财联社6月24日电(记者徐川)回顾上半年数字人民币试点进展，可以说是如火如荼。“数字人民币(试点版)”app正式上线应用商店，第三批11个试点城市迎来亮相。在许多地方，这是一场帮助消费回升的“数字红包雨”。从场景拓展来看，不仅继续深耕零售餐饮、公共交通、政府支付等高频场景，在惠民企业领域也有很大帮助。
业内人士表示，数字人民币试点应用呈现出操作系统逐步完善、试点范围再次扩大、应用场景开发不断深化的特点。展望未来，数字人民币的技术特性将使其成为刺激线上线下消费持续回暖的重要工具；另一方面，具有扩展性和方向性的特点，在定向资助、精准直达资金等政务场景中也具有较高的探索价值。
新试验区总交易额突破5亿元。
4月，中国人民银行在数字人民币研发试点工作座谈会上宣布，稳步推进数字人民币研发试点，有序扩大试点范围，在现有试点地区基础上新增天津、重庆、广州、福州、厦门和浙江省6个举办亚运会城市为试点地区。至此，全国23个地区的民众和企业可以使用数字人民币，覆盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西南、东北、西北地区。
其中，最新一批试点城市的进展备受关注。公开数据显示，目前，重庆、广州、厦门、金华、温州、宁波已开通至少518万个数字钱包，累计交易金额超过5.42亿元。5月中旬(试点启动后约一个半月)，重庆、广州、温州钱包开户数突破百万大关，“重庆、广州”两市分别实现数字人民币交易金额2.88亿元、2.02亿元。
数字人民币推广的一个重要愿景是满足人民群众对小额匿名支付服务的需求，小额支付的特点也可以从交易流通数据中体现出来。根据上述重庆、广州、金华、温州的数据，财联社记者计算出这四地平均单笔交易金额约为134元，其中重庆为180元/笔。
另一方面，随着试点范围的进一步扩大，今年以来，美团、JD.COM、微信支付、支付宝等互联网场景方陆续用数字人民币搭建了直达通道，为人们提供了使用数字人民币的接口。美团表示，将开放平台线下消费全场景的数字人民币支付通道；微信和支付宝也表示，在app中开通了支持数字人民币一站式支付、转账和银行卡管理的功能。
数据显示，截至5月初，JD.COM线上绑定的数字人民币子钱包超过500万个，超过220万人进行了360万笔数字人民币交易，累计交易金额超过2.5亿元；此外，还向支付宝服务的商户推送了近600万个数字人民币子钱包。
业内人士表示，在前期试点地区取得一定进展的基础上，可以加快数字人民币在更多城市的推广，可以在更大范围内测试系统稳定性、功能可用性和场景适用性，以聚合丰富场景的互联网平台推动数字人民币的使用，也可以让更多人参与到小额、高频的支付和消费场景中，有助于提升数字消费水平。
“数硬币”有助于精准促进消费
消费是经济增长的重要引擎。今年，全国多地密集发放消费券，刺激消费回暖。其中，以数字人民币形式发放优惠券或红包成为试点地区“促消费”的重要形式。
在第三批试点地区，厦门、天津、温州、金华相继发放数字人民币红包，提振区域消费需求。其中，厦门计划投放“数币”红包共计2022万元，包括18万个金额为100元的普通红包和222个金额为1万元的“锦鲤鱼红包”；此外，在“享受新消费”系列活动中，温州近期推出了总额1000万元的数字人民币红包，本地人可参与三轮申请。
此外，借助“618”消费节，互联网场景党尝试在全部23个试点地区发放红包。JD.COM科技数据显示，“618”期间，用户在该平台消费4亿元，同比去年增长18倍，并超过2020年12月至2022年5月数字人民币在JD.COM试点以来的交易总额。
在“红包雨”的同时，得益于加载智能合约的优势，数字人民币的消费可以更有针对性，可以精准地鼓励和引导人们在特定领域消费。
针对家电消费，雄安新区和苏州相继推出了“家电消费季”相关主题活动。不同的是，雄安主打线上消费渠道，消费者在JD.COM线上购买家电，最高可获得500元起的优惠，补贴总额500万元；而苏州则在全市范围内发放了10万份总金额为5000万元的绿色家电“数币”红包。在Suning.cn的指定商店购买时，人们不仅可以享受全额折扣，还可以通过以旧换新获得一些补贴。
此外，很多地方还推出了数字人民币形式的购车补贴。如深圳宝安区将向在本区汽车经销商处购买新车的个人消费者发放总额为1亿元的数字人民币补贴，其中8000万元用于个人消费者基本补贴，2000万元用于购车抽奖活动；此外，在6月底举行的“金交会”上，广州计划为购买吉利的消费者提供200多张面额从1000元到8000元不等的数字人民币券。
《2022年数字人民币社会价值报告》指出，基于满足国内零售支付需求、服务实体经济和人民生活的定位，开展了多轮数字人民币试点，探索丰富，逐步显现出促进消费、服务民生的社会价值。
“一方面，数字人民币红包成为刺激消费、提振经济的重要方式；另一方面，数字人民币的推广和使用对建设数字城市、推动传统产业转型升级也具有重要意义。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，数字人民币的技术特性使其非常适合精准刺激消费。通过智能合约技术，可以准确规定红包的使用时间和应用范围，不能转让给他人使用，超过规定时间后收回。
惠企帮了大忙。
两年多来，数字人民币的场景拓展已经从单纯的线下走向线上线下融合，从最初专注于C端零售场景的布局，走向B端的工业端和G端的政府端。值得注意的是，今年上半年，数字人民币在企业纾困领域进行了多项创新探索，有望为后续场景拓展积累经验。
其中，农行苏州太仓分行以数字人民币形式向当地某新材料生产企业发放普惠贷款150万元，作为原材料支付至上游供应商的数字人民币钱包。据了解，这是国内首笔由银行发放的数字人民币普惠贷款。
“数字人民币贷款不仅放款快，而且在企业实际使用贷款支付货款时是实时的，供应商可以即时收到。以这笔贷款为例。当天公司支付了上游供应商的企业钱包，整个过程没有产生任何交易费用。”中国农业银行宿州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓东表示，利用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了一条高速、低利率、高效率的新途径。同时也保证了信贷资金闭环流转和使用的真实性和公信力，增加了普惠金融的便利性和可及性。
在财政补贴方面，厦门落地了G2B的创新业务场景。交通银行厦门分行与福建自贸区厦门片区管委会联合推动某地方进出口企业财政补贴资金以数字人民币形式支付。该行相关人士表示，数字人民币财政补贴资金的成功发放，实现了数字人民币与现有第二代支付工具的互动，提高了数字人民币的普惠性和可获得性。
今年6月，浙江首笔惠及企业的数字人民币资金也已通过“亲清余杭”企业综合服务平台成功支付。据了解，慧球企业的资金为“2022影院减免补助”项目资金，额度为9.5万余元。
王鹏博认为，随着数字人民币的逐步普及，不仅要满足零售端普通用户的需求，还要考虑可编程后产业端和政府端的需求特点。具体来说，企业用户可以细分为大中小型，聚焦农业农村、金融、物流等场景。数字人民币有望降低企业的渠道成本，提高数字化流程的透明度。
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