“法治是最好的营商环境”。民生银行杭州分行积极开展法治示范活动，深入践行“合规经营是核心竞争力”的理念，精准规范“四梁八柱”风险内控体系建设要求，围绕客户、经营、业务、员工行为，开展十项重点业务条线、新员工、管理人员法治专题培训，重点落实法律法规底线要求。定期评估和排查供应链、网商贷款、零售按揭等分行重点业务领域的法律风险，不断将外部新法律法规转化为内部管理标准和业务操作规范，对日常经营管理和业务延续中发现的法律风险进行提示，高标准深化分行法治民生建设，将法治建设作为分行治理体系的重要组成部分，以法治引领分行稳健发展。
“浙江拥有法治示范创建的优良外部环境和土壤。我们将充分结合地方特色，全力打造特色法治综合示范单位，为总行法治建设贡献杭州智慧、杭州样本。”民生银行杭州分行党委书记、行长张博表示，民营经济的沃土和法治浙江建设取得的成就，为杭州分行争创法治示范机构提供了强大的底气和信心。
打造法治示范建设样板
2023年是全面贯彻党的精神的第一年。年初，浙江省委明确了三个“一号工程”概念，包括数字经济创新“一号发展工程”、营商环境优化升级“一号改革工程”、红薯经济升级“一号开放工程”，“三个一号工程”分别强调创新、改革、开放，要求一体化推进。
特别值得一提的是，从民生银行的角度，看三个“一号工程”。数字经济“一号发展工程”与民生银行“敏捷开放银行”战略高度契合。红薯经济“一号开放工程”的实施，与民生银行服务实体经济、推动高质量发展的业务发展定位高度契合；因为法治是最好的营商环境，优化营商环境、提升“一号改革工程”的理念与民生银行董事长提出的“合规经营是核心竞争力”的理念和总行开展法治示范机构建设的要求高度一致。
张博表示，民生银行杭州分行法治示范建设的杭州样本，就是要充分利用上述三个契合点，充分发挥法治价值，将法治深度融入三个“一号工程”的实施，赋能分行高质量发展，进一步提升浙江法治民生品牌。
掀起数字金融浪潮
2017年，浙江正式启动数字经济“一号工程”。2021年，浙江数字化综合发展水平已居全国首位，浙江正逐渐成为建设数字中国队伍的领跑者。法治建设与数字经济发展相辅相成，数字技术也吹起了法治领域智能化改革之风。
随着数字化的浪潮，杭州分行不断推动线上产品和智能服务的升级，其中“电子担保2.0”凭借便捷的流程、高效的服务和广阔的应用场景，荣获第十六届金融品牌榜“2022浙江数字智能金融创新奖”。杭州分行依托民生科技，不断提升跨境电商体验，成为省内首家与国家外汇管理局批准的跨境电商平台直连的试点银行，树立了浙江金融业的民生标杆。
民生银行作为小微金融的先行者，始终把服务小微企业作为自己的社会责任和战略重点，切实帮助浙江小微民营企业排忧解难。杭州分行在系统内实施了阿里巴巴花呗、借贷通、资金优先清算等多项创新项目；还有发票贷、网单贷等项目。个人网商贷是全行100多亿的线上项目。截至2023年6月，杭州分行网商贷款余额较年初增长96.3%。阿里生态贷余额是年初贷款的21.8倍。
数字金融项目需要从预审、文本审查、评估、推进实施的全法律流程跟踪服务。目前，在这方面，分行的法律团队已经做出了积极的贡献，积累了一定的经验，需要在今后继续总结完善，为分行的业务转型发展保驾护航。
杭州分公司联合阿里集团、蚂蚁集团，“以客为尊、以链为基、共赢”供应链金融招商大会4月刚刚落下帷幕。杭州分行积极探索连锁发展场景，上游场景开发了阿里订单E、国网订单E、智慧医保平台A/R E等创新项目。
多年来，杭州分行法规部采取多项措施，帮助分行供应链金融业务做强做优。首先，杭州分公司成立了以分公司负责人为组长，分公司法务团队为组员的新供应链业务推进领导小组。自2018年推出‘品牌+经销商+物流公司’供应链模式以来，杭州分公司围绕该模式开发了一批涵盖苏泊尔、美的、苹果、九阳等品牌的供应链项目，有效解决了中小民营企业融资难问题。二是分行不断优化法律审查流程，建立法律服务对口联系机制，为重点业务和重点客户开通绿色通道，优先支持供应链满足扩大经营或扩大生产投资的新需求。第三，高度重视供应链业务的法律风险检查和评估。对排查发现的第三方监管不连续、质押存放场所权属瑕疵等问题进行严格整改，采取提高监管人员准入标准、禁止签订“一元租赁”协议、加强贷后抵押物巡查等措施，及时消除风险隐患，更好实现银企合作共赢。
合规管理才能长远发展。
法治是最好的营商环境，这其实和合规是核心竞争力的理念是一致的。如果说良法善治是企业行稳致远的外部条件，那么合规管理则是企业长远发展的内在动力。
儒家经典《大学》中有一句话“安之则思之，而后得之”。随着市场竞争的日益激烈，如果只是以利益和利润为导向，越过法律红线，必然会被市场淘汰；相反，企业管理以法律法规和监管规则为基础，可以有效抵御风险，进而在竞争中沉淀下来，长远发展。
“合规经营是核心竞争力”不能只是一句口号，而应该真正落实到经营管理的各个环节。一是要及时跟进学习新的法律法规。浙江作为经贸大省，地方立法和监管规则更新迭代快。要构建分层次、分类培训体系，把法治意识渗透到每个岗位、每个操作、每个审批、每个管理。二是加强金融创新的法律支持，促进商业模式和风险控制措施的完善。将中央重大决策部署、法律法规和监管要求内化为业务规范和法律风险规范，强化创新引领支持，着力解决创新的可行性和合规性，有效防范和处置重大风险。
那么，如何更好地平衡业务发展和法律风险控制之间的关系呢？
辩证地看两者的关系，如果只是专注于业务发展而盲目往前冲，或者不顾监管要求而野蛮创新，很可能因小失大；但如果总是踩刹车，畏首畏尾，不敢创新，只会停滞不前，最终被市场淘汰。
民生银行杭州分行应兼顾业务发展和风险控制，有效到位的风险控制措施是业务持续长期发展的保障。对于可能突破法律法规和监管要求的产品，踩刹车时不能手软。分行成立了风险委员会、不良资产处置委员会等重大事项审议小组。分行法务总监作为会员，不仅可以在审核特殊事项时及时提供有力的法律支持，还享有“一票否决权”，需要将高风险、违规业务挡在分行之外。通过近几年的法治教育，员工的企业经营更加规范。2022年，民生银行杭州分行新起诉案件数量同比下降67%，新起诉案件诉讼标的同比下降99.8%。三道防线的法治履职能力和风险防范预控能力显著提升，将更好地助力业务的突破性增长。
同时，风控人员也要学会设身处地的为对方着想。风险控制的最终目的是发展，不仅仅是说“不”，还要及时提供法律风险管理建议，帮助业务条线人员调整和完善产品结构，让他们适应市场，让业务“ok”，这也是风险管理的价值所在。杭州分行的很多业务推进会都会有法务人员参加，提前介入业务发展的前端，倾听业务的痛点和难点，共同努力提前发现和化解风险，也可以更精准地提高一线业务的法律风险防范和预控能力。
培育法治文化土壤，树立法治民生形象。民生银行杭州分行将继续依法经营，主动承担建设“法治浙江”的社会责任；继续为当地中小企业提供一揽子金融服务，为推进浙江三大“一号工程”建设贡献民生力量。
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