一个第四方支付平台，汇集了50多个非法借贷软件，416个承兑人。不到四个月，数万人参与借贷，产生8亿非法资金流动。什么样的第四方支付平台在这么短的时间内骗了这么多人？9月14日，扬子晚报/牛子记者从扬州检方了解到这起诈骗案。
案例讨论
这个30人的犯罪团伙由5个小组组成，犯罪嫌疑人分布在全国各地。
目前日常支付还是挺方便的。现金和银行转账分别属于第一方支付和第二方支付，支付宝和微信属于第三方支付。2020年4月，扬州经济技术开发区检察院与公安机关密切配合，从公安部督办的一起“反洗钱领域”案件中挖出一个地下“第四方支付平台”。
2020年4月29日，扬州市公安局经济技术开发区分局以诈骗罪将一起网贷案件移送检察院审查起诉。犯罪嫌疑人只有4人，涉案金额只有5万元。检察官初步审查后发现，电子数据核查显示资金流向超过300万元。
审讯嫌疑人
带着这样的疑问，检察官花了近一个月的时间，从相当于一个电子图书馆的海量云盘数据中，梳理出50余个非法借贷软件，涉及借款记录30余万条，涉案金额2000多万元，借款人数高达数万人。当年12月17日，检方列出补充侦查提纲，要求公安机关对“非法经营罪”和“帮助信息网络犯罪活动罪”继续深挖细查。2021年4月，该案以新的罪名移送审查起诉，证据卷宗补充了60余本，涉案人数也上升到30人。审计机构出具了9份审计报告，共1000多页。50多个非法借贷软件，涉案金额达8亿，成为证据链中最重要的一环。
检察官审查发现，该案涉案金额较高，借款人数较多。在以廖、王为首的30个犯罪团伙中，有5个团伙，分别负责软件开发、网络借贷、资金结算。犯罪嫌疑人分布在全国各地，仅通过网络联系，给“第四方平台”的架构认定带来很大困难。在庭审中，犯罪嫌疑人王某对其下属网贷集团与本案上游集团之间的资金互助往来予以否认。对此，扬州经开区检察院成立专案组，历时近3个月。在云盘涉及的数十万份电子数据中，将50余个非法借贷软件账号、交易记录与犯罪嫌疑人的身份信息、手机号码进行综合比对，最终固定了5个团伙的全部犯罪证据。
厚文件
借了2000到1200，5天内每天“罚款”100元未果。
于是，一个由全国数万人参与点对点借贷的“第四方支付平台”浮出水面。原来，2020年1月至4月，以廖某、王某为首的30人犯罪团伙，在网络平台上开发50余个非法借贷软件，以“微贷”广告吸引用户。“无需抵押、无需征信、即刻收款”的“噱头”，让一些急需用钱的人点击链接，下载非法软件。不知道这些非法软件都是强行植入霸王条款，所有贷款都要收取相关服务费。
扬州的大三学生小刘，借了2000元，只还了1200元。如果他没有在5天内付清全款，他每天必须支付100元的逾期“罚款”。正常第三方支付平台的消费贷款，2000元还款利息5天，只要2元5角。更让小刘崩溃的是，非法借贷软件还自动获取了他的通讯录，催债电话日夜骚扰着他和他的家人、亲戚甚至老师、同学。忍无可忍的小刘最终选择了报案。
近日，扬州经济技术开发区法院对此案作出判决，以廖、王为首的犯罪团伙得到了应有的惩罚。
通讯员杨建轩扬子晚报/牛子新闻记者陈咏
校对李海辉
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