长期以来，困扰县域小微和农村金融市场的最大问题是贷款担保难、金额小。当前城乡信贷供需失衡的关键是特色信贷产品创新不足，不能满足庞大的贷款需求群体的强烈资金需求。为克服上述问题，利辛农商银行在“客户为王”的理念指导下，另辟蹊径，创新性地在全县范围内发放以家庭成员为借款人的“家乐”贷款，有效解决了城乡农户、个体工商户、中小企业主需求资金与贷款额度不匹配的问题。
“这次从农商银行贷款，算是雪中送炭”。7月8日，从事特色大棚种植的桂良家庭农场种植的绿色蔬菜长势良好。“今年行情好，早就订好了。”庞打开阀门，新安装的滴灌设备准确地把水顺着畦埂渗透到根苗上。"这台设备是贷款买的，很容易使用."说起农商行的“天伦之乐”贷款，庞的脸上满是不可否认的赞许:“我之前也贷过款，不过才两万块，太小了，用不上。现在家里给了我10万块钱，足够了。趁着行情好，我准备再建一个10亩的大棚，是农商银行贷款支持的。我很有信心。”带着对未来的憧憬，庞的语气很坚定。
不仅农村家庭农场和农民可以享受到“家乐”贷款的便利，在县城从事合法生产经营和消费的家庭也是这项专项贷款的受益者。“合家欢”贷款产品自推出以来，因其针对性强、群体覆盖面广，贷款一经推出，便在全县范围内掀起了一股“造贷”热潮。
为促进贷款发放，利辛农商银行准确定位目标，不断优化流程，深度简化手续。县域内18-65周岁具有完全民事行为能力的自然人组成的家庭，家庭资产负债率低于50%，均可成为贷款对象。在此基础上，“合家欢”贷款以家庭成员为综合授信单位，根据其劳动力、经营区域、经营项目、家庭收入等情况确定授信额度。其中，非生产经营授信不超过30万元，生产经营授信不超过50万元。对城乡居民，家庭中每个劳动力最高可核定5万元，家庭综合授信额度原则上不超过20万元。县、镇主要街道的个体工商户和小微企业主根据家庭年收入、偿债能力等因素确定。每个劳动力最高可审批10万元，家庭综合授信额度原则上不超过50万元。对于贷款用途为消费的城乡家庭，借款人需要提供收入证明、银行流水、公积金缴纳记录等。对于贷款目的为经营的个体工商户和中小企业主，借款人还需要提供其营业执照。贷款办理后，为方便客户，贷款采取“一次性审批、家庭共享、余额控制、循环使用”的方式。更重要的是，贷款利率优惠。在信用良好的基础上，下一年度可以随信用等级降低贷款。
贷款推出后，利辛农商银行在全县范围内采取“全面宣传，重点推广”的方式。通过彻底调查，向有强烈需求但无法满足传统贷款的家庭客户提供了住房贷款服务。由于贷款手续简单，直击客户需求痛点，得到了农户、家庭农场、个体工商户的热烈支持。截至目前，该行已向61户符合条件的家庭累计发放综合授信1730万元，有效解决了有贷款需求客户贷款额度小的问题。(李晓刚)
来源:人民网
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