像变魔术一样，近段时间，一些借款人短时间内负债累累:从1000元借款，一年多后变成了100多万元；借2000元不到50天已经欠了近20万；借了20万，却被要求还款54万；借了1400万，短短两年，被告知欠了上亿的债务。
就好像还债是天经地义的事情一样。这些借款人经过各种催债空:钱没了，车没了，房子没了，企业没了。
最终，在经历了欺骗、胁迫、骚扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段后，受害者深陷其中，苦不堪言:有的不堪忍受，有的举家搬迁，有的被非法拘禁，有的被迫失联，有的甚至跳楼自杀。
无一例外都遇到了“套路贷”。只要踏入套路贷的大门，就会被抽干每一滴血。
“套路贷”的基本套路
常规贷款通常采取抵押、车贷、民间贷款、无抵押贷款、校园贷、裸贷等形式。
套路手段更是五花八门，小额借条、租赁合同、信用卡套现、网贷诈骗、网贷服务费、暴力讨债、房产抵押、借贷/卖房公平等。
但是“套路贷”的基本套路只有几个。
首先是制造民间借贷的假象。“套路贷”与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，以“违约金”、“定金”等各种名义，骗取被害人签订“虚假借款合同”、“阴阳合同”和房产抵押合同，明显对被害人不利。
二是制造银行流水痕迹，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。
第三，单方面任意认定违约，要求全额偿还“虚增债务”，往往比本金大几倍甚至几十倍。通过故意设置高金额、高利息、短期限的苛刻条件，客观上造成借款人按时还款的难度极大，导致借款人在借条到期后往往无法按时还款，进而单方面将“押金”、“保证金”等虚假金额转化为续费、延期费、逾期费等各种名义费用。
四是通过连环贷恶意提高贷款额度。当借款人无力偿还时，“套路贷”会介绍其他假“小贷公司”与借款人签订新的、更高的“虚高借款合同”进行“结算”，形成循环贷款的“链条”，造成滚雪球般的“无底洞”，进一步抬高贷款额度。
第五，通过恶意或者暴力催收，或者提起虚假诉讼的申诉，通过一个成功的判决，达到扣押被害人或者其近亲属财产的目的。
这样操作之后，在很多看似合理的伪装下，用户最多会认为自己遇到了高利贷，或者是不允许走很长的点对点借贷。
“套路贷”既不是民间借贷，也不是网络借贷，更不是普通的高利贷。
各种常规贷款算不算民间贷款和网贷？仅仅是高利贷吗？其实从其目的、手段、后果来判断并不难。
中国法律保护正常借贷，限制高利贷。2015年新出台的《民间借贷法》中明确规定，年利率在24%以内受法律保护，24%至36%之间，双方可以自由协商，超过36%的年利率不受保护。所以一般认为年利率超过36%就可以认定为高利贷。
“套路贷”不同于普通的民间借贷。这很好理解，因为民间借贷在法律规定的利率范围内是有利可图的，是有保障的；“套路贷”通过追讨虚增债务非法敛财，不应受到保护。
“套路贷”也不同于点对点借贷。虽然“套路贷”一开始也会通过互联网进行放款，并且要求借款人提供网贷所需的资料非常重要，披上了点对点借贷的伪装，但它只是充当了出借人和借款人之间的信息中介，在提供信息服务方面的作用还远未完善。网贷充其量只是套路贷用来掩盖自己违法行为的道具。
“套路贷”也不同于普通高利贷。“套路贷”来源于高利贷，但在高利贷中“高”。“套路贷”和高利贷在行为目的、手段、侵害对象、法律后果等方面是不同的。
目的上，“套路贷”是以“借款”的名义非法占有被害人财物的事实，而高利贷的目的是获取高额利息。
在手段和方法上，“套路贷”虚增的金额一般以担保或类似名义出现，使借款人主观上认为没有归还的必要，以利息的名义设置高利贷。“套路贷”会刻意制造“违约”，而高利贷者则希望借款人尽快还款。
“套路贷”侵害对象多，社会危害大。它不仅侵犯了被害人的财产权和人身权，而且危害公共秩序，破坏金融管理秩序，严重妨碍司法公正。高利贷主要是破坏金融管理秩序。
“套路贷”是一种违法犯罪行为，贷款的本金和利息不受法律保护，而高利贷体现了双方的意思自治，贷款本身和一定范围内的利息受法律保护:双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
“套路贷”金融诈骗是一种新型犯罪。
“套路贷”的本质不是借款，而是通过精心设计的“套路”非法占有他人财物的新型犯罪。有时甚至伴随着暴力手段的使用，包括所谓的“谈判”、“协商”、“调解”以及骚扰、纠缠、闹事、聚众造势等“软暴力”手段，使受害者产生心理恐惧或心理胁迫。
在“套路贷”的金融骗局中，不法分子以无担保快贷为诱饵，以民间借贷为诱饵，诱骗或强迫他人陷入贷款陷阱，通过精心设计的“套路”手段，使借款人的债务在短时间内呈几何倍数增长，然后通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人大量财产。
套路贷如此凶猛却日益猖獗，严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，严重扰乱金融市场秩序，严重妨碍司法公正，严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定，社会危害极大，人民群众反映强烈。
国家出台了《关于办理涉黑涉恶刑事案件若干问题的指导意见》，要求依法打击非法借贷、讨债等犯罪活动，并专门规定打击“套路贷”。可见，上述“套路贷”的套路都涉嫌违法犯罪，正在被打击。
意见指出:“以非法占有为目的，以民间借贷为名，采取'虚增债务'、'签订虚假借款协议'、'弄钱流水'、'任意认定违约'、'转账结算'、'虚假诉讼'等手段非法占有他人财物的，或者以暴力、威胁手段强制执行债权或者强行索要债务的，应当根据案件具体事实，采取欺诈、强迫交易、敲诈勒索等手段。
“套路贷”的套路已经暴露，不再“合情合理”。民间借贷和网络借贷可以喘口气了，也不用背黑锅，怪就怪吧。
人们也有法律武器保护自己的合法权益免受“套路贷”的套路。
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