P2P点对点借贷和资金池
在非法吸收公众存款的案件中，犯罪嫌疑人常常抱怨:既然P2P点对点借贷被鼓励发展，为什么还要打击？其实从始至终，我国的政策都是鼓励P2P点对点借贷的发展，但相应的经营主体也要守住法律红线，规范经营，不得非法集资。
一.现金池
顾名思义，资金池就是像蓄水池一样的储蓄资金池，通常是指将资金汇集在一起，形成像蓄水池一样存放资金的空 room。
资金池的作用是转移和调度资金，集中管理账户余额，集中运作资金，最大限度地灵活运用资金，使资金发挥更大的效用。
在金融领域，说到资本，很多机构和模式都在募集资金。尤其是互联网金融，非常容易形成资金池，大量资金汇集到一个账户，由管理人统一管理和支配。其中，最典型的就是P2P点对点借贷。但是在p2p点对点借贷中，资金池有很大的风险和危害。具体来说，投资人的资金全部汇集到平台管理的账户中，非常容易失控。面对如此多的资金，没有有效的控制，会造成资金被挪用、挥霍或随意投资，还可能给集资者高额佣金，导致投资者血本无归，导致其绝望。
第二，p2p点对点借贷
为了有效提高金融资源的配置效率，互联网与金融相结合，其中p2p点对点借贷最为典型。
P2P点对点借贷是指个人之间通过互联网平台进行的直接借贷。P2P点对点借贷服务即P2P点对点借贷平台，提供信息交流、撮合、信用评估、投资咨询、法律手续等中介服务，部分平台还提供资金划转结算、债务催收等服务。事实上，对于p2p点对点借贷，政府的一贯态度是“规范运作”，甚至在鼓励互联网金融发展之初也是如此。
在“大众创新、大众创业”的背景下，为了更好地为小微企业发展提供金融服务。2015年7月18日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)。
根据《指导意见》，个人对个人贷款业务由银监会监管。点对点借贷包括个人点对点借贷(即P2P点对点借贷)和网络小额贷款。P2P点对点借贷的中介服务由P2P点对点借贷平台提供，主要为投资者和融资者提供信息交流、撮合、信用评估等中介服务。考虑到募集资金的危害和风险，《指导意见》中明确，P2P点对点借贷平台应当直接为借贷双方提供信息服务，不得提供增信服务或者非法集资。
2016年8月17日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室发布《个人对个人借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法》。2017年2月22日，中国银监会办公厅发布《关于印发的通知》(银监办发〔2017〕21号)。前述规定都对P2P点对点借贷平台在业务开展过程中提出了严格的要求，主要是为了避免资金归集。
其实早在2013年11月25日，九部委联席会议就已经对P2P点对点借贷做出了明确规定，并严格规范其行为。中国人民银行提出“谨防p2p点对点借贷行业非法集资”，指出应警惕和规范平台行为，如“理财产品”、“先集资后找借款人”、“平台经营者未尽到对借款人身份的核实义务(虚假借款标的)”、“直接集资发放高利贷”、“发布虚假借款标的集资借旧庞氏骗局”等。
同时，人民银行指出，要为p2p点对点借贷平台划定业务边界和红线，明确平台性质，不搞资金池。建立平台资金第三方托管机制，加强信息披露和风险提示。
经过2015年到2017年上半年的规范，P2P借贷中的P2P市场非常混乱，局面一发不可收拾。
2017年6月1日，最高人民检察院发布《办理涉互联网金融犯罪工作座谈会纪要》(高检发〔2017〕14号)，研究了偏离正确方向、“打着金融创新的幌子”进行非法集资和金融诈骗活动的性质、法律适用、证据审查和起诉范围等问题，其中集资、沉淀资金的行为是重点审查对象。
第三，P2P和资金池
P2P点对点借贷是合法的存在，资金池在银行、保险等行业也是规范的存在。但是P2P和资金池是不能共存的，两者结合可能会造成很大的风险和很大的危害。
在非法集资罪中，P2P点对点借贷平台容易被立案侦查，刑事责任是设立资金池。
对于辩护律师来说，要区分P2P点对点借贷平台的相关主体是否设立了资金池，是什么？即使P2P点对点借贷平台公司有这种行为，也要区分特定岗位的相应人员是否有相应的行为，特别是区分在集资诈骗罪中的地位、身份、作用，甄别主观故意，对是否构成犯罪做出分析，并根据分析做出适合案件的辩护策略。
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