“你好，我是* *银行的业务员。打电话给你的主要原因是告诉你，我们银行有一笔10万元的贷款可以专门授予你。你有这方面的需要吗？”
在日常生活中，我们经常会接到这样的电话，却不曾想到，看似习以为常的交谈背后，会有一个精心策划的骗局。
01
办卡容易收卡难。
受害者:她看起来很冷，但她真的很甜...
小李，浙江嘉兴人，和朋友合伙开了个小作坊，平时做服装加工生意。曾经有一个陌生号码加了他的微信，给他发了推荐办理大额信用卡的信息。小李以为银行工作人员在拓展业务时没有理会，对方也没有过多打扰小李。“看起来挺冷的，跟其他业务员老给你发信息不一样。”小李说，也正是因为这样，他才没有第一时间删除对方的微信。
过了一段时间，小李的现金流出现了问题。他想起了之前的那个“业务员”，主动给对方发信息。对方看起来很专业，很快核实了小李的工作和收入。在得知小李的小作坊没有正规作坊，小李没有稳定收入后，委婉地告诉他，可能很难申请到名额。小李说他急着借钱，让对方帮他想办法。对方表示可以将他的个人资料“打包”，然后帮他申请更高的额度，但在这个过程中需要收取一定的“打包费”。你得先付钱才能拿到钱？小李犹豫了一下，对方当即表示可以“特殊处理”，先交500元押金，等卡真的办好了再付其余费用。“她真的很贴心，一直在帮我想办法。”小李马上通过微信把定金转给了对方。
受害人对办卡费用表示怀疑。
过了一个星期，小李发微信问对方信用卡有没有办理。对方说已经在系统中查到了，并给他发了一张某银行的官网页面截图，上面显示小李的申请已经通过，申请的大额信用卡也在“制卡”过程中，但还没等小李看清楚，对方就撤回了消息。对方解释说，这是银行内部资料，不应该给小李看。这只是为了让他放心。小李很高兴，不仅马上打电话给她剩下的2499元“包装费”，还告诉她，她有很多朋友也需要资金，他会给大家介绍这项业务。
嫌疑人向受害人谎称收到了办卡成功的“内部信息”。
然而，与顺利办卡不同的是，真正办卡“更难”。小李说，之后他一直催促对方把信用卡邮寄给他。对方一会儿说忘了寄小李的卡，一会儿又说邮寄的信息不对。后来他每次都简单回复帮小李催，然后就没有消息了。小李意识到自己可能被骗，向公安机关报案。
02
不能拉黑客户，费用不要超过2999元...
这有什么讲究？
2021年4月，随着10余名涉案人员陆续到案，一个以办理大额信用卡为幌子实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“根据调查，该团伙以公司模式运作。从管理者到团队领导和团队成员，层级和分工非常明确。他们不仅通过文字给受害者洗脑，还通过特定的方式给员工“洗脑”。"承办此案的检察官蔡小兰说，被告人王某某，案发时不满20岁，是典型的被"洗脑"的员工之一。
受害人不知被骗，感谢嫌疑人。
小王说，他以前在服装店上班，月收入不高。后来，她通过朋友认识了林。林说他的公司缺人，他的月收入是8000到10000。小王跟着林来到了他所在的武汉一家科技公司。
小王说，入职第一天，公司就有专人负责培训他们，教他们在银行办理信用卡的相关知识，教他们处理不同客户问题的“话”，然后负责人会把客户的联系方式发给他们，让他们用手机给名单上的客户打电话、发微信。与小李遇到的“客服”不同，小王表示，收到客户信息后，会在银行官网填写。按照申请流程，银行真的会给客户邮寄一张信用卡，但这张信用卡只是一张按照正常程序办理的普通信用卡，并不是他们承诺取现的大额信用卡。但由于客户可以收卡，如果不查询、不使用，不会马上发现被骗。
小王说，她工作了一个月，就开始接到客户投诉，说她的信用卡无法按照小王承诺的额度提现。小王问林怎么处理，林总是让小王想各种理由推脱。“这不是骗人的吗？”小王隐隐有些担心。林一边安慰小王，一边说如果信用卡真的退不出来，公司会退还办卡费用，同时鼓励小王“改进格局，好好努力，积少成多。”
“其实我知道他们在撒谎。”小王被质疑时说，“他们说不管客户怎么投诉，都不能敲诈客户，收取的费用无论如何不能超过每笔3000元，多收的要退回，所以不算诈骗……”
嫌疑人发现受害人转了3000元后，主动还给了3元。
"这帮人对刑法有些研究."检察官蔡小兰说，“他们知道恶意勒索可能会被认定为故意非法占有，也知道诈骗的起点是3000元，但不知道诈骗的数额是累计计算的。”
经查，2018年6月至2019年3月期间，被告人王某、尹某某等人联手在湖北省武汉市某创意大厦开设科技公司，并招募林某、王某某为员工实施诈骗。至案发时，王某某、尹某某名下用于收款诈骗的微信账号累计钱款达280余万元。
近日，萧山区人民检察院以诈骗罪对王某、尹某提起公诉。林某某、王某某等人另案处理。
(注:以上涉及人员均为化名)
检察官提醒
这种情况下的欺诈并不高明。为什么陆续有上百人被骗？“犯罪分子的目标是那些急需用钱但对信用卡的使用缺乏了解的人。”检察官蔡小兰这样说道。
目前很多银行把信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司提供贷款或者办理信用卡业务。关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请透支金融卡时，会经过申请人的严格审核，金融卡消费额度的审批绝对不会基于所谓的“工作人员”承诺。此外，信用卡申请过程大多是免费的。即使涉及到付款，也要去特定的单位或银行拿相关的收据和单据。不要被所谓的“高额度”、“低利息”、“无利息”、“送信用卡到POS机”所诱惑，谨防上当受骗。
来源:杭州市检察院
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"银行贷款业务员可以内部操作吗，银行工作人员办理贷款业务有提成吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/174234.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
