文/肖佳宇
《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》提出，2020年要建立普惠金融方面的服务和保障体系，特别是让小微企业、农民、城市低收入者、贫困人口能够获得价格合理、便捷安全的及时金融服务。
城市商业银行作为服务地方经济的重要金融力量，也肩负着实施普惠金融的重任。截至2019年末，沧州银行小微贷款余额占全部贷款的46.63%，涉农贷款余额达365.85亿元，河北省62个贫困县贷款余额达89.48亿元...沧州银行自成立以来，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，始终把支持小微和“三农”放在战略高度，防范金融。
专注服务小微市场。小微贷款余额占全部贷款的比重接近50%。
凭借根植于当地的地缘优势，沧州银行自成立以来，通过小微企业、“三农”和扶贫，有效推进普惠金融和扶贫工作。数据显示，截至2019年末，沧州银行贷款余额达893.29亿元，较2019年初增加140.94亿元，增长1.873%。其中，涉农贷款和小微贷款规模持续增长，客户集中度得到有效控制，贷款结构不断优化。
在服务小微企业方面，截至2019年末，沧州银行小微贷款余额416.57亿元，占全部贷款的46.63%，较2019年初增加14.44亿元。沧州银行坚持差异化市场战略，充分发挥机制灵活、服务高效、产品丰富、定价科学的优势，通过精耕细作、专业化经营四个方面，着力服务小微企业市场。
一是柔性审批。结合小微企业特点，沧州银行推出小微企业优质客户绿色通道，采取会签方式实时完成业务。
二是降费。2019年，沧州银行出台了一系列减免政策，如免收小额管理费、制作费、跨行手续费等。2019年，仅客户银联手续费就降低640多万元。
第三是技术创新。2019年，沧州银行推出手机银行房地产评估功能，让贷款企业通过手机银行对房地产进行价值评估，为企业节省了房地产评估的成本和时间。沧州银行在办理房产抵押时，与企业签订了最长3-5年的抵押贷款合同，节省了企业还贷的时间。
第四是特服。针对小微企业，沧州银行开发设计了“联贷通”、“商贷通”、“农贷通”等多种特色信贷产品，让每一位小微客户都能得到“量身定制”的信贷支持，有效解决小微企业贷款难、担保难的问题。
今年在帮助企业复产复工期间，沧州银行放宽条件，帮助中小企业渡过难关。比如，银行匹配普惠充足的信贷规模，预留普惠小微贷款的信贷规模，将普惠小微贷款的投放顺序设置为最高优先级，确保第一次投放；提高优质企业的抵押比例。对抵押物充足、诚信良好、有市场产品的中小企业，根据企业情况将抵押比例从70%提高到80%，增加企业现金流；减免相关业务手续费用，减免评估、抵押、网银结算汇款等相关费用，降低企业间接融资成本和结算成本。
沧州银行还对有全额抵押价值、诚信良好的中小企业放宽了旧贷展期和还款条件，鼓励优质中小企业无资本金续贷，有效保证了还贷方式灵活、实用、高效。对于因延迟复工而产生不良记录的客户，专门设立绿色通道，协助客户处理信贷异议。
以“三创”为重点，助力“三农”扎根当地，助力县域脱贫
除了帮助小微企业，沧州银行还在“三农”落地普惠金融，让普惠金融助力脱贫攻坚。
在支持“三农”发展方面，根据沧州银行社会责任报告，截至2019年末，该行涉农贷款余额365.85亿元，较2019年初增加0.83亿元。2020年，中国银监会发布《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”工作的通知》，指出要优化“三农”金融产品和服务模式，加大农业信贷产品和服务创新力度，依法合规拓宽农业贷款抵押物范围，畅通农业贷款风险缓释渠道，推进农业保险产品创新。此前，沧州银行一直以“三项创新”为重点，推进金融服务“三农”。
在金融产品创新方面，在信贷产品方面，沧州银行开发了多种类型的农业贷款，实现了对农业经营主体的全覆盖；在产品要素上，本行因地制宜调整抵押物、期限、利率，开发具有地方行业特色的产品。
在服务意识创新方面，沧州银行将新技术应用于涉农信贷工作，全方位提升涉农贷款支持力度。
在风险控制手段的创新上，沧州银行从单一的农产品抵押贷款延伸到引入多方力量，共同解决担保难的问题。根据商业惯例，该行一直致力于“升级”各种产品，使其更符合市场需求。
扶贫方面，根据银监会数据，截至2019年末，全国金融精准扶贫贷款余额3.96万亿元，较2019年初增加3403亿元。沧州银行作为一家扎根河北的地方城商行，始终牢记自己的金融扶贫责任。截至2019年末，沧州银行在全省62个贫困县贷款余额达89.48亿元，较2019年初增加0.35亿元，其中海兴、盐山、南皮、献县、孟村、东光、吴桥等7个沧州贫困县贷款余额64.59亿元，占沧州银行贫困县贷款总余额的72.18%。据悉，目前，上述7个县已全部退出贫困县行列，这是河北省扶贫过程中的一件大事，也是沧州银行多年来助力贫困县发展的良好成果。
今年是全面建成小康社会的收官之年，也是脱贫攻坚的决胜之年。谈及未来发展规划，沧州银行表示，将一如既往继续加大对贫困地区的放贷力度，为实现精准扶贫、全面打赢脱贫攻坚战做出更大贡献。
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