网贷备案通知真的假的，网贷专项备案处理

简介

虽然《点对点借贷中信息中介机构附条件备案试点工作方案》尚未正式落地，但一些头部企业已经开始积极响应。据零一智库统计，今年4月以来，至少有17家平台变更了注册资本。

来源:大猫财经(ID:蔡瑁_双泉)

/image-2月和4月，多家媒体报道了《个人对个人借贷中信息中介机构附条件备案试点工作方案》(以下简称《备案方案》)的诸多细节。《备案方案》对注册资本、风险准备金、风险补偿、出借人限额、禁止自动竞价工具等做了详细规定。

虽然“备案计划”尚未正式落地，但一些头部企业已经开始积极响应。据零一智库统计，今年4月以来，至少有17家平台变更了注册资本。其中，小赢网金、你我贷、桔子金融、积木盒子、金鹿所等14家公司增加注册资本。将信投宝、积木盒子、桔子金融、小赢网金、金鹿所、你我贷等6家平台注册资本提高至5亿元以上。

即使交了“首付”，离拿到试点牌照还很远，需要更多的调整，甚至是商业模式。那么，在《备案方案》的指导下，哪些平台调整较少就可以“达标”？

哪些平台有望跨过“三金”门槛？

备案方案还规定了注册资本、风险准备金、风险补偿等。，如下所示:

如果以全国经营资质为备案对象，截至今年3月底，网贷平台TOP60平台中，“三金”缺口最大的是金鹿服务，赔付总额102.5亿；差距最小的是搜易贷，一共要还3.8亿。

差距大小不一样，当然每个平台的实力也不一样。那么哪些平台有望成功跨过“三金”要求的门槛呢？

首先，从财力来看，金鹿的服装不可小觑。虽然从盈利能力来看，金鹿的服务并不出众。数据显示，金鹿服务2018年全年营收30.21亿元，同比下滑20.89%；2018年全年净利润1101.58万元，同比增长71.42%。相比百亿级别的“三金”缺口，千万级别的利润几乎不提。不过，业内仍对金鹿服的备案寄予厚望，原因无非是考虑到其平安系雄厚的资金背景。对于平安系企业来说，大概应该说“能用钱解决的问题都不是问题”。

●其次，论盈利，值得一提的是拍拍贷。拍拍贷2018年总收入42.876亿元，同比增长10.1%；全年实现净利润24.695亿元，同比增长128%。无论是净利润规模还是增速，拍拍贷都表现不错。虽然距离备案所需的三金要求有18.3亿元的差距，但显然不会对平台运营造成太大压力。

●最后，资金缺口最小的搜贷。从盈利能力来看，2018年搜易贷已成功扭亏为盈，实现净利润超900万，同比增长134.48%，增长前景可期。同时，搜易贷的风格一直以稳健著称。比如早在2016年，实收资本已经达到3亿。不考虑此轮备案的已缴平台，为了平台的稳定运营，实缴资本达到这样规模的平台屈指可数。相比于为备案而增资，持续稳健发展的风格当然是监管层更希望看到的。

禁止自动竞价工具。哪些平台最容易达标？

4月份流传的P2P平台备案试点办法中最具“穿透力”的一条规定是，网贷机构不得开展自动竞价等委托竞价业务，同一网贷平台出借人之间的债权转让次数不得超过3次。

这一规定的初衷是打破资金池风险，打击错配，消除自融“黑箱”，但实际上，自动竞价工具是很多网贷平台的“生存依赖”。如果强制执行这一规定，很多网贷平台将面临生死问题，或者被迫转型。

集合竞价的一个典型应用场景是小额贷款和小额消费贷款资产的打包。因为金额小、项目多、期限不同的特点，平台开发了自动投标工具，允许出借人同时自动匹配多个借款标的，分散风险，提高出借资金利用率，加速平台债权转让。同时，这种模式在贷款过程中对贷款人“友好”,便于贷款人管理贷款资金和项目。如果取消，一些平台的收益会减少，资金的流动性会降低，出借人的出借意愿会降低，由于出借的分散性不够，投资风险会过于集中，这也意味着平台可能会恶性循环，最终无法生存。

据21世纪报道，多家网贷平台正在积极与各地互金行业协会监管部门沟通，建议在严格遏制P2P平台资金池业务的同时，给予自动竞价工具a 空的合规运营发展空间。

由此可见，如果真的禁止自动竞价工具，90%以上的网贷平台都可以被淘汰，这一规定也可以算是要求最高的调整了。但即便如此，真的没有能满足的平台吗？当然有。

这也是因为资产的先天优势。这一调整对于资产为小额贷款的平台无疑是毁灭性的打击，而对于资产为小微企业经营贷款或大额个人消费贷款的平台影响不大。

比如:搜易贷、宜人贷等。，这些平台的直接竞价份额比较重。虽然都配备了自动竞价工具，但显然不是他们的主打产品。

●搜易贷小微企业主要经营以房产抵押为主的贷款，最主要的金融产品是直接竞价。

●同样，宜人贷产品分为三个部分，分别是直接竞价、投资工具和转让区域。