投贷联动，构建“链式”融资服务模式
科技小贷不仅融资效率高、门槛低，还可以通过“股权+债权”的模式，直接投资于初创期或成长期具有较大发展潜力的科技型中小企业。目前，两家试点企业正在探索以期权的形式孵化培育优质企业，为下一步“直投”打造优质生态园。
成都万江李刚科技股份有限公司是一家专业从事水利相关行业信息系统集成的新三板上市企业。其自主研发的专利技术更多，在行业内的技术竞争力更强。高投贷看好这家企业的未来预期。今年4月，高投支行以“债权加股权”的方式向万江李刚发放贷款200万元，并与其签订500万元期权投资协议，将享受企业高成长带来的未来增值收益。
“试点一年以来，高投分贷已与8家科技型企业签订期权投资协议，通过投贷联动，构建‘链式’融资服务模式。”
杨强表示，高投支行贷款采用贷款换期权的低风险方式试水投资业务，为未来投资业务的全面发展打下坚实基础。“这种模式会提供股权和期权作为贷款发放的硬性要求，通过转让期权、期权回购或股权投资等方式在未来行使权益。”
围绕创投业务，金隅支行贷款也继续深入推进“期权贷款”。目前，金宏支行贷款已经完成了投资业务系统的起草工作。同时，进入期权孵化范围的企业达到近30家，贷款余额达到2178万元。
江建民说:“金鸿支行贷款以债权为基础广撒网，以股权为突破口加速企业成长。希望通过精耕科技小贷业务，提高发现‘黑马’的几率，培育成都自己的独角兽企业。”
科技型中小企业具有“技术密集、资金密集”、“风险高、发展快”、“重成长轻资产”的特点，没有足额价值的抵押物作为担保，融资难是个大问题。成都高新区(筹)金融服务局相关负责人表示，科技小额贷款不仅可以帮助科技型企业解决融资“痛点”，还可以促进小额贷款公司创新自身业务产品，加快区域科技创新的驱动力。“目前，根据科技小贷试点情况，我们正在制定相关配套政策，支持科技小贷公司开展投贷联动，为更多的科技企业和创新创业团队提供小额贷款和创业投资服务。”(编辑:夏果)
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