在数字经济快速发展阶段，用户对非接触式存贷款的需求和接受度大幅上升，信贷需求也随之上升。
在各大企业和银行都在加快线上信贷渠道转型，完善信贷APP生态建设的当下，民生粮援APP却在通过收取高额服务费来提高放贷利率，年利率高达36%。
2021年，国家有关部门通报了一批存在个人信息手机使用问题的app，其中包括点对点借贷的“民生帮颗粒”app，其催收人员违反了个人信息保护法。
民生帮扶是民生电商旗下的借贷平台，民生电商是中国民生银行股份有限公司(以下简称“民生银行”)旗下的电商平台。除了民生贷平台，民生电商还有一个p2p平台。目前民生贷已经被叫停，剩下的民生贷也频频被曝出高利贷、暴力催收、担保费、教育贷。
01
宣传的年化利率6.5%，实际年化利率高达36%。
昨日，成都一名女性置业顾问称，2021年6月10日，民生pro分三次共借款16617元，每月还款1604.17元。至今已还款11期，共计17645.87元。现在这位女士想提前结算，却发现还要交1854.5元，APP说不能提前结算。
借款人与借款人没有签订借款合同，只有一份担保合同，其中担保费为1929元，而这份担保合同在借款时并没有出现，应该是后来的。
用户说没批担保费，等于变相收取高额利息。加上担保费，利息已经远远超过了国家规定的法定红线36%的年利率。
另一位用户也表示，他借了1万元民生助粮，已经分12期还了9期。已按合同收取贷款利息，每期增加担保费102.4元，始终为1224.48元。综合利率36%年化利率红线，涉嫌高利贷。
这两个用户最近才发起投诉，但投诉网站相关投诉的时间跨度很大，说明民生救助的持续性存在违规操作。
下载民生颗粒APP，启动页面显示“应急钱包”低至6.5%，最高300万；“线上办理”，无需面审，零抵押零担保，纯线上办理；用户可自行选择1-36期，循环额度可随时支取。
2021年，央行明确规定，所有从事贷款业务的机构在境外经营时，必须以明显方式向借款人明示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。
根据上述内容和投诉平台大量用户信息，虽然APP上明确写明了年化利率，但合同中并没有写明。同时还有多项服务费导致年化利率明显高于法定个人贷款年化利率不到24%，确实触及红线。
根据民生银行的企业文化，从需求的角度来看，民生是指与实现人的生存权有关的一切需求和与实现人的发展权有关的一般需求。前者强调生活条件，后者追求生活质量，即保证生活条件的一切需要和提高生活质量的一般需要。民生帮粮的多重费用推高利率，增加用户还款压力，降低生活质量，与企业文化背道而驰。
02
不允许提前解决把信用信息放在用户身上的问题。
某用户在投诉平台上表示，借了民生的贷款，想提前还款。客服还说有提前还款政策，但平台拒绝办理。还恶意催款，收取高额利息，导致征信和账单严重逾期。
目前这个投诉显示，已经受理了配送商户民生易贷，但是从用户的补充内容来看，事情并没有得到解决。用户说:民生帮颗粒客服拒绝协商，拒绝偿还本金。提前还款需要一笔巨大的费用，58000元本金，提前还款5000元。
另一方面，民生方面表示，接到投诉后第一时间联系发帖人，客户申请贷款时会通过人脸识别，系统会核对协议，确认提现时会显示还款计划，并向客户显示协议中约定的信息，如贷款金额、利率、期限等，以便平台考虑特殊情况的还款计划，建议客户考虑采纳。
结果被用户全盘否定，完全没有考虑和协商。所谓的计划就是“拿钱办事”，交5000元还50000元，在钱生钱做所有的生意。
03
没有扎根民生，与三方金融合作。
2013年，民生电商最早的运营实体——民生电子商务有限公司成立，大股东为民生银行旗下的民生嘉银资产管理有限公司。
2019年，民生电商发布普惠金融平台——民生朱莉，新推出线上个人贷款产品“朱莉贷”。
有些用户不是很清楚民生粮援和民生银行的关系。民生粮援贷款是民生银行经典的消费信贷产品，主要针对稳定单位、国有企事业单位员工，大专以上学历的年轻人。
根植于民生银行，却被排除在体制外。
民生银行相关人员表示，民生颗粒所属公司民生电商只是合作的第三方机构，不属于民生银行。在民生银行的企业调查官方信息中，并没有关于民生方面的描述，但在民生电商的官方信息中，其管理团队大多出身于民生银行，两者之间始终有着密不可分的联系。
还是基于这种尴尬的地位，为了继续谋求发展，稳定拓展客户，目前民生颗粒已经与其他金融机构合作，如浙江稠州银行、王新银行、京东金融等。
随着网贷需求的不断增加，市场上的贷款产品越来越多，头贷APP和尾贷APP的活跃用户比例也在逐渐分化。基于金融轨道的可持续发展，民生助粮是不够的。内部生态环境建设和服务能力规范是吸引用户的重要因素。如果不能规定贷款利率，优化贷款服务，规范还款制度，尾部生存空就会被压缩。
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原文地址"民生系民生助粒贷多重费用利率高达36%，不能提前结清用户被失信"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/150806.html。
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