东北不良贷款问题一直挥之不去。多家上市银行年报显示，东北地区不良率最高，远高于其他地区。
根深蒂固的东北农村商业银行比其他地区的农村商业银行面临着更大的压力和风险。去年锦州银行业绩变脸，背后事件引起轩然大波。
近日，辽宁省鞍山市法院公布了一项刑事判决，再次将东北地区的银行置于聚光灯下。
有企业法人诉称，该公司做假账骗取鞍山银行、营口银行、盛京银行、吉林银行等银行贷款，金额达24.5亿元。
2015年底，案件主角鞍山银行胜利支行向提供虚构供销合同的客户放贷6300万元，近6亿元的放贷业务合规性存疑。
从近几年的财报数据来看，鞍山银行的资产质量和盈利能力明显下降。截至去年底，近30亿元贷款及利息处于诉讼中。
商业报道5家银行被骗24.5亿贷款。
此案源于一起商业纠纷引发的商业举报。记者郭与被告方有过商业合作，但不到一年就告吹，双方对簿公堂。
判决如下:
2015年12月，方在担任北方钢管工业(营口)有限公司法定代表人期间，利用虚构的供销合同，向鞍山银行胜利支行申请流动资金贷款，总金额6300万元。取得借款后，方将资金转至其控制的海城北方钢管防腐有限公司，用于偿还欠款。
2018年9月，公安机关对方某涉嫌骗贷案立案侦查。同年12月，北方钢管工业偿还鞍山银行贷款6300万元。
今年5月，法院认定方构成骗取贷款罪，但最终免于刑事处罚。
从结果来看，案件并不复杂，但当事人的供述和证人的证言，揭开了案件背后更大的“阴谋”。
一场股权转让就这样开始了:郭，辽宁海城人，初一学生。2015年，他通过朋友介绍认识了方，并表示“认识国家领导帮他在北方钢管行业投资30亿”。同年12月，方将北方钢管业全部股权转让给郭(95%)夫妇(5%)，郭将承担公司26亿元银行贷款、承兑汇票及相关费用。
2015年12月28日起，郭正式成为北方钢管业的法定代表人和股东。郭说，他在管理期间了解到:
1.2015年12月30日至2016年3月30日，鞍山银行胜利支行、建设支行一直为北方钢管业办理贷款、放款、还款、转贷业务，但“未提供公章、财务章、法人章”。
2.北方钢管业将与中石油昆仑燃气集团的购销合同由500万元变更为5000万元，并利用该合同向盛京银行鲅鱼圈支行取得贷款5000万元。
3.北方钢管业还做假账骗取税款，同时为银行做假账骗取多笔银行贷款24.5亿元，涉及银行包括鞍山银行、平安银行、营口银行、盛京银行、吉林银行，“重复抵押，无抵押物发放贷款”，并称是方在他不知情的情况下在背后操作。
郭的报告透露了许多细节。比如，他在管理北方钢管行业期间，发现该公司与中石油昆仑燃气签订了500万元的购销合同。但这份合同在盛京银行鲅鱼圈支行贷款时，500万元的合同被篡改为5000万元，成功获得5000万元贷款。此外，2015年，公司以高新装备GCOE的名义，通过鲅鱼圈科技局获得国家专项补助资金7000万元，但设备不可用。
对于郭的“报告”，方说:
1.鞍山银行的贷款是自己擅自办理的，其余部分是郭委托的。
2.在郭接手经营北方钢管业期间，郭未能履行出资5000万元、引进投资并获得中石油、中石化大单的承诺，且“经营期间裁员、拖欠工资、形成银行不良贷款、欠税、欠社保和医保、欠国外应收款”。公司非但没有好转，反而每况愈下，最终无奈于2016年将其股份全部转回方某名下。
股权转回时，郭以去中纪委告方为由，提出赔偿3000万元，经协商降为700万元，但方并未实际支付，最后双方对簿公堂。
坚持一句话，超10亿贷款欢迎中科院接手。
对于一笔没有公章就可以放贷的巨额借款，方给出了“两套公章”的说法:一套财务章，一套法人章，一套营口，一套海城，还有一套是郭接手公司后办理放贷业务用的。
方说，转让前，北方钢管工业是一家银行的黄金客户3A企业。主要合作银行有鞍山银行、吉林银行、盛京银行、营口银行、平安银行，都是短期贷款，郭都知道。因郭某对银行贷款业务不了解，方某受郭某委托办理银行贷款业务。
北方钢管虽已完全易手，但方某的北方钢防腐与前者存在银行贷款互保关系，鞍山银行胜利支行贷款的6300万元由北方钢防腐担保。方表示，将股权转让给郭，是希望以其名义推动北钢防腐的发展。结果北钢的贷款逾期被多家银行起诉，他的资产和账户被查封，北钢防腐也受到牵连。
根据天眼查最新股权结构图，北方钢管业的两大股东分别为方某和中科北方。后者于2018年前后从方某处接手70%的股权，并接手公司全部债权债务。
据方供述，股权转让时，北方钢管业的债权约为1.5-1.8亿元，债务全部为欠银行的贷款，其中欠鞍山银行的贷款本金共计10.5亿元。
有证据表明，中科北方接手后，偿还了北方钢管业在鞍山银行的大部分欠款。至案发，剩余借款6300万元(2018年9月偿还)，承兑5238万元。鞍山银行的资产没有造成损失。
贷款手续存疑。鞍山银行的资产质量和业绩都是滑铁卢。
虽然鞍山银行最终得以“自救”，但从各种细节来看，该行的贷款风险值得担忧。
北方钢管业在取得上述借款6300万元时，称用于与中科北方的购销合同，实际是方某直接用于偿还北方钢管业在鞍山银行的借款，即“借新还旧”。
此外，方承认在郭经营期间办理了部分放贷业务，但该业务需要法人配合银行签字、拍照、填写银行提供的资料和盖章。当时，方已经不是北方钢管行业的法人。
但方回忆，几乎只有鞍山银行放款成功，其他银行的放款业务都没有生效。从2016年3月开始，上述银行陆续向法院提起诉讼，每个月都有贷款到期。
在资本市场去杠杆的背景下，2016年银监会确实出台了防范化解金融风险的工作意见，其中提到允许推进不良贷款的防范和化解，包括利用重组和转让加快不良贷款处置。同年，《鞍山银行业小微企业金融服务指导意见》提出，银行机构要认真落实小微企业流动资金贷款不还不续政策，包括授信、还贷等贷款重组措施。
鞍山银行提供的资料显示，2015年12月24日，胜利支行向该行总行上报了4笔贷款，总金额为5.63亿元。贷款的实际目的是通过北钢的新贷款承担胜利支行北钢防腐的债务。
以上理由如下:北钢资产规模大，生产能力强，抗风险能力强，从银监局相关部门获悉，缓解企业债务压力相关规定即将出台。
根据天眼查提供的资料，鞍山市商业银行于1993年由鞍山市信用联社改制而成，2010年正式更名为鞍山银行。近年来，鞍山银行总资产从31.82亿元增长到去年的1205.10亿元，但2016年以来营业收入和净利润均大幅下滑。去年，其收入再次下降53.44%，至10.76亿元。
由于2018年基数较低(仅实现净利润2000多万元)，鞍山银行去年利润增长近6倍，但1.47亿元的净利润总额较2014年7.91亿元的峰值缩水超过80%。
尽管资产稳定增长，但鞍山银行的多项指标常年偏离行业标准。截至2019年末，该行资产利润率仅为0.13%，远低于行业标准值0.6%，而2018年这一数字仅为0.02%。去年该行成本收入比高达71.14%，行业标准低于35%。
资产质量方面，鞍山银行2018年资本充足率仅为5.58%，去年回升至标准值。2019年，该行不良贷款率和拨备覆盖率分别为2.73%和181.29%，但2018年分别为13.25%和44.54%，均大幅偏离行业标准。
截至2019年末，鞍山银行作为原告的贷款诉讼129起，贷款本息合计24.51亿元，占其总营收的近2.5倍。2018年末，该行诉讼贷款本息达到29.66亿元，比上年猛增1.62倍。
本文来自财经网站。
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