作者:谈杨
来源:Unicorner Finance
金融消费加游戏场景怎么玩？
最近游戏装备开始分阶段普及，针对游戏玩家的充值服务也有很多，比如先玩后付，分期付款等。有的甚至直接推出借钱玩的“游戏贷”产品，包括保理公司入市、“714高射炮”平台改造等。
来源:宠多多官网截图
一个
游戏白玩了，分期充值？
官网显示，6月份发布的特惠商城活动显示，游戏白条可以分期充值，包括q币、游戏卡和话费。据悉，此次特别活动涉及的游戏包括和平精英、炉石传说、英雄联盟、王者荣耀、战斗双打等。其中，合作方为芝麻信用合作。
来源:宠多多官网截图
为此，Uni-Corner Finance在知乎上找到了相关问题的解释。有网友表示，将根据用户的芝麻信用评估收费，并放出相应金额。有消费金额才能购买到所需商品。一般金额在500到2000不等。简单来说，大量收费类似于蚂蚁花坛花钱，先玩后分期付款。
来源:知乎。
此外，该网友还提到，宠多是和支付宝合作的充值商城，会依托芝麻信用进行评估，发放相应额度。18岁以下用户不开放。
焦度金融从其支付购买界面了解到，一款游戏543.58元的充值付款最多可以分六期，418.16元的付款在优惠后六个月就是69.69元。
关于游戏分期，有业内人士表示，网络游戏涉及虚拟交易，有些涉及灰色地带，比如赌博、钓鱼等，是监管不允许的。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对焦度财经表示:“应该鼓励网络数码产品消费分期等金融商业模式的探索，但游戏设备的分期应该严格限制用户年龄，不仅仅是18岁，在某种程度上应该扩展到社会上的就业人群。”
2
有没有保理公司入局，分阶段安排游戏？
除了上面说的芝麻信用，还有商业保理公司。
据《第一财经日报》报道，合作金融机构有济南熊心商业保理有限公司等保理公司和陕西文化产业小额贷款有限公司等小额贷款公司
商业保理是以保理商与供应商签订的保理合同为基础的一套金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和收款服务。根据保理合同，保理商接受供应商的应收账款，并代表买方付款。如果买方无法付款，票据贴现商将向供应商付款。
同时，一角金融从一起保理合同纠纷案中看到，应收账款的转让是保理区别于其他金融服务的核心特征。
来源:中国裁判文书网
然而，各界人士对商业保理公司的个人“消费分期”业务看法不一，甚至存在分歧。
五道口供应链研究院院长路顺认为，商业保理业务在国内外一直是以公司业务为主。如今，商业保理涉嫌通过为C端开发具有消费金融场景的消费分期业务来规避获得消费金融牌照的门槛。
同样，零一研究院院长余百成也对焦度财经表示，商业保理公司参与游戏分期业务。虽然监管部门并未明确禁止，但从银监会《关于加强商业保理企业监督管理的通知》等监管文件来看，商业保理业务的起源是以真实的应收账款为基础，为中小企业提供融资服务。在上诉案件中，保理公司是游戏充值平台的合作企业，存在保理实际是放贷的法律风险。
对此，业内人士也有自己的看法。
保理大学创始人、中国航空银行供应链学院副院长方表示，商业保理是一项创新业务，业内普遍认可。虽然这在一定程度上与国际保理的理念相矛盾，但其在国内的发展应与国内实践相结合，完善商业保理在我国的应用。
三
还有714高射炮改造游戏贷款？
此外，也有网络小贷公司基于母公司的游戏业务推出“游戏贷”。据消费行业了解，小贷公司海盛通基于母公司游戏资源推出新产品“游戏贷”。
相关资料显示，海盛通目前平台已积累游戏发行、游戏平台约20家，平台可为用户提供3000元、3-12期、综合年化利率18-24%的信贷产品。而且海盛通曾经拥有万贯街、海盛分期、丽霞贷等产品。“丽霞贷”的贷款额度为500元-2000元，贷款期限为7天、14天。
“游戏消费具有高频、小额的特点，用户粘性更强，因此也是消费金融机构布局的场景之一。但是，这种业务有几个注意事项。一是需要小额分期的人群可能信用或还款能力不足，二是要避开学生群体，这些都考验消费金融机构的风险控制能力。”余百成说。
据淮海晚报报道，去年年初，有玩家借了2.8万元用于游戏充值，最后在警方协调下免了利息。业内人士表示，分期充值、网贷等产品有利于刺激线上消费和增量市场环境下的游戏体验，但前提是必须有效控制用户，尤其是年轻(含成年)用户。
对此，欧阳日辉也对Uni-corner Finance表示:“游戏装备等产品容易让用户变得不理性，可以刺激用户在那种情况下进行非理性消费。首先，不能让年龄低、无力偿还的人进行消费。其次，有还款能力的用户也要控制好自己的情绪和消费习惯。”
那么，如何看待贷款玩游戏和装备分期？请在留言区讨论。
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