摘要:当前市场存在“现金贷”的一锅煮现象。不是所有的网贷产品都是“现金贷”，也不是所有的“现金贷”都不合规。一刀切不利于市场的良性发展。
编者按:当前市场存在“现金贷”的一锅煮现象。不是所有的互联网贷款产品都是“现金贷”，也不是所有的“现金贷”都不合规。一刀切不利于市场的良性发展。
网络小贷牌照被暂停的消息让与之相关的现金贷业务再次处于舆论焦点，而现金贷监管是否会“一刀切”也备受市场关注。
11月23日，央行、银监会召开清理整顿网络小额贷款会议。时代财经获悉，17个批准小额贷款公司开展网络借贷业务的省市金融办参加了会议，并汇报了辖区内网络小额贷款机构的审批和监管安排。同时，监管层明确表示，不会对现金贷平台进行一刀切的清理整顿，监管措施最快有望在下周发布。
所谓现金贷，广义上是指不基于特定消费场景和委托支付的个人贷款产品。从业人员既有银行、消费金融公司等持牌机构，也有互联网消费金融平台、P2P贷款、现金贷平台等非持牌机构，利率、金额、期限各不相同。狭义而言，目前引起热议的现金贷产品主要是指期限短、金额小、利率高的特定产品。经营者对借款人风险的识别能力差，主要依靠高利率来覆盖高坏账率，这是行业潜在风险的主要来源。
随着趣店上市引发的舆论漩涡，“现金贷”的业务也受到了争议。但有业内人士指出，监管整顿的重点其实是上述狭义概念中的现金贷产品。大多期限短，金额小，但利率极高。运营商的风险控制不到位，甚至形同虚设。逾期和坏账率高，随之而来的是暴力催收，潜在风险大。
有业内人士表示，“现金贷”现在已经成为一个被妖魔化的伪概念，甚至市场会误以为只要是贷款产品，就是现金贷。其实我们需要确切的知道什么才是真正需要整改的现金贷，才能避免误伤。确切的说，我们需要整治“现金贷”的是，我们无法识别借款人的风险，而只是简单地以高息的短期贷款来放贷。
据悉，当地金融办在23日召开的清理整顿网络小贷工作会议上，通报了当地网络小贷的具体业务数据，其中，监管特别关注了3000元及以下金额借款标准与业务操作的差异；对于小额贷款的利率，相关公司将严格执行年利率36%的上限，超过36%的贷款将是整改的重点。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言也指出，“现金贷”按金额划分主要有两种业务模式，一般以3000-5000元为界。大规模的“现金贷”业务主要是持牌机构，利率定价、风控模式、资金渠道与小规模的“现金贷”明显不同。监管区分了两种模式，体现了一种精准监管和规避。
也有市场人士认为，当前市场存在“现金贷”的一锅端现象。不是所有的互联网贷款产品都是“现金贷”，也不是所有的“现金贷”都不合规。一刀切不利于市场的良性发展。
目前，少数现金贷平台通过其运营主体或股东持有的网络小贷牌照开展借贷业务，而其他数千家平台并无合法借贷身份，这也使得网络小贷牌照成为现金贷平台追逐的“烫手山芋”，其中不乏风险控制能力差、坏账率高的中小平台，这也促使相关机构收紧了对网络小贷牌照的审批。
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