对于阿里来说，一个时代可能已经过去了。不久前，支付宝分别完成品牌隔离，花呗和借呗的运营模式经历了大规模转型。
伴随我们很久的花芽和借芽可能会发生重组。以后我们用的花呗可能会有新名字“信用贷”、“信用购”。
什么是品牌隔离？说了这么多，相信很多人还是一头雾水。其实要把事情说清楚，把一些基本概念说清楚。
首先，什么是花和借花？两者有什么区别？
其实本质上都属于一个金融借贷产品。
花呗和贷呗的区别在于，没有办法把花呗的钱拿出来。兑现花园是违法的。只能在用户购物时从额度中扣除，帮助用户实现超前消费。当然，只要他们在规定的期限内归还给支付宝，用户就可以继续使用额度。
借呗是支持提现的，也就是说用户用完额度后才能真正把钱拿出来，使用更自由，更接近借呗。当然，相比花，借花的利息会相对高一些。
其次，什么是品牌隔离？
以花呗为例。事实上，用户从花呗透支的消费额度来源其实很复杂。一部分来自蚂蚁金服本身，蚂蚁把一部分钱直接借给用户。
但由于蚂蚁金服的用户规模过大，蚂蚁金服本身的资金不足以满足用户的借款需求。这时候蚂蚁从各种金融机构借钱，然后借给用户。
而这部分在柏华的业务中占了非常大的比重。蚂蚁金服通过金融机构与自身的利息差，赚取一定的利息。说是蚂蚁金服空手套白狼都不为过。之前不管借给用户的钱是来自蚂蚁还是金融机构，都会被视为华远开展的业务。
现在花呗会规范化，根据资金来源的不同，服务分为两个板块。蚂蚁金服资助的业务将被命名为柏华，如果资金来自金融机构，这部分业务将属于一个新的品牌，叫做赊购。
为什么要实施品牌隔离？其实这个决定是有很多原因的。第一，是为了用户着想。以前用户不知道资金来源在哪里，是金融机构还是蚂蚁自己。
这会导致用户在使用出借功能时充满焦虑，无法放心使用这些功能。一方面担心利息会不会涨，一方面担心贷款额会不会跌，同时也担心自己的征信会不会受到影响。
现在实行了品牌隔离，用户可以更清楚的知道自己使用的资金来自哪家金融机构，利息是多少，借贷上有什么不同的规则。
对金融机构来说，优势就更大了。
之前蚂蚁金服从金融机构借钱，然后借给用户，是一种高财务杠杆。虽然用户使用起来很舒服，但金融机构可以更好地放贷。
但这一切都是建立在没有问题的基础上，一旦出现问题，后果不堪设想。比如用户因意外无法还清贷款，或者用户故意拖欠贷款，这时候金融机构的损失由谁来承担？
有人说蚂蚁金服应该把钱还给金融机构，但蚂蚁金服赚的是二手差价，根本没那么多钱来还这些债。一旦链条崩溃，所有的金融机构都想收回资金，即使卖掉整个蚂蚁集团，还是还不了债。
你有没有发现，在这个过程中，蚂蚁金服成了利益的最大收获者，却是风险的最小承担者，因为这种商业模式对于承担最大风险的金融机构来说，是不正常的，不健康的。
因此，有关部门要求蚂蚁金服实行品牌隔离，明确权责划分，将金融机构与花坛、借贷坛分开。蚂蚁金服的资金较少，所以承担一些小额贷款业务，而较大的业务则由分离的信用贷款和信用购买承担。
总结花贷整改，意味着蚂蚁金服的转型，也意味着一个时代的终结。但是，对于蚂蚁金服来说，更合理的整改可能是对自己最好的结果。
这种品牌隔离政策对用户和金融机构来说都是好消息。运作模式更加规范后，金融机构承担的风险会更小，能够更安心地放贷。
同时，用户在使用资金时可以更放心，可以获得更大的额度，两全其美。
一个时代的终结:阿里官方确认“借”和“借白”已更名。
“小”蚂蚁出了大招，和借呗都改名了，一个时代结束了。
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原文地址"阿里巴巴花呗事件，蚂蚁花呗 阿里巴巴"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/138883.html。
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