■本报金融机构调查组
去年12月，“现金贷”监管文件落地。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于规范整顿现金贷业务的通知》(以下简称《通知》)，对现金贷市场设置了综合利率36%以下、牌照经营、场景支持三个门槛。所以没有放贷牌照的机构不能做现金贷，有牌照的(消费金融，小贷牌照等。)必须依托场景，即资金有指定用途。
近日，有投资者向《证券日报》记者反映，一家名为“游易金融”的“消费金融”平台似乎仍在违规发放现金贷。据其在官网的介绍，友易金融主要从事手机、电脑、电瓶车、摩托车、驾校等小额消费金融分期业务。但《证券日报》记者在其官网发现，该平台的“优易升贷”可以“无抵押、无材料、无身份证”进行贷款，额度从500元到3万元不等。通过查询企业信息，平台的经营范围并没有网络小贷或者消费金融，也就是根本不具备放贷资格。
现金贷这几年最受关注的一点就是部分平台涉嫌发放变相高利贷。《证券日报》记者根据游易金融的费用测算发现，平台贷款年化利率高达255.5%，是现金贷36%红线的7倍多。除此之外，还有很多投诉平台上的用户对游易金融的投诉。
在消费金融的“掩护”下，友益金融有什么问题？
没有网络小贷和消费金融牌照
涉嫌非法发放现金贷
游易金融官网显示，该平台的运营方为深圳普惠运通金融服务有限公司(以下简称“深圳普惠运通”)。《证券日报》记者打开优易金融官方微信微信公众号，在其今年5月至6月的最新推文中，仍在大肆炒作其“短、快”、“长贷”两款涉嫌现金贷的产品。其广告语随处可见，如“快速申请，快速到账”“没钱找小优，三万块我是英雄”。
具体来说，“短平快”产品的介绍是“可借可还，按日计息，最快30秒到账”，金额为500元-3万元，只需提供身份证和银行卡即可申请。“长贷”的介绍是“按月还款，额度高，期数灵活，一天最快放款”，额度3000-30000元，办理条件同“短平快”，除了一条是“年满18周岁”。《证券日报》记者从该网站申请快捷支付时发现，所需信息仅包括姓名、电话、年龄、居住城市等基本信息，并无所需金额和贷款用途。
《证券日报》记者查询了深圳普惠的企业信息以及成都普惠快行商务服务有限公司(以下简称“成都普惠快行”)和贵阳普惠快行科技有限公司(以下简称“贵阳普惠快行”)的经营范围，发现均没有获得消费金融、网络小贷等借贷资质许可。
《通知》规定，未依法取得贷款业务资格，任何组织和个人不得从事贷款业务，明显违反了这一准则。同时，第一网贷相关人士对《证券日报》记者表示，即使获得相关牌照，没有场景支持的现金贷也是监管不允许的违规业务。《通知》明确，网络小额贷款公司暂停发放无特定场景、无指定用途的小额贷款。银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资格的机构提供资金，不得与无放贷业务资格的机构共同出资发放贷款；P2P网贷不得提供无特定用途的贷款撮合业务。
借款年化利率高达255%
涉嫌变相收取砍头利息
现金贷一般具有金额小、期限短、利率高的特点。此前，现金贷被纳入互金风险整治，正是因为其“高利贷”等乱象。基于友益金融的官网、微信微信官方账号、APP上的信息，我们可以知道借款人在友益金融经过身份认证后会有一定的信用额度(评估标准未知)，然后可以随时在官网、微信平台或APP上申请贷款。
贷款利率方面，优易理财APP的费用描述中描述，如果申请1000元，14天贷款到期需还款1098元；申请500元，7天后要还524.5元。虽然平台宣传“超低利率”，但《证券日报》记者通过简单计算发现，所谓的“超低利率”根本不低，年化利率已经达到255.5%，比现金贷36%的红线高出7倍。
关于逾期费，友易金融的费用说明中描述，还款日后1 -5天为容差期，容差期内的滞纳金为每天贷款金额的1%。如果超过容差期还不上贷款，就进入逾期状态，每天收取贷款金额的2%作为滞纳金，也就是说年化率分别是365%和730%。
另外，根据游易金融的描述，在这个平台上借钱不仅需要利息，还需要快速的信用审核费。平台上写着“支付第三方机构核实客户的信用信息”和固定金额的账户管理费。这种做法无疑会增加借款人的综合借款成本，并可能涉及收取“斩首利息”(所谓“斩首利息”，即在借钱给借款人之前从本金中扣除利息)等问题。《通知》第四条第一点明确指出“禁止扣收利息、手续费、管理费、保证金和设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等。从贷款本金”，而友谊金融也明显违反了要求。
已经被工商列为非正常经营。
它的公司已经被罚款很多次了。
《证券日报》记者在国家企业信用信息公示系统上查询深圳普惠快递，公司注册地为深圳市宝安区西乡街道西乡大道与前进二路交叉口宝运达物流中心二楼G26室。但优逸金融官网介绍，该平台办公地点为四川省成都环球中心N2区1702，注册地和办公地点为跨省市。或许正是因为这个原因，公司于2018年5月17日被列入经营异常名录。
不过，虽然经营地点远在成都，但友益金融在深圳的注册地址已经变更多次。工商信息显示，2017年9月21日，深圳普惠快递注册地由深圳前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(注册地为深圳前海商务秘书有限公司)变更为深圳市宝安区西乡街道共和工业西路B区徐升R&D大厦11楼1113A室。
不到一个月，2017年10月9日，深圳普惠快递注册地变更为深圳市宝安区新安街道建安一路37号509室。三个月后，2018年1月3日，公司注册地变更为深圳市宝安区西乡街道西乡大道与前进二路交叉口宝运达物流中心二楼G26室。
此外，值得注意的是，深圳普惠快运投资的成都普惠快运目前的法定代表人是张颖，由深圳普惠快运法定代表人李晓辉于去年6月15日变更而来。根据企业工商信息行政处罚显示，成都普惠快递子公司多次被处罚:其沧州分公司因违反税收管理规定受到行政处罚；兰州分公司曾因违反登记管理规定被行政处罚；沧州分行和石家庄分行因其他原因受到行政处罚。而且其乐山分行因按要求报送年报信息而被列入经营异常名录；临沂分行、广州分行、江门分行、陆良分行、清远分行因注册住所或经营场所无法联系，均被列入经营异常名录。
对平台有很多抱怨
涉嫌诈骗和恶意催收
《证券日报》记者通过调查发现，从2016年开始，借款人开始投诉游易金融涉嫌诈骗、高利贷、恶意催收。
有借款人反映，去年2月，他在乌鲁木齐某广场购买了一部价值2799元的手机，采用了优易金融的分期付款方案:首付500元，分三期还款222元，其余一次性付清，从200元起需要额外手续费，不产生利息。“前三期我都按时还钱了。上个月我给客服打电话要求一次性付款。结果客服告诉我要提前15天打电话才能办理一次，但是之前办理我业务的工作人员没有跟我提这个。第二次是提前打电话一次性还款。结果客服让我去店里再打电话，我才知道虽然已经还了1600多，但是还有1800多没还。”他说，“每次客服说的都不一样，我就一直以各种理由推脱，不给我办理一次性还款。而且，每个月都有很高的利息。打电话给该地区的经理没有得到有效的解决办法。开始的时候，
此外，优易金融也收到了很多投诉，因为电话骚扰、恶意催收、侵犯个人隐私。在投诉聚集平台上，多名投诉人表示，友易金融恶意添加出借人亲友的微信，骚扰、恐吓、侮辱其通讯录好友。
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原文地址"优亿金融2020年，优亿金融利息太高不想还了"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/127769.html。
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