“深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济的能力。”2019年伊始，这响亮的号角为台州实体经济发展注入了强大动力。
台州以国家小微金融改革试验区为载体，把服务实体经济作为改革创新的出发点和落脚点，充分发挥“有为政府”和“有效市场”的作用，推出五大举措促进金融服务实体经济，实现高质量发展。
台州银行31年来专注实体企业，不断创新服务小微企业的模式，为小微企业金融服务改革创造了诸多“台州经验”。
聆听和感受台州经济改革的步伐，观察这片土地上的改革大潮，不难窥探出台州银行推动金融服务实体经济提质增效的奥秘。
位于台州CBD的台州银行总行大楼。
践行“小而美”，深耕“宇宙场”
6月25日，银监会在台州银行组织召开小微企业金融服务经验现场交流会。全国的目光聚焦于此，以“聚焦实体、培育小微企业、精准供给、稳健经营”为主要特征的小微企业金融服务“台州模式”受到关注和肯定。
亮点时刻的背后，是台州银行31年来坚持走市场化治理、差异化定位、特色服务、精细化管理的经营之路。该行深耕民营经济，服务小微企业，建立了具有新时代特征的小微金融服务体系，用实际行动践行了最初的使命。
这个初心源于对小额信贷市场的探索。台州有很多小微企业。资料显示，活跃在街头、田间地头的市场主体超过54万人。大部分不是几百万、几千万融资需求的“香饽饽”，而是几千元到几十万元不等的少数、紧急、频繁的贷款需求。地方金融机构台州银行自成立以来，一直专注于小微业务，将金融服务的分支延伸到海岛和深山，突破普惠金融中的“难点”和“堵点”。
台州银行客户经理走访小微企业。
回到2010年，台州银行的一笔50万元贷款，解决了回乡创业青年张建军的融资问题。他在温岭市大溪镇开了一家水泵厂。组装加工的简单生产方式导致水泵退货率高，生产技术升级迫在眉睫。2019年，他再次陷入资金困境时，台州银行给他授信450万元综合授信。喷漆流水线、自动嵌入机、安装流水线被引入车间，开始高速运转，效率翻倍。十年时间，企业产值也从最初的200万到2018年的300万，达到了7000多万元。
白手起家的创业故事在台州并不少见。台州如今有很多产值过亿的大型企业。在没有财务报表很难从正规金融机构获得贷款的时候，也是通过台州银行的第一笔小额贷款，奠定了最初的发展基础。
台州小微企业演绎“麻雀变凤凰”的传奇。目前，台州有制造业企业5.1万家，监管企业3908家，179个产品细分市场占有率居国内外首位，产值超百亿元的产业集群21个，国家级产业基地67个，上市企业53家。
而这离不开金融的活水灌溉。截至2019年9月末，台州银行余额贷款户34.41万户，其中500万元以下占99.49%，100万元以下占93.26%，户均贷款额仅为40.89万元，是该行坚持服务小企业和实体经济的最好证明。
除了小微企业主，台州银行还立志服务个体工商户和三农客户。无论是地处大山深处的村落，还是距离大陆路途遥远的海岛，在金融服务/kloc-0的白色或薄弱之处，依然可以看到台州银行耀眼的水蓝色。为方便基层群众办理金融业务，该行近80%的分支机构设在市场、乡镇、城乡接合部、村居，不断推进“机构下沉”和“服务下沉”。
服务农民
只有“下沉”，才能做好“小生意”。让每一个村民都成为自己的客户，服务好这些客户。这就是台州银行的“小生意”。31年来，台州银行不断调整发展思路，多角度、多举措践行普惠金融，走出了一条独具特色的发展之路。
2019年2月，《关于坚持农业农村优先发展做好“三农”工作的若干意见》出台，文件要求全面开放“三农”金融服务。
台州银行作为农村金融的主力军，不断加大小微企业专营机构对城郊结合部、县城、广大农村等金融服务薄弱地区的信贷投放，扩大小微企业贷款覆盖面和普惠金融服务覆盖面。并通过加大对农村小微客户群体的信贷投放，有效提高普惠金融村的覆盖率。
争创“三个服务”，跑出“加速度”
台湾行人从银座到乡村走访、送服务到家，是一个古老的传统。2019年初，浙江省委启动了“服务企业、服务群众、服务基层”活动。回顾31年的发展历程，台州银行支持当地小微企业，为企业排忧解难，让小微客户真正受益，获得更多金融服务感，认真践行“三个服务”。
8月，台风“利奇马”横扫台州，满目疮痍。看到被台风吹倒的藤蔓，黄岩区北洋镇农民李平心痛不已。塑料棚被吹走，钢架多处倒塌。此外，由于台风，葡萄不得不降价。李平估计损失在8万元左右。在特殊时期，黄岩北洋小微企业专营支行及时送来了10万元贷款，帮助李平度过了危机。
客户经理有拍纸簿现场收集信息。
许多像李平一样的农民和小微企业主也受到了影响。台州银行承担起作为地方银行的责任和使命，统筹安排20.5亿元专项信贷资金，做好灾后重建信贷支持工作，与他们共度难关。
危急时刻，一万多名台湾行人冲向灾难第一线。平日里，金融的“及时雨”也灌溉如初。遵循“简单、方便、快捷”的服务理念，践行从“最多跑一次”到“根本不跑”的服务模式。在客户家中、一线企业、田间地头，随处可见台州银行的客户经理们在辛勤工作。
目前，台州银行及其主要发起设立村镇银行的1万多名员工中，50%为客户经理。他们乐于并善于服务小微企业客户，用脚步主动衡量客户需求，通过与小微客户的高频接触，确保信贷资源精准投放到目标群体。
台州银行各分行根据不同的小微客户群体，制定业务规划，根据当地经济和产业情况，深化服务的手段和方式，实施以村为本、以产业为基础、以平台为基础的集群化、专业化服务。
如今，专业服务再次升级。今年上半年，浙江银保监局推出小额贷款服务“4+1”差异化工作方案。有了政策指引，台州银行随即出台了《供应链金融服务指引》和《小微园区小额贷款服务指引》，并成立了平台金融部。为企业量身定制的服务模式开始出现。
“以前我去银行，都会问有没有适合我们的贷款方案。现在我不仅提供上门服务，还提供我们公司专属的贷款。简直就是‘管家式’服务！”让浙江晶盾科技有限公司负责人吴金辉赞不绝口的是台州银行为其专属供应链量身定制的金融服务方案，该方案配备了“晶盾设备分期贷款”。
公司拥有300多家上下游客户。由于采购企业验收标准和流程不同，货款最长会延迟一年。如今，台州银行为公司上下游小微企业提供综合金融服务，及时催收货款，降低了赊销风险，提高了企业资金使用效率，降低了财务成本。
改造“数字化”打造“新引擎”
台州银行后台中心，客服正在通过在线远程为客户提供服务。
客户经理有拍纸簿，动动手指就能发放贷款，在台州已经不是什么新鲜事了。去年年底，一款手机银行APP“台湾移动营业厅”成为不少中老年客户热议的话题。
一字转账，视频柜员...由于云计算、视频直播、生物识别、人工智能等新技术的引入，客户只需动动嘴，就可以通过“台湾移动营业厅”远程办理业务。
31年来，台湾民众已经明白金融科技在金融服务中的重要作用。早在1989年，银座成立初期，年利润不足10万元。该行毅然拿出8万元购买pc机和软件开发，在路桥当地同业中率先使用计算机实现记账和业务处理。
近年来，移动服务和大数据平台成为台州银行数字化转型的关键词。台州银行以“枢纽平台”为核心，创新构建“一站式(移动工作站)、一家分行(网上分行)、一个平台(大数据平台)、一个中心(后台中心)”模式，建立完善前端客户批量化、中后台集中运营的“半信贷工厂”模式，初步建成具有台湾特色的小微金融服务智慧平台，提升客户体验。
随着小微金融圈的不断扩大，如何坚定地防范风险成为台湾行人永恒的话题。"我能借吗，多少钱，什么价格？"从2014年开始，台州银行引入大数据技术对这些问题进行决策，针对小微贷款、信用卡、消费贷款等不同群体，开发了准入、审批、贷后风险模型和额度、定价模型。大数据模型的600多条规则辅助了信贷决策，形成了“技防”和“人防”的结合
通过新金融科技的应用，台州银行逐步实现了“线上线下融合、场景化”的服务，从传统的“入户调查、眼见为实、自编报告、交叉审查”十六字技术，到“数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉”的新十六字模式，并按照开放银行的理念开始对接产业平台，逐步建立具有台州银行特色的小微企业。
一代代台州银行家的描绘和添色，成就了一幅壮美的地图。目前，台州银行已实现浙江省内机构全覆盖。放眼全国，随着银座系列村镇银行的开业，服务版图已经扩展到北京、江西、深圳、重庆等地，小额贷款台州模式已经推广复制到全国各地。
普惠金融意义深远，小微金融大有可为。2019年是新中国成立70周年。在新的起点上，台州银行将继续坚持社区银行的经营模式，坚持小微企业的目标市场定位，重视资产负债业务的均衡稳健发展，重视巩固客户基础和客户经理能力。在深化和创新上做文章，解决如何提高服务效率、如何提高风控水平、如何提高服务附加值等问题，孜孜不倦地探索建立相应的机制和制度，打造推动经济发展的新引擎。
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原文地址"台州银行小微企业贷款模式，台州银行三甲小微企业支行"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/130383.html。
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