近期监管部门打击首付贷，即中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台针对购房首付发放贷款。
连日来，记者走访发现，昆明虽然没有直接参与首付贷的房产中介，但以消费按揭贷款和信用贷款形式出现的首付贷却不少。
银行一般允许分期首付。
据了解，首付一般有两种方式。第一，贷款杠杆加上开发商的预付款。以一套价值300万的房子为例。按照昆明目前250%的首付比例，只要出75万就可以通过银行按揭购买。通过这种首付贷的形式，买家出25万，开发商借给他50万(约定以后某个时间还款)。此时投资者的杠杆率已经变成了12倍。
另一种方式是贷款杠杆加众筹、P2P、首付等高杠杆房地产理财产品。即在无抵押贷款的情况下，“首付贷”最低可达1万元，最高可贷至总房价的20%。还是以一套房价值300万为例。购房者房价的75%由银行贷款提供，20%由理财产品提供。他们只需要拿出5%的自有资金，即15万元，就可以购买一套价值300万的房产，杠杆率20倍。普益标准研究员匡晨曦表示，对于普通投资者而言，应谨慎对待众筹、P2P等围绕房市高杠杆投机而包装的“首付贷”产品。
“2014年，云南省部分房地产开发商为了快速回笼资金，吸引投资者购房，采取了第一种方法。”昆明某股份制商业银行昆明分行人士表示，不过，银行对开发商的情况一般都很清楚，对开发商允许的贷款期限一般是一年、三年、五年。
小贷公司说可以当天放款。
除了地产商的“首付”，一些民间资本公司也以另一种方式参与其中。
7日，记者走访人民银行昆明中心支行信贷门时，一些贷款公司负责人送来小卡片，询问是否需要贷款。
记者看中了一个楼盘，但房贷首付有8万元左右的缺口。我能贷款吗？
驻扎在征信所外的银谷普惠信息咨询(北京)有限公司客户经理说，这种情况，可以贷款。如果征信好的公务员，月息大概1.7分-2分，最长贷款期限2年。如果自己创业，利息2分多，但额度可以更高。
在昆明公积金办公室楼下，一家贷款公司说:“我们可以做短期贷款，但只要你每年及时还款，随时可以续贷。”
另一位小额贷款公司人士表示，只要贷款人有工作、社保、公积金要交，就可以做“首付贷”，但期限在一年以内，利息3分左右，当天就可以放款。
借“消费贷”偷栏。
姚先生名下有几套房产，无意中发现有人愿意以90万元的低价出售北市一套140平米的房子。首付只要18万，利率可以8.5%-9%。
姚先生犹豫不决，因为首付暂时不够。在银行咨询客户经理，告诉他如果资金不够，可以以个人消费贷款的名义向银行申请贷款，最高贷款为房产评估价的70%，而且利率低，贷款期限可达15年。咨询了几家银行，各家银行都说姚先生的征信很好，之前有房产、汽车等固定资产。
这种情况下，姚先生可以用自己已经拥有的房屋作为抵押物，贷款额度最多为抵押物价值的70%。贷款期限最长可达15年。
日前，记者以购房者身份去中介咨询按揭贷款，称想买房，但首付不够。中介工作人员表示，不需要担心二套房首付比例高的问题，他们有很多成熟的办法解决这个问题。
当被问及办理这类业务的额外费用时，该机构工作人员表示，按揭贷款不收手续费，但消费贷款要收取一定的服务费，而这笔服务费不包含在房屋销售的代理费中。
记者了解到，各家公司的手续费比例都差不多，即使不是基于购房需求，而是基于真实的消费需求。由于需要向银行提供资金用途证明等资料，个人抵押消费贷款的客户大多是通过这类第三方公司来找银行的。
因为这些中介公司对相关业务比较熟悉，所以也会把那些不符合条件的客户“打扮”成银行眼中的优质客户，从而获得银行贷款。
此前，央行、银监会发布《关于完善差别化住房信贷政策的通知》，要求商业银行加强消费贷款管理，禁止用于购房。但很多购房者和装修公司相互配合，个别银行审批不严等因素屡禁不止。
这样就满足了贷款金额只用于消费贷款，银行直接打入第三方账户的条件。其实装修公司早就和客户达成协议了。客户只需要支付一定的手续费就可以拿这部分贷款来支付按揭贷款。(昆明日报记者马淼)
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"首付不够可以申请贷款吗，首付不够贷款首付划算吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/158889.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
