随着多地频繁调整首套房贷利率，房贷进入低利率区间，全国很多贷款购房者开始考虑提前还款。
就在最近，“提前还房贷”这个话题多次登上热搜榜。
比如“提前还贷要安排到4月份”、“年轻人报复还贷”、“提前还贷比借钱还难”......
此外，据相关媒体报道，部分城市的部分银行已经关闭了提前还贷的网上预约通道。如果去银行线下柜台预约，需要3个月才能拿到还款额度。
那么，桂林的情况如何呢？你还在纠结“提前还款”吗？什么情况适合提前还贷？
全国多地兴起“提前还贷潮”。
最近“提前还贷”这个话题有多火？为什么「提前还贷潮」突然席卷全国各城市？从以前的“排队银行贷款”到现在的“预约提前还款”，购房者为什么变化这么大？
当然离不开“房贷利率下行”。据悉，2022年LPR报价多次下调，全国多地房贷利率也相应下调。LPR在五年内下降了三倍，从4.65%下降到4.3%。
此外，官方层面也出台了一些阶段性政策，支持符合条件的城市下调房贷利率或取消当地首套房贷利率政策下限。
2022年，多个城市的房贷利率创历史新低。
根据目前的LPR，广西省会城市南宁已将首套房贷利率下限下调至3.7%。
就桂林而言，2022年，首套房贷利率将从6.125%至6.0%的高点回调至目前的最低3.9%。
随着首套房贷认定标准的变化和贷款利率的不断下降，从购房者的角度来看，之前买房的贷款利率偏高。为了节省利息支出，降低机会成本，大家都选择了提前还贷，出现了全国范围的“提前还贷潮”。
根据一位买家的估算，总申请金额为114万元、利率为5.35%、期限为25年的房贷还款方式为等额本息。如果提前还款50万，在还款期限不变，每月还款额减少的情况下，最多可以节省利息39万左右。
因此，买房时的高利率、高还款压力也成为了当下购房者选择提前还贷的关键词。
桂林“提前还贷”难吗？
以前讨论提前还贷，很多人关注的主要内容是“是否提前还贷”；但现在，很多城市购房者关注的焦点似乎变成了“提前还贷难”，需要预约、排队，银行关闭线上直供渠道。
那么，桂林的情况如何呢？
对此，边肖专门咨询了桂林一些银行的营业网点。
一般来说，大部分银行都可以提前还贷。
但是，最后贷款能不能提前还，还是要看银行流程。
据边肖介绍，个别银行可以在2022年进行网上预约还款，但网上预约通道在2023年春节前后关闭。
目前桂林大部分银行不支持线上渠道申请提前还贷。银行app提示，需要线下到贷款银行网点手动申请预约，材料审核通过后才能“有资格”提前还贷。
银行不支持网上提前还款。
另外，在提前还款的“时间和门槛”上，不同银行也不尽相同。
比如中国建设银行相关负责人表示，其每个月都有一定的提前还款额度，按照客户预约的时间顺序进行审核。根据介绍人的回复，目前建行提前还款申请最快等待时间会在4月份左右。
以桂林银行为例，客户需还款满一年才能申请提前还款，审批提前还款申请只需2-3天。
桂林银行负责人特别表示，银行需要重点从收入证明、征信报告等方面核实客户还款资金来源，确认客户在不影响家庭日常生活的情况下有提前还款的能力，且用于提前还款的资金为客户本人或家庭自有资金，即合理收入。
此外，边肖还了解到，农业银行、交通银行、邮储银行的提前还贷预约等待时间也是2-3个月。
长期以来，房贷业务因为房产的抵押和20-30年的贷款期限，被银行视为“最好、最稳定”的利息收入来源之一。
据相关平台报道，在一些一二线城市，选择提前还贷的客户太多，银行自然不希望客户提前还贷。因此，通过需要提前预约、控制提前还款额度、减缓审核等方式，提高还贷“门槛”。
就桂林而言，有银行人士表示，每年都有一些提前还贷的客户。虽然今年提前还贷现象有所增加，但在银行可控范围内。毕竟桂林刚需客户比例大，不是所有家庭都能随便拿出几十万一次性还清房贷的。
提前还房贷划算吗？
虽然是桂林大部分购房者的愿望，但如果大家都买房的话，提前还贷确实划算。提前还贷适合所有购房者吗？
首先，购房者需要了解自己贷款合同的内容，是否可以提前还款，提前还款是否有违约金。
一般来说，大部分银行的提前还贷都是有年限的，一般期限为一年。如果贷款期限不足一年，购房者想提前还贷，可能需要按照合同约定支付一定数额的违约金。
违约金的收取方式各家银行不一样。据悉，桂林部分银行会在借款合同中明确，提前还款要支付一定数额的违约金。
一些银行用利息作为罚金。比如一年内提前还款，银行会收取三个月的利息作为违约金。有的银行还按照提前还款金额的百分比计算违约金。比如一年内提前还款，银行会收取提前还款金额的X%作为违约金。
桂林购房者提供的借款合同
另外，提前还款虽然可以在一定程度上减少利息支出，但并不一定每个人都提前还款划算，还要看自己选择的还款方式和剩余还款金额。
从还款方式来看，选择平均资本作为还款方式，前期向银行多付本金少付利息，提前降低利率更划算。
而房贷选择的是等额本息的还款方式，以递减利息的方式还款，所以提前还款主要是还银行的利息，后期要还的利息比较少。如果房贷还款期过半，剩下的大部分是贷款本金，选择提前还贷意义不大。
另外，选择提前还贷时，也可以一次性还清剩余贷款或提前偿还部分贷款。
所以总体来说，从购房者的角度来说，需要根据自己的实际情况、房贷利率、还款期限、剩余年限、还款方式等因素，理性判断衡量是否提前还贷，千万不要盲目跟风。
写在最后:你会提前还贷吗？
一般来说，在提前还款这件事上，我们要掌握这样一个核心原则——要还的本金越多，省的利息就越多。
因为，买方银行每借一笔钱，产生的利息都是以本金为基础的。
@京京京京京京京，你会选择提前还贷吗？
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