前天在社区看到一个有趣的问答。一位支付宝的重度用户表达了这样的感受。网商银行理财产品逐年下滑，用户出逃。网银不值钱吗？
第一次看到这个问题的时候觉得有点不解。网银不是主要做小微企业贷款吗，还有什么理财产品？我不知道。于是我打开网商银行APP定期流动资金，看看有什么理财产品。
今天花点时间给大家好好看看网商银行APP的产品类别。
首先打开网商银行APP，顶部有三个清晰的栏目——资产、贷款、理财。
下面是金融信息阅读和个人信息，还有客服沟通，整个产品的业务范围也很明确。
网商银行APP在日常生活中的主要功能如下:
一个人的日常资金周转和留存可以免手续费。大家都知道，微信和支付宝刚发展起来的时候，都推出了各种免费的便民服务，比如免转账手续费、信用卡还款便捷等。实现了个人资金的灵活周转，但是胳膊拧不过大腿。最终微信开始先收费，然后支付宝。比如最近的信用卡还款，支付宝也开始收费了，不过比微信好，提供了2000的免费额度。
现在为了实现资金周转，通过网商银行实现自由转账，网商银行作为周转中介。实现各大银行间的资金流动。这个功能可以说是为个人和很多私人店主、小企业提供了资金流通和节约成本的便利。
我个人的使用习惯也是通过网商银行在各大银行之间转账。节省手续费
2提供网贷业务，服务小微创业者。网商银行的第二个业务模块是贷款、网商贷、借款，一个是个人消费金融的小额贷款，一个是小微企业的融资服务。两个产品相辅相成，建立了基于大数据的完善的信用芝麻体系。借贷利润直接秒杀各大持牌消费金融公司。
很多淘宝店主和网商银行的商户都开业了，可以用网商贷款的资金实现创业梦想，解决资金周转难的问题。可以说，网商贷的存在，让很多普通的草根百姓创业，创造利润，为自己和社会创造价值。银行资金大多倾向于大企业和国企，中小企业很难从银行拿到低息贷款。得益于网商银行的倒闭，各种倾向于小微企业的银行贷款逐渐出现。
3闲钱理财服务，灵活周转有网友说网商银行的理财产品收益低，认为网商银行要爽。事实上，网商银行的理财产品主要是货币基金，在基金类型中收益最低，风险较低，整体波动较小。基金产品的风险收益顺序为股票基金、指数基金、债券基金、货币基金。
货币基金更适合日常消费和闲散资金的灵活周转，不具备任何收益性。有了存取款，就可以实现现金流管理和资金流沉淀的日常运营。目前有四款产品，相当于四个循环账户，满足短期、中期、长期资金周转需求。
活期余额:是你转入网银的资金的反映，也是可用余额，随时可以周转。
2于:这是一款针对个体商户和小微企业的理财产品。货币基金类型，年化收益2.5%左右。相对于财富管理属性，它更多的是日常经营收支的现金管理工具。可以在商家服务处申请开通。
今年在家里做点小生意，帮父母查藏品的时候，才发现这个余鲍莉的存在，平时没注意到。
3定火宝:三年期定期存款产品，按日计息，即可以将长期不需要的钱存入定火宝进行定期存款，需要周转时可以随时提前支取，隔日到账，实时到账的模式。会有一定的利率风险。
到期时按照三年期定期存款利率结算，然后到期获得相对较高的利息收益。这款产品在各大银行也可以有类似的存在，非常普遍，而且每天购买这款产品数量和份额有限，采取饥饿营销的模式。非常用户化。一天的名额抢光了，明天9点，等新的名额出来。
4免押金:14-60天的短期存款产品，在此期限内可以自行设定存取时间，到期自动转入余额账户。利率也随着存取款时间的变化而变化。一款非常个性化有趣的存款产品，相比三年期定期存款，这款可以实现短期资金的理财和灵活周转。参与门槛很低，也是限时销售模式。
这四款产品有一个共同的特点:灵活，保持资金流和周转，盈利是次要追求，灵活便捷是第一位。
网商银行的定位是什么？首先回答文章开头那位网友的问题:在目前资本寒冬、低利率的投资环境下，整个投资市场的盈利能力都在下降。这是大环境的问题，不是网商银行的问题。如果你用这个判网商银行死刑，说明你还没有搞清楚这个产品的定位。
阿里巴巴创立的初心是让天下没有难做的生意。现在的口号是让街头小贩获得贷款做生意。借助金融科技领域的蚂蚁金服和支付宝芝麻信用体系，做到这一点只是时间问题。
这也是网商银行的定位，服务小微企业，支持中小企业发展，让摊贩贷款做生意。这是企业情怀和价值观的体现。
钱不是目标，不是结果，也不是消费品，而是成就事业的工具。
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