烟台齐鲁。本报烟台12月19日讯(通讯员王外荣)近日，烟台市公安局组织经侦民警，通过走访相关金融部门，对全市P2P网贷发展情况进行摸底调查。调查显示，目前我市P2P网贷在从业人员、人员、金额等方面呈现快速发展态势。但行业内公司良莠不齐，良莠不齐，发展不规范，缺乏基本的监管，蕴含着极大的风险。相当一部分公司处于违法边缘，一旦资金链断裂，极有可能引发维稳相关事件。烟台市公安局经侦支队发布预警，提醒广大市民注意投资风险。
烟台正规的P2P中介公司屈指可数。
仅从公开信息来看，目前在市区从事P2P网贷业务的公司并不多，但公安机关初步调查显示，实际公司数量较多，且增长迅速。其中正式从事P2P中介业务的只有少数公司，大部分公司打着P2P的旗号，却在实施高利贷融资或非法集资等违法犯罪行为。
其实这种公司并不是真正的P2P公司。在网上主要表现为通过收集借贷双方的信息，对借款人的抵押物进行评估，如房产、汽车、机电设备等，然后进行匹配。出借人获得利息收入，网贷公司收取中介服务费。但在实际操作中，这种P2P借贷平台不需要任何形式的抵押，投资人无法核实借款人的真实情况。而且公司自有资金未与出借人账户分离，使得公司经营者可以擅自提取出借人资金。一旦资金出现问题，就会出现逾期还款和提现困难，案件随时可能爆发。
资金需求缺口比较大，P2P快速扩张。
据警方介绍，烟台近年来P2P的快速发展与P2P的运营模式有关。
传统金融存在垄断红利、对小额信贷客户冷漠、存款收益率低等弊端。P2P网贷的出现和快速发展，对缓解投融资困境起到了一定的作用，间接促进了其发展。
当然，烟台P2P业务快速发展的背后也有深层次的原因。今年以来，我市严厉打击“小军投”等一系列非吸烟案件，有力震慑了传统非法集资案件，使其有所收敛。但客观来说，社会对资金的需求缺口依然较大，资本市场需求旺盛，民间借贷资金利率较高，催生了资本经纪人和地下资本市场的转型和蜕变，以攫取非法利润，逃避打击。P2P线上基金的运作模式正好满足了这一要求，其组织成本低，从业门槛低，具有迷惑性和隐蔽性，不易被攻击，从而造成了P2P公司的快速扩张。
需要注意的是，“小军投”项目言犹在耳，其对社会稳定和金融秩序的影响令人震惊。非法P2P公司的操作手法涉及到人，甚至比传统手法危害更大。它们还具有隐蔽性和欺骗性，必须引起相关部门的高度重视。
门槛低导致P2P网站野蛮生长。
通过侦查研判，市经侦支队民警认为，烟台P2P公司的问题和危害主要表现在以下几个方面。
该行业进入门槛低。警方通过调查发现，一个P2P网站模板，不到2000元就可以在网上买到，稍微修改注册一个域名就可以上线运营，无需任何审批就成为P2P网贷平台，准入门槛接近于零。这是P2P网贷野蛮生长，积累大量风险的重要原因。从前期调查来看，其经营主体基本都是在工商部门新注册的电子商务或投资咨询公司。此外，一些网贷平台背景不明，甚至连注册公司的费用都可能被省略。甚至还有前期被非法集资打击的人。为了弥补公安机关或近几年金融风暴造成的巨大损失，P2P网贷被视为一种新的赚钱方式。
缺乏监管和相关法律法规。从目前的情况来看，没有监管职能部门将P2P网贷业务纳入监管。对于P2P点对点借贷的监管，国家至今没有相应的法律法规，导致法律监管缺失。
在公安机关的前期调查中，针对P2P广告线上线下满天飞的现状，没有一个职能部门能够全面清晰地提供P2P公司的基本信息，目前的现实是行政监管底数不清，人员不清，没有登记，没有监管。
网贷容易被犯罪利用。
这些P2P中介公司大多缺乏对资金的有效监管，资金去向或真实用途不明，为非吸费、诈骗等犯罪提供了便利。
如果P2P网贷平台以理财等名义承诺一定收益，将出借人的资金吸收到其管理的中间账户形成“资金池”，再找借款人以较高的利率出借资金，从中赚取利息差，则涉嫌非法吸收公众存款。
如果P2P网贷平台没有严格审查借款人的真实身份，导致虚假借款人发布借款信息，或者默许、纵容借款人以虚假身份发布借款信息，以获取更多的手续费，借款人将借款用于投资股票、房产或者以更高的利息借给他人，在这种情况下，虚假借款人可能涉嫌非法吸收公众存款罪。
如果P2P网贷平台本身发布虚假贷款信息，诱导出借人出借资金，网站会将收到的资金用于投资股票、房产或者以更高的利率借给他人，甚至用于平台运营者个人挥霍。这种情况下，网贷公司或其经营者可能涉嫌非法吸收公众存款或诈骗。
如果P2P网贷公司发布虚假借款信息募集资金，然后用借入资金提前偿还借入资金本息，并将借入资金用于其他地方甚至携款潜逃，这种情况下，网贷公司可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。
与以往“小君”非法集资案类似，P2P非法集资犯罪带来的危害更大。其手段更具欺骗性，口号更具迷惑性。它走的是“高端理财”的路线，用的是“互联网交易”的“高级”理念，对普通人更有吸引力。但一旦实施这种面向社会不特定多数人的犯罪行为，导致公司资金链断裂，或者实际控制人被控制或逃逸，相应资金要么被卷走，要么下落不明，可能会有更多的受害者。
为此，警方建议，应加强对P2P网贷的日常监管，通过挤压其生存空和规范其操作流程，确保其合规、有效运营。清理整顿P2P非法融资平台，需要有关方面和部门牵头，整合社会资源，建立长效机制。比如由金融办牵头，会同人民银行、银监局、电信局、工商、公安等部门联合行动，目的是挤压犯罪，消除社会不稳定隐患。
借给网络
意思是“人对人”，也叫“人人贷”。在这种模式下，借贷双方通过互联网平台建立借贷关系，一方获得资金支持，另一方获得利息收入。按照正规操作，在借贷过程中，P2P公司只是作为信息中介，向借贷双方收取费用。这种点对点的借贷模式不同于传统金融机构的借贷模式，使得小额信贷的形式更加灵活、便捷、市场化。
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