银行消费贷款利率多少，银行消费贷利率2021

红星资本局8月4日消息，包括国有银行、股份制银行在内的多家银行近期推出低息消费贷款产品，部分产品低至3%，较上半年进一步下降。

但红星资本局通过手机银行APP和各银行网点了解到，并不是所有人都能享受低息消费贷款。

专家指出，降低消费贷款产品的贷款利率将有助于刺激消费信贷需求、内需和消费潜力。但消费贷款的利率不能太低，否则会导致资金跨市场套利的风险。如果信贷资金违规流入楼市等领域，也会导致银行存在一定的合规风险。

许多银行降低了消费贷款的利率。

最低利率是3%

融360数字技术研究院监测数据显示，2023年5月，全国银行消费信贷最低可执行利率平均水平降至3.61%，环比下降17BP，同比下降75BP。其中，国有银行消费贷款平均最低可执行利率为3.56%，跌破一年期LPR。股份行消费贷款平均利率降至3.64%。

红星资本局注意到，近期有多家银行推出低息消费贷款产品，有的低至3%，比之前进一步降低。

据“浦发银行”微信微信官方账号显示，8月1日至30日，每周二10: 100抢购3%利率券。此外，该行客户还可获得浦山贷一年/三年期利率7.7折优惠券。民生银行推出“人民易贷”，个人信用消费贷款年化利率3.68%，活动日期至9月30日。

截图来自“浦发银行”微信微信官方账号

除了股份制银行，国有银行也有很多优惠活动。

中国银行“隋欣智能贷”针对优质客户推出专项消费贷款产品，年利率低至3.60%，支持最长三年先息后还，活动持续至9月30日。中国建设银行“快贷”年化利率最低3.5%，贷款期限最多36个月。工行的“工银e贷”年化利率低至3.5%，农行的“网捷贷”年化利率低至3.55%。

然而，并不是所有人都能享受低息消费贷款。比如建行的“快贷”，适用于建行的代发工资、股票抵押、资产、公积金缴存等符合条件的优质客户。

农行广州某支行工作人员也告诉红星资金局，贷款人的个人情况会影响利率和额度。如果是农行代发工资或者农行房贷客户，可以在手机银行app上审批后匹配相应的额度和利率。“只有公务员、事业单位或金融电信等优质行业的白名单客户才能享受3.55%的利率”。

“具体要看网上审批后的情况。要看银行卡流水，负债，征信，还有公积金缴存基数，公积金余额，社保账户余额。利率低至3.4%。”招商银行某支行工作人员告诉红星资本局。

个人消费贷款资金只能用于消费。

过低的利率会导致资金跨市场套利等风险。

“降低消费贷款产品的贷款利率，有助于刺激消费信贷需求，对冲房贷增长乏力带来的业绩压力。未来随着经济复苏的加快，居民就业和收入的恢复，消费贷款的资产质量也有望逐步改善，这对银行来说是多重利好。"星途金融研究院研究员吴泽伟对红星资本局表示，降息也有利于居民获得低成本资金，显著改善居民流动性约束，灵活满足即期消费需求。对社会而言，也有利于拉动内需，激发消费潜力，带动全社会消费活力的恢复。

红星资金局发现，多家银行在消费贷款产品页面上提示，个人消费贷款资金只能用于消费，不能用于购房或投资。

截图来自“中国银行微银行湖北省分行”微信微信官方账号

值得一提的是，今年7月以来，至少有10家银行因违规贷款流入房地产市场被罚款，包括中国工商银行青岛分行、中国农业银行长春分行、贵阳银行、桐庐恒丰村镇银行、青海共和农村商业银行。例如，7月13日，青海共和农村商业银行因“个人消费贷款和生产经营贷款违规流入房地产企业”，被银监会海南监管分局罚款75.2万元。

“对于银行来说，消费贷款利率低会进一步压缩息差，压缩银行利润空。此外，消费贷款利率低也会导致资金跨市场套利。如果信贷资金违规流入楼市等领域，银行也会面临一定的合规风险。”吴泽伟说。

吴泽伟还表示，对于个人来说，消费贷款的低利率还可能诱导个人违规操作，拿消费贷款资金置换房贷，投资私人银行大额存单等由于两种期限的不匹配，投资者通常面临更大的流动性风险。一旦被发现，还可能留下不良记录，影响后续授信。

红星新闻实习记者姜记者

编辑肖

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