用金融的画笔绘制乡村振兴美丽的“画卷”
——栾川农商银行用“多彩”的普惠金融助力乡村振兴。
初秋的栾川，绿水青山环绕的仙境，树木葱郁，山泉潺潺，肥田里瓜果蔬菜飘香，花丛中的农家乐优雅动人，处处显示着乡村振兴的勃勃生机。
栾川是国家生态县，也是中国首批旅游强县之一。全县森林覆盖率达82.7%，被誉为“中原的肺叶”。空 gas的负氧离子含量远高于国家一级标准，是中原地区著名的旅游热线，景观众多，各具特色。但是过去得天独厚的资源没有得到充分利用，很多人守着金山银山没有饭吃，山区的人想发展没有项目没有资金。此外，农民信用意识薄弱，存在无抵押无担保等问题，金融机构惜贷，使得这些瓶颈严重制约了农村经济的快速发展。
如何盘活自然资源特色产业，进而为乡村振兴提供有力支撑？如何让绿水青山真正成为带动群众全面小康的金山银山？
答案很多，其中少不了财务流水的浇灌。近年来，栾川农商银行依托资源优势和产业特色，大力推进普惠金融和信用体系建设，不断向群众输送普惠金融的“清泉”，用金融之笔描绘了一幅美丽的乡村振兴“画卷”。
一是在队伍建设上，要“写在纸上”，培养真诚的为民情怀，勇于承担服务“三农”的重大政治责任
有感情才能担当，有感情才能奋斗。栾川农商银行牢记“服务三农”的宗旨和使命，把人民对美好生活的向往记在心里、记在手上，让普惠的雨露滋润每一个金融需求；发挥多方面的优势，引导和教育员工身体前倾贴近群众，扎根群众，依靠群众，到服务群众的第一线去，努力打造农村“基地”文化。
-这是最有活力的团队。在这个团队中，60%的员工年龄在35岁以下，71%的中层干部年龄在35岁以下。他们有白杨不屈不挠、紧密团结、力争上游的精神，也有松树坚忍不拔、淳朴正直、无私奉献的精神。他们用脚丈量农村土地，用童心温暖百姓，用稚嫩的肩膀肩负起服务“三农”的重大政治责任，把“红色农信社”作为先手棋。
——这是最深情的团队。他们把满足县域经济和大众发展需求作为最高目标，把单纯的放贷、收贷变成有温度的“养资、养志、养智”；他们把市场前景、长远发展、支付利息的能力作为贷款发放的标准，对风险防控的要求是练好内功，提高自身能力。他们不怕苦，不怕累，认真执行党的财经方针政策。“想人民之所想，急人民之所急，做人民之所想”——始终是他们工作的初心和信念。他们心中有责任，脚下有力量。有了这些，他们就有了源源不断的动力。
——这是最能吃苦的团队。从2018年冬天的“百村调查”，到2019年夏天的“全球授信”，再到今年的“个贷营销转型”，三年来，栾川农商银行239名员工走遍了全县213个行政村的山山水水沟壑。只要工作，他们就淡化性别和年龄，抛弃小家庭，放弃休息；他们关心群众，送政策、送资金、送知识，在人民群众中磨砺党性、练真本领，在平凡的坚持中提升自己，在默默的牺牲中净化心灵；他们用青春的步伐走向人民，用实际行动让人民感动和动情；他们带着炽热的爱，扛着乡村振兴的大旗，传承着背包银行的传统。他们是新时代懂农业、爱农村、爱农民的金融“拓荒者”，不愧为有情怀、有责任、有担当的金融“铁军”。
二是在党建金融联盟中“描图连线”，促进“自然、政治、金融”生态融合发展
近年来，栾川农商银行坚持把促进栾川经济社会发展作为崇高使命，充分利用自然、政治、金融资源，做绿色、山水、生态文章，全心全意助力脱贫攻坚，服务乡村振兴。通过党建“搭桥”、共建党建金融联盟等方式，与213个行政村签订合作协议，大力扶持艰苦创业、和谐共事的村委会，以信贷资金、政策扶持吸引农民参与，带动群众创业致富。
——建设信用体系。以信用体系建设为抓手，采用“信贷+授信”模式，对农户进行批量无差别全覆盖授信，深入调查收集信息进行初步筛选，通过中国人民银行农村征信系统对信用用户进行评估，确定信用等级，颁发普惠金融信用证书。同时，富民快线、扶贫通、美丽乡村贷、民宿贷、农贷、投研贷等量身定制的小额信贷产品，为大众产业发展提供了有力支持。
——创新发展机制。由村两委牵头成立协会，制定管理办法、规则和制度，根据资信、个人品行、家庭情况申请优惠利率贷款。同时，协会将对会员贷款和流动资金的使用进行监督和限制。这种模式将贷款权交给村委会和协会，实现自我治理和良性发展，既解决了农户贷款难、信息不对称、服务人员不足、资金周转困难等问题，又有效防控了金融风险。截至目前，栾川农商银行通过协会担保共发放贷款4540笔，金额9.5亿元，无一逾期或欠息。
——巩固分支机构联合建设。在支行建支部，让党员下沉，每个支行保证一个支部，与当地村委会建立党建联盟，选派一名党员担任“金融委员”，促进金融基层党组织与村级党组织优势互补、资源共享、服务联动，广泛开展“主题党日+”、“金融知识进千家”、“畅谈乡村振兴”等联谊共建活动，重点宣传“三农”政策和农业。
通过党建和金融联盟的发展，赋予了村级党组织新的职责，提升了党员干部的威信，在带领贫困户脱贫和乡村治理上有了新起点，增强了企业家的合力。同时也让群众找到了产业发展的路子。不仅“钱袋子”鼓了起来，村民的思想素质、道德修养、诚信水平也大大提高了。
第三，在产业示范带动下，普惠金融清泉在人心流淌。
好的行业有好的出路。绿色发展收获越多，“碧水青山是无价之宝”的理念就越根深蒂固。近年来，栾川农商银行聚焦产业繁荣，以发展全域旅游为主线，围绕餐桌安全，坚持绿色有机，读林果、花木、药材“三经”，打好水、土、菌“三张牌”，培育“旅游景点+信用村+农家乐酒店”、“龙头企业+基地+农户”、“农业合作社”
——好风光，“长”出新产业。“以前西沟村的农家乐酒店规模小，经常需要招揽顾客。如今精品民宿如雨后春笋，游客纷至沓来。”据重渡沟村党支部书记马建伟介绍，信用体系的建设给该村带来了翻天覆地的变化。
西沟村，风吹过客栈，古色古香的大门一侧挂着“信用户”的牌匾。老板张国栋说，在过去，重渡沟的最高贷款额是20万元。随着旅游经济的蓬勃发展，已经不能满足发展需要。2018年以来，栾川农商银行打破贷款条件和额度限制，将贷款额度提高至100万元。他已经贷款200万元建了两家精品民宿，现在每天的入住率在旺季都在90%以上。
张国栋的故事只是栾川农商银行加大金融支持产业振兴的一个缩影。重渡沟的民宿如雨后春笋，现在已经发展到40多家，户均收入50多万。
如今，栾川农商银行支持的旅游企业和项目——老君山、鸡冠洞、龙鱼湾、珠海野生动物园、天河大峡谷贷款金额已达7.9亿元，带动26个行政村发展旅游，受益人口3万余人；通过盘活村内土地、房屋等闲置资源开发的冲渡、新南、博云岭、大王庙、庄子、协信、红庙、黎明等村贷款达3.8亿元，3000多户农户依托生态旅游资源发展家庭旅馆、特色民宿、生态采摘、休闲养老等项目，户均年收入20多万元。
——生态好，产品好。栾川农商银行与农业农村局、农业产业化协会签订战略合作协议，向君山药业、柿子醋产业、山川生态等农业龙头企业发放贷款2.8亿元，带动6000多名贫困人口增收，助力“栾川印象”品牌做大做强，打造农产品种植、加工、销售产业链，推进农业特色化、产业化、订单化。其中，君山药业获得2500万元扶持，帮助建设连翘、山茱萸等6个药材种植基地，带动当地800多名贫困人口增收；扶持军山酒业和山地生态共计600万元，带动当地500亩猕猴桃种植业，栾川玉米糁销往全国各地；支持建设无籽柿子深加工基地，加工柿子、柿子醋等产品，拉长产业链，提高产品附加值，让老百姓学好“柿子经”，走上致富路。
——好头鹅，《贷款》感动了美好生活。充分发挥村委会干部和致富能手的“领头雁”作用，帮助出主意、想办法，鼓励引进新技术、新项目，定期组织经验学习交流，形成互助共赢的创业氛围，引导和扶持群众发展水果、药材、食用菌、黑猪、中蜂等养殖项目100余种，贷款金额1.5亿元，带动5000人实现稳定增收。其中栾川县亨利养殖合作社获得200万元扶持，帮助群众发展豫西黑猪项目，发动员工和客户订购黑猪肉开拓市场。已经下了5万多斤订单，让群众尝到了订单农业的甜头。大学回乡创业的龚，获得贷款100万元，帮助其建设6.4亩高端葡萄种植基地，每公斤30元至100元不等，年收入50多万元，通过种植技术培训和就业安排，带动60多户农户稳定增收。
第四，“详解”卓越的金融服务，实现普惠金融“村村通”“全覆盖”。
栾川农商银行以强大的科技为导向，建立了“物理网点+电子银行+普惠金融服务站”的全时空服务网络，对网点进行智能化升级，新增自助发卡机、自助填表机、社保卡自助补卡机等设备，以及ATM刷脸取款功能，集成智能POS、严敬E付、中国银联快捷通等电子工具，为栾川景区、商户、家庭酒店等提供最先进的收单解决方案。，将金融服务切入人们的衣食住行等生活生产场景，打造简单、实惠、安全的支付环境。同时，加快线上业务发展，大力布局“严敬e贷”线上小额信贷产品，让客户足不出户就能快速获得资金支持，完善“严敬商城”电商平台，为当地农特产品线上销售提供良好渠道，增加农民收入。截至目前，已开通普惠金融电子银行137132家、二维码收单机构5640台、POS机1112台、自助设备79台、服务站75个，实现了县、乡、村三级普惠金融全覆盖。
新冠肺炎疫情爆发以来，栾川农商银行全力开辟疫情防控贷款绿色通道，立即安排2亿元专项资金用于疫情防控和企业复工复产，坚持连续放贷、不停贷、不贷，充分利用由不还变续贷政策，实现无缝对接，提高放贷效率。目前已为91家企业办理续贷展期业务8.637亿元，有效缓解了企业资金压力，同时加大了信贷支持力度。对栾川竹乡风情小镇旅游服务有限公司、洛阳祥润危化品运输有限公司等企业投入专项贷款1.98亿元，全力支持辖区内企业恢复生产。
栾川农商银行作为一家有情怀的银行，一直秉承“源于社会，回报社会”的社会责任理念，积极引导广大干部职工参与到扶老助残、保护环境、捐助教辅等公益事业中来。，致力于“让金融更温暖，服务更深情”，将农商行满满的爱传递到栾川的每一个角落。三年来，先后赞助了2019年、2020年栾川迎新马拉松梦游仙境、栾川新春灯会、“三八节”魅力女人风采展、河南电视台《振兴！村等公益活动累计完成550.9万元。值得一提的是，在今年疫情期间，栾川农商银行还向栾川县人民政府捐款50.64万元，并于7月1日举办了“99个村唱村戏”云晚会，受到了社会和群众的一致好评。
求运河如此清澈，因为源头有活水。栾川通过发展普惠金融，打赢了脱贫攻坚战，实施了乡村振兴战略，提供了强有力的金融支持，增强了基层党组织的凝聚力和战斗力，巩固了农村地区的金融稳定，培育了优质的产业项目，拓宽了百姓发展致富的路径，实现了各方共赢。数据就是最好的证明:截至9月末，栾川农商行存款余额64.4亿元，较年初净增11.76亿元，贷款余额49.39亿元，较年初增加5.78亿元。全县创建了2个普惠金融示范镇(区)、1个信用镇、110个信用村、20个普惠金融示范村、9个普惠金融示范景区，累计评定信用用户2500户。
只有了解农业，才能知道重要性；爱农村，就能保持初心；爱农民，可以付出真情。在描绘这幅美丽画卷的过程中，栾川农商银行是见证者，也是实践者。将始终坚持为民情怀，托起一份责任担当，以根植于心的热情全面提升金融服务经济质量和效率，以“多彩”的普惠金融助力乡村振兴！(栾川农村商业银行)
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