作者:韩毅
12月1日，国家外汇管理局公布了最新的外汇违法案件，首次通报了银行违规办理境内保险和境外贷款的案件，并点名6家银行的分支机构，处以相应罚款，暂停其对公售汇业务。
据财新记者统计，外汇局在整份通报中点名了多家金融机构和违规企业，罚款总额近5900万元，涉及违规内保外贷、违规逃汇套利等。
内保外贷是指境内总公司出面担保，向境内银行申请开立保函，境内银行向境外银行出具保函，境外银行凭收到的保函向境内总公司所属境外企业发放贷款。贷款可以是外币，也可以是本币。
这种模式的好处是可以帮助企业更方便、更低成本地获得融资。根据财新此前的报道，很多公司利用国内保险、国外贷款等工具，直接在海外进行投资和贸易。但业内人士认为，内保外贷产生了很多隐性风险，包括境内资产非法转移、跨境资金管理风险、反洗钱合规风险等。因此，银行在审批此类业务时，应更加注重对借款人和项目的审查。
此次，外汇局通报了中国农业银行、中国银行、民生银行、厦门国际银行、华侨永亨银行(中国)有限公司、企业银行(中国)有限公司在当地的分支机构内保外贷违规行为。
在这些案件中，大多数银行没有进行尽职调查，包括企业转口贸易的真实性、外国债务人的主体资格、还款能力和还款资金来源、相关贸易背景和贷款资金用途等。
值得注意的是，外汇局不仅对上述银行相关分支机构进行了罚款，还对中国银行舟山分行、厦门国际银行珠海分行、华侨永亨银行(中国)有限公司北京分行暂停售汇业务6个月、3个月。
此外，外汇局还点名上海海通证券资产管理公司，指出该公司违反QDII外汇管理规定，向无QDII投资资格和资质的公司提供投资额度，累计汇出1628万美元，并向外汇局提交虚假证明材料。同时，深圳诺安基金管理公司为谋取非法利益，以QDII投资名义购汇汇出外汇资金298.7万美元，境外结汇后当日汇出，套取境内外人民币汇率差价。
据财新记者了解，外汇局还点名了5家逃汇企业。这些企业要么编造贸易背景，要么篡改海运提单或伪造提单。
通报还涉及个人逃汇、非法买卖外汇案件。目前我国实行每人每年限购5万美元的外汇政策。从报道的案例来看，一些公民为了将资产非法转移到境外，通过地下钱庄兑换外汇，然后借助地下钱庄从境外收取非法外汇收入。在举报的5起案件中，非法买卖外汇的金额从256万元到6500万元不等。澳门货币兑换店还有个人通过POS机支付人民币资金兑换港币现金，非法买卖外汇1174.6万元。
此外，外汇局继续加强“蚂蚁搬家”购汇管理，要求警惕个人购汇拆分交易。从报道的案例来看，部分公民借用他人购汇额度，以留学、出国旅游等虚假名义将个人资金汇入境外或香港账户。通报的两起案件中，宋、姜分别借用个人年度购汇额度54个、55个，分别非法转移资金349.27万美元、269.38万美元。
本文来自葛龙会。
更多精彩资讯请登陆财经网站(www.jrj.com.cn)。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"外保内贷由谁向外汇局登记，内保外贷汇率风险"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/151390.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
