来源:新京报
记者近日注意到，北京、黑龙江等地方金融监管部门相继注销了一批融资性担保公司。仅12月24日一天，北京就有两家注册资本分别为2亿元和10亿元的融资性担保公司被监管机构注销。黑龙江也在近一个月内连续注销了3家融资性担保公司。然而，记者调查发现，在严格的监管下，融资性担保公司本身频频出现“奇葩事件”，经营能力受到质疑。
黑龙江银鼎融资担保有限公司(以下简称“银鼎单荣”)是一家持牌融资担保公司。2017年11月17日，黑龙江省地方金融监督管理局决定给予银鼎单荣三年的营业执照续期。记者发现，这家目前持牌的融资性担保公司，近期陷入了一起公民个人信用信息“泄露”的刑事案件，以及一起与多家互金公司合作担保“被征信”的诉讼或投诉。同时，银鼎单荣已被列入“全国失信被执行人名单”，其法定代表人也被限制高消费。
企业资料显示，银鼎单荣成立于2011年2月11日，实收资本及实收金额为人民币2亿元。法定代表人及总经理为高，除银鼎公司外，无其他公司登记在其名下。
融资性担保公司“泄露”近万条个人信用信息，7名被告人获刑20年。
裁判文书网12月18日公布的一份刑事裁定书[(2019)辽04刑终第286号]显示，邹维维等7名被告人因非法获取银鼎单荣个人信用信息并出售，构成侵犯公民个人信息罪。辽宁省抚顺市中级人民法院根据《中华人民共和国刑法》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》，维持一审“有罪”的判决。
此案在刑事侦查过程中被抚顺市公安局列为“425”专案。7名被告人不仅被判处罚金共计67000元，还被判处有期徒刑共计20年。
其中，被告人邹伟伟、周伟廷利用微信等软件，非法获取银鼎个人信用信息5000余条、4000余条，并利用李提供的账户名、密码进行出售(另案处理)。最终，邹维维被判处有期徒刑4年，并处罚金2万元；判处周伟廷有期徒刑3年10个月，并处罚金1.5万元。
早在2010年，央行和银监会就联合发文制定了融资性担保公司接入央行征信系统的相关监管规定，即《融资性担保公司征信系统接入管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，并于2011年1月1日实施。
《暂行规定》第十条指出，融资性担保公司在审查担保申请或者对提供的担保进行后续风险管理时，可以从征信系统查询企业信用报告或者个人信用报告。
即根据《暂行规定》的要求，融资性担保公司除了举报之外，只有查询公民个人信用信息的权利。但是，查询权限也有其局限性。
《暂行规定》要求，融资性担保公司在审查担保申请、查询担保人信用报告时，必须取得担保人的书面授权。经被查询人书面授权，融资性担保公司可以从征信系统查询被担保客户相关主体的信用报告。担保关系终止后，融资性担保公司不得查询被担保人及其相关主体的信用报告。
在《暂行规定》第十五条中，记者注意到，融资性担保公司“泄露从征信系统获取的信用信息”或者“将查询结果用于本规定以外的其他用途”的，央行可以采取限期整改、通报批评、追究责任人责任、暂停提供信息查询等措施。
目前，裁判文书网尚未发布邹维维等七人刑事审判中提到的“另案处理”的审判记录。不过，从另一份已经披露的庭审记录中，记者注意到，涉及个人征信相关诉讼的并非只有银鼎单荣一家。
没有贷款和担保行为，融资性担保公司却“报了信”？！
张辉(化名)是河南省的一名普通教师。2019年，他想在县城买套房。申请住房公积金贷款时，张辉被拒绝了。通过登录央行征信系统，他发现自己已被列入央行征信逾期记录“黑名单”。
庭审记录显示，经过多次查询，张辉发现有人以他的名义借了钱。该笔贷款由深圳安盛互联网金融服务有限公司(以下简称“安盛公司”)贷款后逾期。银鼎单荣作为担保人，向央行征信中心举报了张辉的个人信息，才有了这个不良“痕迹”。
随后，张辉将安盛和银鼎单荣告上法庭。作为原告，张辉认为，由于自己与安盛、银鼎单荣之间不存在任何形式的资金或业务往来，两被告未尽到严格审查义务，以自己的名义进行贷款，严重侵犯了其名誉权。
对于这起名誉纠纷案件，河南省固始县人民法院于2019年6月11日正式立案，并依法进行了审理。8月20日，经河南省固始县人民法院调解，双方当事人自愿达成如下协议:银鼎单荣负责协调央行征信中心删除原告张辉的不良征信记录。安盛赔偿张辉6000元，并支付本案全部费用。
工商资料显示，张辉案中银鼎单荣的合作方安盛公司是此前位于深圳的人人贷【全称人人贷商务顾问(北京)有限公司】的关联公司。
查看企业信息。安盛公司是北京科技有限公司(即公司)全资拥有的孙公司。心有金夫法定代表人张诗诗同时担任北京人人心有投资有限公司董事长，杨一夫等多名人人贷股东及高管同时担任北京人人心有投资有限公司董事..2019年12月17日，安盛注销。
同时，起诉状显示，今年5月18日至9月25日(起诉状发布之日)，起诉状发起机构与担保公司银鼎单荣之间发生了三起“征信”纠纷，涉及的合伙人包括莱贷、恒信李咏、华夏信财。
已被失信被执行人，法定代表人已被“限制”
2018年8月19日，哈尔滨市南岗区人民法院向银鼎及其法定代表人高发出三份“禁止令”(黑0103执2809号、黑0103执2813号、黑0103执2819号)。
根据法院的规定，银鼎及其法定代表人高将不得实施9种高消费和非必需消费行为，包括: (一)乘坐交通工具时，选择飞机、火车、轮船二等舱以上舱位；(二)在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所高消费的；(三)购买房产或新建、扩建、高档装修住房；(四)租赁高档写字楼、酒店、公寓等场所办公；(五)购置非必需车辆；(6)旅游度假；(七)子女就读收费高的民办学校；(八)支付高额保费购买保险理财产品；(9)乘坐G字头动车组列车的全部座位和其他动车组列车的一等及以上座位。
事实上，在这个“限制令”的一年前，也就是2017年11月20日，银鼎单荣被哈尔滨市南岗区人民法院列入“全国失信被执行人名单”。银鼎单荣对龙江银行股份有限公司哈尔滨龙腾支行一笔本息合计29.54万元的借款的偿还承担连带责任，截至目前，作为被执行人，银鼎单荣的履行显示为“全部未履行”。
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