彩礼贷款引发的纠纷还没完，墓地贷款又来了！
近年来，各家银行基于不断细分的场景和职业，推出了种类繁多的消费贷款产品。有些名字很可笑。
为什么银行会推出这些听起来很奇怪的消费贷款产品？是金融创新还是营销噱头？《工人日报》记者对此进行了采访。
彩礼贷款被吐槽。
近日，网上流传一张九江银行彩礼贷款的海报。海报内容显示，这笔彩礼贷款最高可贷30万，最长一年，年利率低至4.9%。贷款的目的仅限于婚礼旅行、购买车辆、珠宝和家用电器。特别指出，夫妻一方必须是行政事业单位正式职工。
彩礼贷被诟病为“彩礼”热点，引发了网友的集体吐槽。有人说彩礼贷款看似解决了个人结婚不起的问题，实际上却搅动了社会的痛点。让一个普通家庭雪上加霜，变相鼓励高额彩礼。还直言银行不能为了赚钱，公开宣传或推出损害公共利益、挑战公序良俗原则的产品。
北京祝星律师事务所合伙人、律师郝旭东认为，如果贷款夫妻不幸离婚或婚姻不成功，彩礼贷款谁来支付？这可能会引起很多纠纷，增加诉讼负担。
记者3月18日致电九江银行客服，对方告知贷款问题只能咨询贷款专员，但客服提供的电话多次无人接听。此前，九江银行客服人员在接受媒体咨询时表示，该行并未推出彩礼贷款产品，未来也没有上线的安排。这张海报只是宣传部做的宣传。彩礼贷款其实是银行推出的个人消费贷款“零花钱”，贷款可以作为彩礼。
各种消费贷款产品
彩礼贷并不是第一个与婚礼场景相关的消费贷款产品。此前，部分银行推出了婚庆贷款、结婚贷款。其中某银行的婚庆贷款规定，凡在该行指定婚庆公司消费2万元以上的新人，均可向该行贷款。
彩礼贷引发争议的同时，墓地贷再次进入人们的视野。据云南当地媒体报道，近日，昆明金龙如意园与云南西山北银村镇银行联合推出“墓地抵押贷款”金融服务项目，最高贷款20万元，贷款期限10年。
记者3月18日联系昆明金龙如意园求证。一位工作人员表示，墓地贷款是银行主动联系园区提出的消费金融服务项目，主要是考虑到在一些交通事故中，理赔周期比较长，死者家属有安葬需求，可能需要临时贷款。
“因为这个贷款的客户群比较小，我们内部开会决定不做了。”上述工作人员表示。
纵观近几年的报道，会发现很多消费贷款产品都因为名字而被热议。例如，一些银行推出了二胎贷款。申请该产品的必要条件是“有一个孩子”。产品额度从最低1000元到最高20万元不等，产品期限包括3至36期。也有银行针对不同的特定职业或群体推出了消费贷款，如记者e贷、天使贷、白领贷等。
部分中小银行有失偏颇。
针对陆续出现的针对特定群体和特殊用途的消费贷款产品，有银行工作人员分析，其中部分产品的还款条款与其他消费贷款产品并无太大区别，只是使用了容易吸引眼球的字眼，是一种营销手段。审核主要看客户的综合资质和还款能力。
记者注意到，奇葩消费贷款多为中小银行。有银行人士撰文指出，消费金融业务独有的特点和发展趋势，赋予了中小银行更多的创新优势，也为其带来了良好的发展机遇。
然而，近年来，消费金融市场日益火热。一位业内人士认为，中小银行面临业务扩张和利润提升的压力，所以选择走偏路，从特色入手。
奇妙的消费贷款产品，包括彩礼贷款、墓地贷款等，似乎都是银行试图拓展市场的金融创新。然而，一些批评者直言，这些都是伪创新。在遏制“天价彩礼”“天价墓”的大背景下，这些行为其实是打着关爱爱情的名义在牟利。
“消费贷款有利有弊，看能不能合理使用。”郝旭东说，如果盲目申请消费贷款，伴随而来的不仅仅是债务的负担，还有精神压力。
央行年初提出的2021年十项重点工作包括禁止金融产品过度营销和诱导过度负债。(杜新)
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