新华网呼和浩特2月5日电(李、、石)急需贷款的农牧民如何才能拿到这样一张诚信的“通行证”？内蒙古自治区的做法是以财政扶贫资金为杠杆，建立风险补偿机制，增加贫困户的信任度。去年，全区有48.76万农牧民从中受益，获得小额信用贷款。
“农牧民脱贫最大的问题是生产资金不足。但由于没有抵押物和担保，很难从银行贷到款。”内蒙古自治区扶贫办副主任韩建刚说。
因此，2013年11月，内蒙古自治区启动了金融扶贫富民工程。自治区本级财政每年为57个贫困县投入扶贫资金4.75亿元。作为风险补偿，中国农业银行以1: 10的比例投放贷款。
“风险补偿有两个作用:贷前担保农牧民；因天灾人祸无法偿还贷款，为农牧民偿还本息。这让银行吃了一颗‘定心丸’。”韩建刚说。
但是，如何防范担保风险呢？四子王旗巴音嘎查党支部书记布赫·鲁超说，关键是实行联户保护，3到5个大户带贫困户、亲戚、两委成员，一户偿还不了，另一户可以。在嘎查每年扶贫贷款870万元，无拖欠。
全区普遍实行“3+2”、“2+1”免抵押免担保互助联保模式，即3个信用用户带2个贫困户，2个信用用户带1个贫困户，互相担保，互相监督，共担风险，共同致富。
政府通过风险补偿、政策性担保公司担保、引入商业保险公司等方式加大对贫困户的信贷投放，确保有发展能力的贫困户获得3-5万元的小额信用贷款。同时，自治区财政每年安排专项扶贫资金，对建档立卡贫困户给予5%的贴息。
各县开展了信用村、信用用户的评选创建工作，增强了农牧民的诚信意识和市场意识。建立健全了县村联动的常态化工作机制，对嘎查村、苏木乡、扶贫办、七贤支行四边把关，提高了贷款管理质量，有效防控了风险。建立预警机制，对不良贷款率连续三个月超过3%的县区必须停止贷款业务并组织清收。
这种政府主导、银行实施、市场运作的机制，让扶贫方式从“输血”变成了“造血”，用小钱吸引大钱。截至去年11月底，金融扶贫项目累计投入贷款244.62亿元，风险补偿13倍。据测算，使用贷款一年以上的农牧民人均增收1500元以上。
农牧民诚信意识增强。农行内蒙古分行提供的数据显示，截至去年11月末，该项目已收回贷款151.11亿元，实际风险补偿1521.02万元，贷款不良率仅为0.24%。这0.24%不是因为农牧民不诚信，而是因为特殊情况，比如:自然灾害，导致没有收成；人祸、车祸、大病等。
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