评估时间:2019 . 3 . 1风险提示:本文仅供参考,不构成任何投资建议!
恒汇融是常恒旗下的一个在线借贷平台。其实际控制人为常恒创始人秦洪涛,与恒益融为兄弟公司关系。平台只提供自动竞价工具,没有第三方担保。截至2019年1月底,平台累计借款金额537.59亿元,借款余额184.27亿元。
一.平台的基本介绍
1.基本信息
恒汇融是常恒旗下的一个在线借贷平台。根据官网介绍,该平台于2016年4月26日上线,但其运营主体恒盛致远(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“恒盛致远”)成立于2016年10月11日,注册资本和实收资本均为5000万元。
2.股东背景
天眼查资料显示,恒生致远股东为和马两位自然人,分别持股60%和40%。
来源:天眼查
但根据官网披露的信息,该公司实际控制人为常恒创始人秦洪涛。从股权结构来看,恒汇融与常恒无关,但经恒汇融客服证实,恒汇融是常恒旗下的网贷信息中介平台。
来源:恒官网
常恒的全称是北京常恒汇成信息咨询有限公司,成立于2012年1月,创始人是秦洪涛。除了恒汇融,常恒还拥有两家网贷平台,恒易融和多乐融。官网显示,前者截至2018年12月底贷款余额为292亿元,而后者截至2019年1月底贷款余额仅为1亿元。客服表示,虽然都是常恒旗下,但平台是相互独立的。
二、产品&;风险控制
1.产品构成
恒汇融只提供自动竞价产品,无竞价和债权转让区。
其产品名称为理投宝,期限从3个月到36个月不等,封闭期内不可转让。产品有收益再投资和收益返还两种模式。收益再投资指“本金”+“回报”循环借贷,付息方式为到期一次性支付本金收益,收益回报指“本金”循环借贷,付息方式为每月付息。有关产品的详细信息,请参见下表:
据恒汇融客服介绍,平台的资产端是通过自有渠道获得,底层资产都是个人小额贷款。点击官网的“我要贷款”进入贷款页面,可以看到恒汇融有多种信贷产品。详情如下:
进入恒汇融的贷款页面后,评估员在填写信息时跳转到常恒的主体公司常恒汇成,页面显示的二维码是恒易贷(常恒旗下的小额贷款公司)。这说明恒汇融资产的信息采集可能由恒易贷负责。
来源:恒汇融贷款页面
2.还款保证书
从产品详情页来看,平台没有提供任何形式的还款担保,也没有注明有第三方机构提供赔付。但鉴定君从客服处了解到,平台的借款人会购买意外险。如果借款人意外丧失还款能力,意外险会赔偿借款人部分损失。客服并未透露具体赔偿金额。
3.风险控制
(1)贷款前
恒汇融的贷前审核包括店铺预审、欺诈审核、信用审核、额度审核。
从产品的标的物细节来看,平台披露的信息并不完整。个人信息中找不到要求披露的“平台上逾期次数”、“平台上逾期金额合计”等项目,标的物信息中多项取为“-”、“无”或“非借款人提供”。
来源:恒官网
(2)贷款后
贷后方面,平台主要通过集中催收、外包催收、法律诉讼等方式帮助借款人回收本息,具体催收公司暂未透露。
3.收费标准
平台暂时不向出借人收取任何费用,但向借款人收取的费用包括服务费和保险费,具体如下:
来源:恒官网
第三,运营数据分析
1.累积操作数据
根据恒官网披露的信息,截至2019年1月31日,平台累计借款金额537.59亿元,借款余额184.27亿元,借款人81.01万人,出借人17.96万人。
2.补偿数据和过期数据
截至2019年1月31日,平台逾期金额为0元,累计赔付133万元。客服说,这里的赔偿就是上面说的意外险的赔偿。
3.过去一年的运营数据
(1)交易总额
根据恒汇融官网披露的2017年和2018年运营报告,2018年平台交易总额为60.14亿元,较2017年下降23.63%。
(2)贷款/放款金额分布
2018年,恒汇融的借贷用户中,22.65%的用户借贷在5-10万元区间,占比最大,8.46%的用户借贷在100万元以上,占比最小。借款端,大部分用户的借款金额在0-10万元之间,占比71.67%,3.28%用户的借款金额在15-20万元之间。
来源:恒汇融2018年经营报告,数据为零。
(3)用户的性别分布
2018年,恒汇融的借款用户以男性为主,占比69.68%,而借贷用户以女性为主,占比68.12%。
来源:恒汇融2018年运营报告,零数据。
四。合规备案
1.银行存款
根据官网披露的信息,恒汇融的存管银行为恒丰银行,于2018年1月正式上线。目前在官网恒丰银行客户端的信息中已经找不到恒汇融,但是在实际转账操作中官网会跳转到恒丰银行的资金存管系统。
2.信息披露
(1)恒不是中国互金协会会员,暂时看不到中国互金官网公开披露的相关数据。
(2)平台在官网披露了截至2019年1月底的运营数据,还披露了2017年和2018年的运营报告。
(3)平台未披露公司高管信息。
(3)平台披露了2017年审计报告,但只披露了审计意见,没有披露财务数据,无法查看完整报告。同时披露了合规评估的法律意见书和专项审计报告。
动词 (verb的缩写)摘要
恒汇融是常恒旗下的三大网贷平台之一,与恒易融是兄弟平台。实际控制人是常恒创始人秦洪涛。平台的产品都是自动竞价工具,底层资产是个人小额贷款,贷款额度一般在0-10万元之间。
平台信息披露有待完善,高级管理人员信息不公开,本平台借款人逾期情况缺失。
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原文地址"恒昌恒慧融上征信吗,起诉恒昌恒慧融贴吧":http://www.guoyinggangguan.com/xedk/133998.html。

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