银行抵押贷款审批流程，银行抵押贷款程序

一、借款前的准备

在贷款之前，你需要了解抵押贷款的基本要求:

1.年龄在18-55岁(部分小额贷款机构可以接受儿童或老人)。

2.一般抵押贷款额度为房产评估价的50~70%(部分银行可能会提高)。

3.一般抵押贷款的期限为1 -10年(少数银行可以提供长达30年的优质客户，但贷款结束时借款人不能超过70岁)。

4.房子最大房龄在20年以内(少数银行30年以内可以做，大部分都有备用房，比较容易批)。

5.房贷的贷款利率一般是基准利率上浮10%-20%。

6.有一定的还款来源(有效证明主要是银行流水，最好是月有效收入大于房贷月还款额的两倍)。

7.个人或公司信用好(逾期少，否则银行可能找借口提高利息或不拨款)。

8.目前银行可接受的房产类型有商品房、住宅、商铺、按揭房、二按揭、酒店式公寓、写字楼、写字楼等。

9.其他证明材料(提供更多资产证明。个人还款能力是办理房产抵押贷款的重要因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、证券、公司的资产证明，可以大大增加银行房产抵押贷款的额度；如果有一定的关系，可以申请一些利息。)

从申请贷款到放款的正常时间是20~35个工作日。大部分银行只接受清算所的抵押，部分企业客户可以通过担保公司进行二次抵押。

银行贷款分为个人消费贷款和商业贷款。

消费贷款:个人贷款主要是指以个人名义申请的住房抵押贷款，一般称为“个人消费贷款”。银行贷款大多不超过200万。

经营贷款:公司抵押贷款主要用于经营用途，贷款额度没有大的限制，主要是还款来源方面，参考公司银行流水，一般要求两次覆盖贷款额度。因为是出于经营目的，银行一般要求委托付款，只有不相关的第三方企业才能收到货款(根据申请贷款时提供的购销合同)。

然后问自己，我想借多少，借多久？我爱人同意我按揭贷款吗？我能接受什么样的银行利率？我在办理消费贷款？还是商业贷款？考虑完以上问题，就可以进行下一步了。

第二，与相关业务人员进行咨询和沟通

这一步很重要，因为贷款是个复杂的事情，目前贷款政策偏紧。贷款前，带上上一步考虑的问题，咨询相关银行经理。Beijin.com·边肖可以免费帮你联系相关的银行经理。如果你在北京，你可以在www.beijinwang.cn Beijin.com的网站上查询相关银行。进行简单的筛选，然后去相关银行咨询。

这里需要提醒的是，一定要尽量找一个业务比较丰富的银行经理。因为借款人情况不同，有一些小瑕疵是一些银行经理可以帮你解决的，只要不违反银行规定和风险控制规定，可以适当放宽。但是，如果有经验的业务人员没有经验，就会无所适从。其实贷款的过程和生病找医生很像。有经验的客户经理，很好的把握政策动向，对你申请贷款很有帮助。

三、提交贷款申请材料

我们将数据准备分为个人基础数据和企业基础数据两部分，分别对应个人银行贷款和企业银行贷款:

个人住房抵押贷款必须准备:

1.身份证、户口本、产权人及配偶的收入和工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

企业房地产抵押贷款需提供的材料有:

1、营业四证、

2、公司章程、

3、公司的验资报告、

4.购销合同、

5，近六个月的银行流水，

6、年度财务报表及近一个月的财务报表、

资产证明(根据不同银行会提供不同的材料)。

第四，银行审批

下面是最重要的复习阶段。如果以下几点没有问题，那么恭喜你，你的贷款基本没有问题。只要经历以下几个阶段，就能拿到想要的钱。

1.建立一个项目

这一阶段的主要目的是初步审查借款人提供资料的真实性，确定主要检查项目，制定检查计划并开始实施。

2.评估借款人的信用等级。

信用评级的依据是借款人的信用状况(即征信系统)、经济实力、资本结构、业绩、经营效率和发展前景。

3.进行可行性分析

这个阶段包括发现借款人的问题，探究原因，确定问题的性质和可能的影响程序。其中，对借款人抵押固定资产和财务状况的分析最为重要，因为这是银行掌握和判断银行风险控制和企业还款能力的基础。

4.综合判断

检查人员对调查人员提供的材料进行核实，对借款人的现状、中期损益和长期发展进行判断，对贷款的风险进行再测试，提出意见，并按规定权限进行审批。

5.进行贷前审查，确定是否可以贷款。

银行贷前审查的方式多种多样，主要有直接调查、概况调查等。个人贷款一般由银行直接调查。贷前审查结束后，银行经办人员会写出贷款审查报告进行审批，明确是否可以放款。

动词（verb的缩写）签订贷款合同

银行对贷款申请进行审核，认为各项符合规定，同意贷款的，与借款人签订贷款合同。贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利和义务、违约责任、争议解决方式以及双方认为需要在借款合同中约定的其他事项。借款合同自签署之日起立即生效。

六、房地产登记中心办理抵押登记

签订借款合同后，银行会在与您约定的日期到不动产权登记中心(房管局)办理抵押手续。需要准备好产权人的身份证原件和产权证原件。完成后银行会收取房管局颁发的他项权利证书，房产证等产权证书会和你交换。

七。发放贷款

借款合同签订并办理抵押手续后，双方可根据合同约定核实借款。银行会根据您提供的贷款用途合同中指定的账号放款。如果是企业贷款，借款人可以按照借款合同办理提款手续，按照合同计划进行一次或多次提款。借款人取款时，应填写银行统一制定的取款凭证，然后到银行办理取款手续。银行贷款利息从提款之日起计算。借款人取得贷款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途和方式使用贷款。

八。银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对贷款的提取及相关的生产经营和财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子化的，也就是通过银行系统，所以借款人需要根据情况选择转账或者借款，银行禁止借款人与人或者企业联系。

九。贷款的收回和延期

贷款到期时，借款人应按借款合同的约定按时足额偿还贷款本息。

1.银行会在贷款到期前一个月通知借款人准备还款。

2.借款人应及时准备资金。贷款到期，借款人一般会主动出具结算凭证，交给银行还款。

3.如果借款人未能主动偿还到期贷款，银行可主动从借款人存款账户中扣收贷款本息。

4.借款人因客观原因不能按时还款的，应提前几天向银行申请展期，填写展期金额和日期，提交银行审核。

5.如果借款人不能及时还款或想继续贷款，一定要及时与信贷人员沟通是否展期或续贷。