微众银行2017年年报显示，去年营收67.48亿元，同比增长176%，净利润14.48亿元，同比增长261%。截至2017年末，微众银行总资产达817.04亿元，不良贷款率为0.64%，高于前两年。
纵观首批5家民营银行，除网商银行外，其余4家均已披露2017年年报。从营收、净利润等指标来看，民营银行的业绩都在增长，但增速相差较大。
与此同时，2016年12月开业的湖南三湘银行近日披露2017年年报，2017年净利润3954.86万元，实现首年盈利。
民营银行业绩普遍提升。6月22日，微众银行披露2017年年报，营收、净利润等指标继续快速增长。2017年，微众银行实现营收67.48亿元，同比增长176%，净利润14.48亿元，同比增长261%。截至2017年末，微众银行总资产达817.04亿元，较2016年增长57%，较2015年大幅增长749%。
从资产质量指标来看，2017年微众银行不良贷款率较前两年有所上升，2015年至2017年不良贷款率分别为0.12%、0.32%和0.64%。拨备覆盖率保持较高水平，2015年至2017年数据分别为2379.61%、934.11%和912.74%。
在收入构成上，微众银行非利息收入占比进一步提升。2017年其利息净收入为43.96亿元，手续费及佣金净收入为22.74亿元，占比分别为65%和34%。2016年，微众银行利息净收入18.35亿元，手续费及佣金净收入5.62亿元，非利息收入占比25%。
从已披露2017年财务数据的民营银行来看，营收和净利润都在增长，但增速相差较大。天津金城银行2017年实现营收6.04亿元，同比增长10%，净利润1.52亿元，同比增长19%；华瑞银行2017年收入9.83亿元，同比增长48.65%，净利润2.53亿元，同比增长77.96%。温州民商银行2017年收入5.04亿元，同比增长116%，净利润1.03亿元，同比增长103%。
此外，湖南三湘银行近日发布了开业第一年的财务报告。截至2017年末，该行总资产73.49亿元，营业收入1.9亿元，净利润3954.86万元，首次实现盈利。汉华金控2017年年报显示，重庆富民银行总资产达183.63亿元，2017年收入2.7亿元，税后利润1080.8万元。
值得一提的是，温州民商银行开业三年，保持零缺陷。由于开业时间较短，其他民营银行的不良率也保持在较低水平。截至2017年末，天津金城银行和上海华瑞银行的不良率分别为0.43%和0.049%。
目前仍处于起步阶段的民营银行发展势头良好，但在发展过程中也存在一些制约因素。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对《全国商报》记者表示，在“一行一店”的政策要求下，民营银行线下准入渠道有限，线上准入又被ⅰ类户远程开户功能阻断，因此普遍难以吸收和存放，而同业拆借受限于同业负债占比，难以成为主要资金来源。从结果看，民营银行的债务结构一般依赖于股东存款和企业存款，债务总规模有限，进而影响其放贷能力，不利于在激烈的市场竞争中站稳脚跟。
民营银行的年报数据可以在一定程度上反映上述问题。2017年，温州民商银行存款占总负债的68%，其中对公存款占87%，对私存款占13%。2015年至2017年，微众银行同业负债占比分别为90%、85%和64%，客户存款占比分别为2%、7%和7%。
薛洪言表示，从现有的银行体系来看，市场上并不缺乏银行机构，而是拥有灵活机制、创新精神和科技能力的持牌金融机构。从定位来看，民营银行要以创新发展和差异化布局为核心，坚守普惠金融的定位，通过科技赋能和机制创新，探索银行业转型发展的新可能。
与现有商业银行互补发展、错位竞争是监管定下的民营银行发展方向，民营银行在开业之初也确立了自己的定位。罗兰·贝格的《中国民营银行蓝皮书》指出，现有的民营银行有四大战略重点。一种是注重服务小微、三农，比如微众银行、网商银行；二是立足自贸区，以贸易金融为主，如上海华瑞银行、天津金城银行；三是以区域服务为核心，深耕区域经济，包括重庆富民银行、温州民商银行；四是深化产业生态金融，服务相关行业用户，如武汉众邦银行、吉林易联银行等。
首批民营银行经历了三年的成长期，发展日趋稳定。日前，上海新世纪评级将微众银行主体信用等级由AA+上调至AAA，评级展望为稳定。微众银行成为国内首家AAA评级的民营银行。
记者注意到，2017年是民营银行密集开业期，但2017年未见新批。对此，薛洪言认为，在强监管的背景下，持牌经营成为各方布局金融业务的共识，牌照价值水涨船高。从需求端看，民间资本参与民营银行筹建的热情不减，审批节奏更多取决于监管机构的统一安排。
国家商业日报
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