为大力发展光伏发电市场，鼓励各类电力用户建设光伏发电系统，五华县农村信用合作联社(以下简称联社)充分发挥金融扶贫作用，有效采取“六个明确”措施，大力开发光伏贷款产品，为全县贫困村贫困户脱贫摘帽提供产业支持。
一、明确贷款对象的条件用途。
一、贷款对象，申请“光伏贷款”业务的借款人，是在五华县从建筑商处购买、建设、使用光伏电站的企业法人或个人。对于法人企业，明确成立时间或主要控制人从事企业主营行业时间不少于1年，资产负债率不超过70%；需要提供合法有效的抵押物作为本联社贷款的抵押物。对于个人客户(如建档立卡的贫困户，应提供相关证明材料)，必须年满18周岁(含18周岁)不满60周岁(含60周岁)，具有完全民事行为能力；必须有稳定合法的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；有良好的信用记录。贷款对象必须提供光伏电站建设合同或购买协议，并为光伏电站购买财产保险。建设价格在20万元以下(含20万元)的，可免交首付款。二、贷款主要用于借款人支付光伏电站建设费用，如购买机器设备、原材料、货物等。，不得用于其他目的。
二、明确贷款项目和条件。
“光伏贷”产品优先支持并网晶体硅分布式光伏发电项目，原则上暂不支持薄膜光伏和离网光伏电站项目；公认光伏电站采用“自发自用、富余电量并网”或“全部电量并网”的模式，建设方和借款方需根据借款方自身实际合理设计电站规模；所购光伏电站项目应已向供电管理部门申请办理并网手续；光伏电站项目单位成本上限参照市场情况，不得高于合理的市场价格，每千瓦时装机容量高于8000元的，按8000元计算。
三、明确贷款金额、期限、利率、还款方式和担保。
一是贷款额度，法人客户不超过光伏电站总成本(不含保险费等费用)的70%；个人客户最高贷款额度不超过50万元。建档立卡贫困户贷款金额超过5万元的，分两次发放，其中一次按照国家“5万元以下、3年以内、无担保无抵押、基准利率贷款、财政贴息、县建设风险补偿”政策发放；另一笔贷款的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮10%。二是“光伏贷”贷款期限根据借款人电站运营及相应现金流确定，最长不超过七年，不得展期。三是贷款利率，比中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮25%。同时，联社可以结合此项业务的实际发展情况和市场利率水平，适时调整此项业务的利率水平。四是还款方式，采用等额本息还款方式，借款人可以在分期还款的基础上进行部分或全部提前还款，原约定的贷款利率不变，不收取提前还款补偿金。第五，担保方式。个人客户贷款金额在30万元以下(含30万元)的，按信用+建商担保办理；金额在30万元以上(含30万元)的，按“保函+施工方保函”办理。企业客户必须提供抵押担保，不得采取信用或担保贷款。
四、明确建设者资格。
具备“光伏贷”相应条件的建设者向三农贷款专营中心提交准入申请，三农贷款专营中心审核是否符合准入条件，然后进行资信调查，形成调查报告，交由联社信贷管理与资产保护部审核。审核通过后，提交给美联社有权审批委员会审批。根据联社委员会的审批意见，三农贷款专营中心联系建设方与联社业务发展部签订合作协议。
五、明确贷款程序
建设方向受理机构推荐“光伏贷”申请人，并提交“光伏贷”业务推荐信及申请人信息。受理机构按照“客户贷前调查、贷款资料审核、审批、担保状况查询、签订贷款合同、贷款发放、委托支付、存款冻结、贷后管理、贷款回收”的流程操作贷款发放和回收程序。
六、明确贷后管理，控制风险
第一，贷后管理。贷款发放后，客户经理及时督促贷款人按期还本付息，做好贷款回收工作。贷款结清且无其他欠款后，申请解冻贷款履约保证金；信贷管理、资产保险均未按合作协议约定的保证金比例，每月对建商信贷合作业务的授信总额、已发放贷款额、交易违约率、余额违约率、保证金余额进行核对；借款人未按合同规定按月偿还贷款本息的，客户经理应通知建设方在7日内履行担保赔偿责任。二是风险控制。在贷后管理中发现风险时，信用社及时调整或取消贷款额度，停止放贷，终止贷款合同，并根据贷款合同要求立即偿还所有未偿贷款，以控制贷款风险。
【来源】南方网
[全媒体记者]陈平
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原文地址"五华县农村信用合作联社“六个明确”开拓光伏产业助推精准脱贫"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/128563.html。
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