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有过国内和国外银行开户经历的申请人，当听说需要办理KYC和KYCC时，往往会感到困惑。那么，KYC和KYCC到底是什么样的银行账户呢？需要注意什么？在本文中，小卓为您整理了相关内容，希望对您有所帮助。
什么是KYC？
KYC:了解你的客户，意思是要很好地了解你的客户。即银行、信托、保险等金融机构向客户提供服务时，对账户的实际持有人和实际受益人进行审查，确认客户是否符合反洗钱法和反恐怖融资的监管要求。
一个比较完善的KYC机制通常由以下几部分组成:
①客户识别:
客户身份识别方案，包括收集、核实和记录客户身份信息，并根据已知恐怖分子名单检查客户；
②客户尽职调查:
客户尽职调查(CDD ),以识别和筛选风险太大而不能与之做生意的客户；
③深度尽职调查:
增强型尽职调查(EDD)，对高风险客户进行更深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险；
④简化尽职调查:
简化尽职调查(SDD)适用于一些低风险客户的简化尽职调查，如小额储户。
示例:香港的KYC要求
香港KYC尽职调查表是香港公司秘书服务提供商必须收集的客户信息。
2018年7月底，香港注册处响应政府要求，配合政府打击洗钱和恐怖分子集资，要求所有香港公司在规定期限内完成对已成立香港公司所有股东和董事的KYC尽职调查，以便港府执法人员在必要时进行检查。
如果逾期未完成尽职调查，香港公司及其银行账户将被强制平仓，同时也会被香港政府调查并处以巨额罚款。
KYC银行会谈论什么？
(1)职业状况包括工作岗位、雇主/公司、月收入；
(2)开户目的及在香港开户的原因；
(3)财富或收入的主要和持续来源；
(4)预期的账户活动，例如交易金额和次数；
(五)开户资金来源；
(6)所使用的服务类型；
……
KYC的重要性
KYC最早是由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988)中提出的。现在已经成为反洗钱领域的基本制度，也是金融机构与客户建立关系的基本要求。世界上大多数国家/地区已经明确表示，金融监管机构需要对此进行请求和授权。
不同国家的KYC法规有不同的要求。
(1)澳大利亚
2006年的《反洗钱和打击资助恐怖主义法》(反洗钱/CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗钱和反资助恐怖主义规则文书》为适用该法的权力和要求提供了指导。
⑵加拿大
FINTRAC于2016年6月更新了相关规定，以确定个人客户的身份，并确保遵守反洗钱和KYC法规。
⑶印度
2002年，印度储备银行为所有银行引入了KYC标准。2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日前完全遵守KYC法规。
(4)新西兰
KYC法律于2009年底颁布，2010年生效。所有注册银行和金融机构都必须执行KYC。
(5)英国
《2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。
(6)美国
根据美国《2001年爱国者法案》，美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该条例，KYC对所有美国银行都是强制性的。
随着全球监管机构提出越来越多的监管规定，银行和其他金融机构除了建立KYC机制外，还需要实施合理的KYCC措施。
什么是KYCC？
Kycc:了解你客户的客户，了解你客户的客户。即通过识别其客户和活动，确定其收入来源，确保其不参与洗钱和恐怖融资犯罪，从而更详细地识别客户。
在某种程度上，KYC不足以发现严重的有组织犯罪活动，它缺乏有效管理信贷风险的问题。
KYCC是全球监管机构提出的更高要求。金融机构可以建立KYCC机制，研究客户与谁有业务往来，从而确定客户资金的来源和合法性，以及是否存在第三方洗钱的风险，从而有效减少洗钱和恐怖融资的出现。
你为什么需要KYCC？
KYCC机制使银行能够全面评估其客户是否合法，其业务中的每一个利益相关者都是真实的。
每个国家都在加强关于洗钱的法律法规，银行和其他金融机构必须确定其客户活动的合法性。
KYCC要求金融机构进行持续的风险审查过程，因此保护了金融系统的完整性，提高了合规措施的安全水平，但同时也增加了金融机构投入的精力和时间。
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