中国时报记者陶直南京报道。
在全国范围内，2022年新增企业贷款平均利率已降至有统计以来的最低水平，江苏也不例外。
中国人民银行副行长刘国强近日透露，去年新增企业贷款平均利率为4.17%，创历史新低。中国人民银行南京分行披露的数据显示，去年12月，江苏省一般贷款和公司贷款加权平均利率分别为4.6%和4.1%，同比下降0.4个百分点，为有统计记录以来的最低水平。
贷款利率大幅下降的背后，是金融业支持实体经济的努力。“南京银行不断加大对实体经济的支持力度，信贷资金优先投向绿色金融、制造业、普惠金融和乡村振兴。如江苏镇江新能源设备有限公司是一家专门从事风电、光伏、光热设备零部件的新型环保企业。今年1月，它获得了我行3500万元的贷款，这是我行发行的第一只‘环保’产品。贷款利率3.85%，担保率0.8%，综合成本低于同行。”南京银行办公室相关人士告诉《华夏时报》记者。
江苏银行相关人士也对本报记者表示:“江苏银行着力打造专新企助企惠企政策，针对专新企科技含量高、无形资产多的特点，打造既有金融、技术，又有抵押、信贷，既有营收、又有重单的差异化审批政策。开辟专新企业贷款绿色审批通道，优先受理，快速审批。更好的定价和更高的容忍度。”
值得注意的是，随着贷款利率的快速下降，不少银行的利差收入受到挤压。但江苏大部分银行去年都实现了25%以上的业绩增长。这背后是技术创新的力量。
贷款利率创历史新低:对于实体
2022年，全国新增企业贷款平均利率为4.17%，比2018年下降1.28个百分点；普惠小微贷款利率从2018年1月的6.3%降至去年12月的4.9%，两者降幅均较大。江苏作为制造业大省，在降低企业融资成本方面也比较落后。
人行南京分行相关人士对《华夏时报》记者表示，通过积极释放LPR改革潜力，持续优化存款利率监管，助力该省实体经济综合融资成本持续下降。2022年12月，全省一般贷款和公司贷款加权平均利率分别为4.6%和4.1%，同比下降0.4个百分点，为有统计记录以来最低。中国人民银行南京分行开展的工业企业问卷调查显示，2022年第四季度，企业整体融资成本指数和银行贷款利率指数分别降至44.2%和43%，并持续一年多保持在50%以下的“下降”区间，波动回落。
企业贷款利率大幅下降的背后，是金融业支持实体经济的努力。银行一方面加强对实体经济的投资，另一方面降低利率。
以南京银行为例，他们不断加大对实体经济的支持力度，信贷资金优先投向绿色金融、制造业、普惠金融、乡村振兴等实体领域。
“本行将把省市重大先进制造项目和高端装备制造企业纳入本行重点目标客户，继续开展战略客户和重点客户拜访，制定一户一策的综合金融服务方案，加强银企合作。2022年，该行制造业贷款突破1000亿元，较年初增加近190亿元，增速超过22%。”南京银行办公室相关人士告诉记者。
对于那些值得扶持的企业，南京银行的贷款利率是很低的。江苏镇江新能源设备有限公司作为一家专门从事风电、光伏、光热设备零部件的专业化、特色化环保企业，今年1月获得南京银行3500万元贷款，这是该行发放的首笔“环保”产品。“贷款利率3.85%，担保率0.8%，综合成本低于同行。”上述人士表示。
据了解，自2022年起，南京银行对基本账户新开立的法人客户实行优惠政策，对人民币开户手续费、跨行柜台转账汇款手续费等服务费用给予优惠和免除。优惠政策制定后，该行积极履行告知义务，对优惠项目进行扎实的公告和宣传，确保客户充分了解减费让利政策。截至目前，已为近万家小微企业节省开户成本，有效帮助企业脱困，实现了减费不降费的服务。
江苏银行在绿色金融和支持专业化创新领域表现突出。截至2022年末，江苏银行绿色投融资总额超过3200亿元，绿色贷款增速接近60%。中国人民银行最新发布的贷款投向统计报告显示，江苏银行绿色贷款增速高于全国平均水平20个百分点，清洁能源贷款增速高于全国平均水平127个百分点，在人民银行直属24家银行中排名前三。2022年，在人民银行直属的24家银行中，取得了绿色信贷占比在所有商业银行中排名第一、综合业绩排名第三的年度最好成绩。
作为全国首批专业化创新型中小企业服务机构，江苏银行2022年末服务科技企业近1.4万家，贷款余额超过1400亿元，服务国家级专业化创新型小巨人和省市级专业化创新型中小企业4700余家，授信2200笔，额度520亿元。
“特色服务政策是对专门从事金融服务的新型企业的有效支持。江苏银行着力打造专业化、创新型助企政策，引导运营机构不断加大对高校专业化、创新型企业的金融供给。首先，审批更快。针对专精特新企业科技含量高、无形资产多的特点，打造既注重财务、技术、抵押、信贷，又注重营收、订单的差异化审批政策。开辟专新企业贷款绿色审批通道，优先受理、快速审批；其次，定价更好。引入优惠的内部定价政策，为专业化企业和新企业提供无资本成本的非季节性贷款服务；最后，包容度更高。提高专业化、新型企业贷款不良容忍度，免除或减轻因支撑关键核心技术等科技创新失败而导致的信贷风险。”上述江苏银行相关人士介绍。
事实上，支持实体经济几乎已经成为江苏金融业的共性。江苏融资租赁去年10月在官网明确贴出公告，称承租人为小微企业或“三农”客户的，免收或减收服务费。
在利差较低的背景下，创新支撑高增长率。
在稳增长的环境下，2022年银行业加大了对实体经济的支持力度，存贷款利率不对称下降。许多银行的贷款利率实际下降幅度高于存款利率，这给银行部门的净息差带来了压力。3月9日，平安银行副行长兼首席财务官向有智在发布会上表示，息差仍有下降趋势。但令人意外的是，去年江苏大部分银行都实现了25%以上的业绩增长。江苏9家上市银行中，除南京银行外，7家银行业绩增速在25%以上。
“我们的主要做法是抓住资产储备，及早投放。2022年上半年特别是一季度，公共信贷、债券投资、同业资产均实现健康增长，并及时锁定优质资产，规避利率风险。下半年把握消费回暖和传统旺季，零售部门贷款整体回升。同时，2022年四季度以来，该行积极开展项目储备，确保2022年全面平稳收官，瞄准2023年旺季，做好高收益资产布局和配置；二是优化投资策略，把握市场波段机会。2022年以来，票据市场、债券市场、外汇市场都有很多机会。该行基础银行与黄金市场协同发力，精准把握资产高点，波段操作积极交易获利；三是继续降低负债成本。存款方面，结构性存款等高成本负债余额继续净下降；同业负债方面，准确把握市场利率走势，灵活调整同业负债久期，降低同业负债成本；在政策支持方面，本行认真落实央行货币政策，再贷款和普惠性小额贷款支持工具余额持续增长，有效获得央行优质金融支持。”江苏银行相关人士向本报记者分享了该行业绩高增长的原因。
然而，被采访的银行家和记者谈论最多的是技术创新。
“在过去10年的数字化转型探索中，江苏银行逐渐形成了特色化的发展路径，分三个阶段探索数字化转型的实践方案，在持续的试点创新中实现了螺旋式上升。第一阶段是线上能力的提升。2013年以来，以产品的线上服务为主要推广方向，提升金融科技的应用能力。第二阶段是数字产品创新。三年来，江苏银行不断推进数据驱动的产品创新，构建外部‘硬数据’和内部‘冷数据’采集、处理和应用体系，全面整合各类产品和服务。在产品数量、页面元素和流程上做减法，在后台数据模型上做加法，表面上是产品整合，实际上是以客户体验为核心，优化产品服务供给模式，推动获客渠道、服务品牌、数据应用、模型算法四大创新，推出以e整合为代表的一系列创新产品。第三阶段是数字情报流程的优化。在流程优化的探索中，江苏银行以管理托收为抓手，以国际业务和运营管理为试点，实现国际信用证、托收汇款业务的运营托收，实现清算业务和信证业务的完全托收，进一步减轻基层负担，提高服务效率。”上述江苏银行相关人士向记者介绍。
以集中式机器人为例，江苏银行建立了智能集中式机器人中心，解决人工成本高、人工易出错、操作风险大等问题。通过OCR识别、规则判断和自动字段比对，可以大大减少现有的人工工作量，提高效率，同时实现对授权业务场景的准确判断。通过智能出库，可以减轻人工双重验证的业务压力，减少客户的等待时间。通过AI技术的多场景应用和机器人与人的配合，实现运营中心业务的自动化高效开展。目前已上线网上转账支票、现金缴款单、结算业务申请表等多个智能输入场景，累计服务超过70万次。
南京银行办公室相关人士也告诉本报记者，通过进一步加强现代科技手段的运用，南京银行提高了对高科技制造企业的服务能力。以银行风险管控技术、大数据平台等现代信息技术为基础，整合工商、司法、税务、招投标、专利、黑名单等多渠道信息，建立科技企业信用评估模型，开发“新E高”产品，实现“一键扫码、两步授权、快速秒批额度”，快速高效满足企业融资需求。
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原文地址"江苏企业贷款利率创历史最低背后：存贷利差在缩小，银行业绩依然高增长｜解码江苏高质量发展"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/152186.html。
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