连仁妮，福山区调查监督科
这是我办理的第一起涉及小贷公司的骗贷案件。受烟台金源森实业有限公司委托，犯罪嫌疑人孙提供虚假财务报表、董事会决议、营业执照，分别在烟台福山众合小额贷款有限公司、烟台福山美林民间资本管理有限公司申请短期贷款500万元、700万元。借款期限为2015年3月23日至2015年3月31日。借款到期后，经多次催收，截至2016年2月14日，犯罪嫌疑人孙仅支付借款利息及逾期借款利息90余万元，拒不偿还借款本金，烟台金源森实业有限公司未归还任何涉案款项。
本案中，犯罪嫌疑人利用虚假证明材料骗取到期不能偿还的贷款的事实，可以通过书证、证人证言等证据相互印证，不存在争议焦点。本案的主要焦点是主体资格的认定，即小额贷款公司属于不属于刑法规定的其他金融组织。该主体的认定直接关系到罪与非罪的认定。
案件的质量就是生命。作为案件质量的第一道关口，在办案过程中应严格把握证据标准，谨慎行使逮捕权。严防冤假错案的发生。因此，在有限的办案期限内，我们一方面指导公安机关补充证据，调取相关书证和证人证言，另一方面查阅相关知识，咨询相关专家。最后，根据中国银监会、中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》、财政部发布的《财政部关于执行金融企业财务规则的通知》、《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》以及中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、 国家统计局发布《金融企业分类标准规定》，认为本案涉及的中山市众合小额贷款有限公司是依法设立的又一家经营小额贷款业务的非银行金融机构，符合骗取贷款罪的特征。 本案涉及的福山美林民间资本管理有限公司设立手续合法，但其营业执照所反映的经营范围不包括发放小额贷款。因此，本案涉及的700万元是否属于骗贷金额？对犯罪嫌疑人孙某以骗取贷款罪批准逮捕，现该案已移送起诉。
案件的处理让我意识到，案件的处理一定要“精”、“准”、“精”。首先，不放过案卷的每一个细节，绝不做粗案。其次是严字当头，保证法律依据的准确，忠于法律，最后是保证法律文书的质量和效果，保证批捕中没有错案。
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