中国经济网北京2月15日讯(记者马)在落后的形势下，网商银行正在调整负债结构，这从去年同业存单规模的萎缩就可以看出。2018年，该行发行同业存单5亿元，较2017年发行的527.5亿元同比下降99.05%。
2017年，网商银行仍然远远落后于微众银行。前年年报显示，网商银行净利润是微众银行的27.9%，不良率确实是微众银行的192.19%。
最新数据显示，网商银行负债总额大幅上升。截至2018年9月末，网商银行负债总额为1157.01亿元，较2017年末增加421.49亿元，负债飙升57.3%。2017年，该行负债规模仅增加161.97亿元。2018年9月末，网商银行债务增量规模已超过2017年全年债务增量。
所谓同业存单，是银行向其他银行发行的一种债务凭证，是银行主动扩大负债的手段之一。民营银行同业负债率高，吸储难度大，债务结构一般依赖股东存款和企业存款。为了丰富负债端，私人银行也在探索多种方式，比如通过智能存款等创新产品吸引客户。
针对负债增加，该行相关负责人表示:“主要原因是该行服务的小微企业和个体经营者数量持续增加，金融服务能力持续提升，客户粘性增强，合作伙伴数量持续增加。网商银行扩大资金来源，进一步增加存款，为小微企业提供更好的综合金融服务。”
日前，网商银行公布了2019年同业存单发行计划，计划金额200亿元。与2018年的计划额度相比，该计划的发行额度也大幅降低。网商银行2018年同业存单发行计划显示，该行2018年同业存单发行额度为300亿元。
网商银行相关负责人对媒体表示，2018年同业存单规模减少的原因主要与整体市场环境有关。2018年市场流动性逐渐转向宽松，网商银行调整负债结构，减少同业存单发行量。
网商银行是全国首批试点民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。该行定位为网商首选金融服务商、互联网银行的探索者、普惠金融的践行者，为小微企业、大众消费者、农村经营者和农户、中小金融机构提供服务。
截至2018年9月30日，网商银行股东总数为6家，均为机构股东，分别为:浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，持股比例为30%；上海复星工业科技发展有限公司，持股比例25%；万向三农集团有限公司，持股比例18%；宁波金润资产管理有限公司，持股比例16%；杭州何博士电子商务有限公司，持股比例8%；金子食品有限公司持股3%。
与网商银行同时成立的互联网民营银行微众银行一直备受市场关注。两者都是互联网银行，分属不同阵营。网商银行属于阿里系，微众银行属于腾讯系。网商银行专注于服务小微企业和个体经营者，提供经营性贷款；微众银行主要服务于个人消费者，提供消费信贷业务。对比两家银行的关键指标，网商银行的盈利能力弱于微众银行。
年报显示，2017年网商银行净利润仅为微众银行的27.9%。网商银行2017年实现营业收入42.75亿元，同比增长62.12%；净利润4.04亿元，同比增长27.85%。微众银行业绩增长非常迅速，2017年营业收入67.48亿元，同比增长175%；净利润14.48亿元，同比增长261.1%。
截至2017年末，微众银行总资产817.04亿元，总负债733.72亿元，资本充足率16.74%。网商银行总资产782.36亿元，总负债735.52亿元，资本充足率13.51%。
2017年，网商银行向小微企业和小微经营者发放贷款共计4468亿元，其中向农村客户发放贷款264.5亿元。到2017年，微众银行已向1200万人发放贷款8700亿元。其中，微众银行“微贷”对贫困地区贷款110亿元，为贫困地区贡献增值税6421万元，服务听障客户4069户。
不良贷款率方面，网商银行不良贷款率高于网商银行，增速也快。截至2017年末，网商银行不良率为微众银行的192.19%。截至2015年、2016年和2017年，微众银行不良率分别为0.12%、0.32%和0.64%，网商银行不良率分别为0.18%、1.21%和1.23%。分析指出，民营银行尚未经历完整的经济周期，部分资产的还款周期尚未到来，因此不良贷款率并不能完全说明风险控制能力。
在反映银行从生息资产中赚取利息收入能力的净息差方面，微众银行2017年达到7.02%，网商银行达到5.38%。
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