P2P平台要做的就是不断寻找有信用能力的人，促成借贷双方的交易。在这里，信用能力特指偿付能力。
美国银行家在判断一个借款人的偿债能力时，一般会进行“5C”(人品素质、能力资质、资本资本、抵押品、条件经济条件)贷前分析和审查，判断借款人是否有能力偿还本息。银行信贷员主要做两项具体工作。首先，他们收集关于借款人经济状况的证明材料，包括收入、财产证明、银行月报、信用卡和现有房贷月报。第二种是直接拜访借款人本人，比如给借款人的雇主打电话或者直接拜访他。这种繁琐的“征信”工作，除了银行，也有专业征信机构在做。
美国三大征信机构一直在跟踪美国消费者和中小企业主的“个人信用”，并将这些信息出售给银行、保险公司或企业。美国三大征信机构每年出售信用报告超过6亿份，收入超过100亿美元。
信用这个词的意思是信任和信守诺言。但是，信用的好坏绝对不是简单的性格问题。信用能力(偿付能力)取决于收入和现金流。
前美联储主席本·伯南克，世界上最有权力的中央银行行长，在离任两年后申请房屋贷款，但被银行拒绝。银行拒绝的理由是，伯南克过去两年“没有稳定的收入”。
近年来，互联网和大数据挖掘技术得到了广泛应用。经过有针对性的筛选和挖掘，人们在互联网上的消费、商业交易和社交数据可以清晰地刻画一个人的信用状况。谷歌前首席信息官道格拉斯·梅里尔(Douglas merrill)甚至直言:“未来，数据将像土地、石油、资本一样，成为经济运行中的基础性资源。”
然而，美国国家消费者法律中心在对各大大数据征信公司进行调查后，遗憾地表示“这些公司的数据模型众多且复杂，使用的数据不准确(信息错误率高于50%)，有‘垃圾进，垃圾出’之嫌”，并称之为“大数据，对个人信用评分的极大失望”。
虽然银行在进行贷款决策时，决策依据非常有限(主要依据客户的信用记录)，但并不意味着互联网上的“大数据挖掘”可以取代前者的“信用鉴定”功能。“大数据挖掘”的作用只是补充传统征信手段的不足，排除干扰，真正做到“有效补充”并不容易。
互联网和大数据技术不是最重要的，最重要的是“数据有效”。有时候，最常见的收集信用数据的方法可以取得良好的效果。国内知名的银谷P2P平台，采用直接接触的方式来判断借款人的信用，比如要求其提供收入证明、银行流水、住所的水电费账单，查看其是否有房贷、工作稳定、银行贷款、信用卡逾期等，以此来积累数据。
银谷尊重技术，积极运用新技术进行信用管理，但银谷并不迷信技术。
银谷拥有数百人的专业团队，精通贷款融资、行业法律法规等相关知识。采用先进的风险管理技术体系，结合多年的风险管理实践经验，为银谷平台借贷两端客户提供风险评估、风险控制等一体化信用评估服务，以专业实力为客户规划未来，让客户感受无处不在的优质服务，共同实现创造财富、保持财富、享受财富、传承财富的美好愿景。
银谷金融创新一直坚守监管底线。作为纯P2P平台，它不是信用中介，不是交易中介，而是信息中介。银谷俱乐部将专注于信用风险的管理和控制。在其理念中，信用管理的基础设施与金融创新同等重要。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"银谷融资案，银谷金融上征信吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/158891.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
