湖南取缔24家网贷机构名单，湖南全面禁止网贷

来源:中国经济周刊

中国经济周刊记者郭志强│湖南报道。

(本文发表于《中国经济周刊》2019年第21期)

P2P整改风又紧了。

10月16日，湖南省地方金融监管局(以下简称“湖南金融监管局”)发布公告，禁止所辖所有网贷机构开展P2P业务。

至此，湖南省P2P业务“全军覆没”。“一刀切是没有办法的。”10月22日，湖南某资本市场人士感叹湖南省禁止P2P网贷业务。

几天后，山东省也出招了。

10月18日，山东省地方金融监督管理局在官网发布《点对点借贷行业风险提示函》，其中提到:目前P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今没有平台完全通过验收。今后将在全省范围内取缔所有未通过验收的P2P网贷业务。

湖南为什么重点取缔P2P业务？湖南监管部门如何定性这一禁令？各大P2P平台商家陷入政策暂停，兑付危机将如何解决？《中国经济周刊》记者就湖南取缔网贷机构P2P业务进行了调查。

湖南长期禁止P2P业务。

湖南金融监管局长期禁止省内P2P业务。

2018年下半年开始，湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“湖南互金整治办”)成立了专门的工作小组，成员包括会计师事务所、律师事务所等相关专业人士，对照银监会“一法三指引”(注:“一法三指引”)，即《信息中介机构从事点对点借贷业务活动管理暂行办法》和资金存管，

2018年11月，湖南省互金整治办、湖南省P2P点对点借贷风险专项整治工作小组办公室(以下简称“湖南省P2P网贷整治办”)联合发布湖南省P2P点对点借贷风险专项整治第一批被取缔机构名单公告，包括广汇人、九华瑞银、全能贷等53家机构。

根据2019年10月16日公告，经各市州现场检查验收，湖南省互金整治办、湖南省P2P网贷整治办等相关部门召开联席会议，一致认定湖南省纳入行政核查名单的24家网贷机构P2P业务不符合“一办法三指引”相关规定，现予以取缔。

据湖南当地媒体报道，湖南金融监管局2018年取缔的53家P2P网贷机构，基本都是僵尸平台；此次被取缔的24家P2P平台，大部分都在运营。

湖南为什么会集中取缔P2P业务？有哪些深层次的原因？

对此，湖南金融监管局在公告中表示，2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今没有一家平台完全合规通过验收。湖南省内其他从事P2P业务的机构和外省从事P2P业务的分支机构未纳入行政核查范围，其P2P业务被取缔。

公告发布后，引起了市场各方的关注。10月18日，湖南互金整治办相关人员表示，“被取缔的24家P2P机构或多或少都存在违法违规行为，其中最典型的就是自融。取缔P2P平台有充分的法律依据。”

所谓“自筹”，是指利用关联企业为自己或其他关联方融资。

10月22日，湖南大学互联网金融研究所所长何在接受《中国经济周刊》采访时表示，“在政策层面，按照监管部门‘一个办法、三个指引’的要求，几乎没有一个网贷行业能够达到要求，甚至国内没有一个网贷平台能够达到政策要求。在风险层面，在金融监管体系尚不完善的情况下，很难准确把握P2P平台的性质和定位。此外，P2P平台业务基于互联网，涉及投资者众多。一旦金融监管制度和措施不到位，就容易出现系统性风险，所以监管机构‘一刀切’是正常的。”

资本大佬之前已经成功离场。

湖南省P2P市场遭遇“平地起雷”，被取缔的24家P2P运营平台反应不一。截至10月24日，《中国经济周刊》梳理发现，大致可以分为四类:

第一类，湖湘贷、Touxin.com、Jiedai.com等网贷平台在微信、官网发布“政策暂停转型”公告。

第二类，钱包、工程信贷、中兴易贷等平台选择良性退出网贷行业。这些平台都提前发布了退出计划，顺利退出P2P市场。

第三类，星火钱包、前程无忧等平台对落地政策采取“沉默”态度，不发布公告进行正常信息披露。

第四类，58车贷，丰投。居里网站。com等平台涉嫌非法吸收公众存款，早已被公安机关立案侦查；还有很多平台，比如龚建e贷、汇福天下，都已经暂停营业，官网也一直打不开。

值得注意的是，投资机构较早感知到P2P的风险，2018年大部分退出P2P市场，成功避免了P2P行业的“地震”。

2015年4月，由湖南省高辛创业投资集团有限公司(以下简称“高辛创投集团”)和湖南省担保有限公司联合发起的全国首家国有P2P平台“郭进所”在湖南成功落地。

面对P2P行业的风险，2018年，高科创投集团对旗下公司投资的P2P项目按下了“暂停”键——将湖南郭进所公司全部股权转让给AVIC长城(湖南)物资贸易有限公司

为切割与湖南郭进所的关系，2018年4月，高辛创投集团发布公告称，“本集团及下属高新财富公司与郭进所无股权或合作关系，郭进所及其网贷平台的业务与本集团及高新财富公司无关……”

此外，被取缔的P2P平台还包括互联网巨头参股的网贷平台。

“看钱包”官网信息显示，该网贷平台成立于2016年11月22日，全称湖南看钱包信息技术有限公司，姚劲波实际控制的天津胡巴金夫有限公司，曾通过参股湖南胡巴金融服务有限公司间接参股“看钱包”，一度成为平台第二大股东。企业信息显示，参股后，间接参与“看钱包”的姚劲波退出平台股东行列，时间不详。

10月22日，一位互联网金融相关人士告诉《中国经济周刊》，“这些资本大鳄早就预测到了P2P行业的风险，他们害怕规避网贷业务背书带来的风险。”

湖南金融监管局:联合更多部门协助平台还清坏账。

“由于突然的政策封杀文件，部分借款企业还款意愿明显降低，债权催收难度加大……”10月21日，湖南郭进学院在兑付公告中坦承平台遇到的困难。

根据湖南郭进所的兑付方案，将分为三个时间节点，2019年11月15日、2020年2月15日进行一次性刚性兑付，2020年6月15日提前进行剩余标的全部兑付。

10月21日，《中国经济周刊》记者以投资者身份致电湖南郭进所，相关工作人员告诉记者，“本周末已将兑付通知交给监管部门，他们认可了。我们不仅要对投资者负责，也要对监管部门负责。我们也希望得到监管部门的支持。毕竟有了政府的支持，我们的讨债工作会更好。”

“投资收益肯定会受到影响。我们将优先偿还借款人的本金。在借款人本金全部还清之前，不会考虑收益。收益不能保证投资者。”湖南郭进学院相关工作人员告诉《中国经济周刊》记者。

与湖南郭进不同，已经获得多轮融资的星火钱包在兑付问题上依然保持乐观态度。

星火钱包是湖南星投信息服务有限公司的核心服务产品，于2014年12月31日正式上线运营。平台在2016年和2017年实现了两轮数千万融资，最近一次数千万A+轮融资发生在2018年10月。

“虽然业务已经停止，但是投资人之前在公司平台购买的债权不受影响。过了期限，我们就收，收益和本金一起发给投资人。合同如何约定的，按原合同执行。如果有的项目到期没有还款，我们也会向湖南金融监管局反映，帮我们催收。”10月21日，记者以投资者身份电话咨询了火花钱包相关工作人员。

对于是否会与P2P平台合作催收和资产处置，10月18日，湖南互金整治办也对市场进行了统一回复，需要具体问题具体分析。“如果平台是纯诈骗，需要移交公安；如果平台资金投向实体和行业，那么公司需要制定相应的还款计划，我们也会和更多部门合作，帮助平台还清坏账。比如打击恶意逃废债务，将P2P纳入征信系统，保护投资者合法权益。”