河南商报记者陈伟
最长免息期38天，可分12期还款。美团的信用支付产品“美团月供”5月底上线，也就是点一份外卖，以后还可以“赊账”。
【最长免息期38天，美团上线“月供”】
经过近一年的试运营和产品迭代，美团的信用支付产品美团乐付于5月底上线。只要年满18周岁并完成实名认证的活跃用户开通美团App，在首页搜索“美团月供”即可申请开通该产品。
美团月供可以在美团App消费的各种场景下使用，包括团购、外卖、酒店、打车等场景。消费者可以使用美团的月供信用额度完成支付，等待下月8日统一还款。最长免息期38天。如果一次性还款有困难，美团月供还支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分12期。
河南商报记者尝试打开美团月供。虽然一个月在美团点几次外卖，但也只拿到300元的额度。但就目前网友尝试开通的情况来看，300元到3000元是月活用户最容易拿到的额度，但也有用户可以拿到高达一万元甚至更多的额度。
【灰度测试结论:月供，用户更愿意消费】
公开资料显示，美团月供从去年9月开始进行灰度测试。据美团点评人介绍，灰度测试过程显示，美团包月可以提高支付订单的转化率。
上述人士在美团月供试运营时提供了一组数据。美团月付费用户平均订单量增长超20%，平均交易额增长超15%。美团月供开通半年后，消费者在支付环节选择使用月供的概率比开通首月平均提升了60%以上，尤其是90后、95后，开通后用户习惯将美团月供设置为首选支付方式。
此外，三四五线城市用户中，每月支付意愿和还款表现甚至优于一二线城市。
这个结论和很多消费金融公司的感受是一致的。
乐心分期人士告诉河南商报记者，平台数据显示，国内信贷消费市场的用户开始从一二线城市向三四线城市渗透；人们的分期账单也从手机、电动车等低频大项转向日用品等高频小项。
【C端用户大数据支撑互联网公司金融业务】
这些小范围的高频场景是美团的优势。月付的加入也有助于美团增强用户粘性，有机会拓展更多基于用户的业务场景。
美团月供有三种还款方式，分别是支付宝、微信支付、美团支付。如果选择自动还款，需要将银行卡绑定美团支付。这个绑卡的动作，可以为美团将曾经使用支付宝和微信支付的用户转化为自己的用户。
随着使用月供的用户增加，美团可以推出基于消费者金融数据的用户信用评分，形成更多维度的用户画像。
事实上，新兴互联网公司整合C端用户的消费交易数据，转而提供借钱、分期、贷款等金融服务，是早已确立的路径。
金融业务带来的好处，美团尝到了甜头。疫情之下，美团2020年第一季度财报显示，外卖和酒旅业务产生的营业收入均同比下滑。但美团小微金融业务贡献的收入逆势上涨4.9%，至42亿元。
【花呗等产品对美团月供有替代作用】
美团月供的优势虽然在于场景，但劣势在于进入市场相对落后。
易观数据显示，2019年第一季度，中国移动支付市场规模达到近47.7万亿元，但支付宝和微信的市场份额总和已超过90%，包括银联和JD.com在内的其余玩家争夺的市场份额不足10%。
在支付宝花呗的高渗透率下，用户在美团上消费需要信用分期服务，美团月供不是唯一选择。河南商报记者尝试发现，在美团上，消费者订单可以用支付宝花呗支付，花呗还可以提供相应的免息和分期服务。
金融牌照方面，美团已经有小贷、支付、保险等牌照。，但未来它要想从事个人消费金融业务，消费金融牌照也需要拿下。
这些都意味着，美团乐府需要付出更多努力，才能在与蚂蚁花呗、JD.COM白条等产品的竞争中胜出。
(河南商报编辑史尚敬吴冰)
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