人民网重庆5月29日电银行主动给你授信。在贷款申请过程中，您不需要提交任何信息。你只需要打开电脑或者拿起手机在屏幕上轻触几下，资金就会实时转入你的个人账户。这可能是无数人向往的贷款方式。
然而，这不再是一个美好的想法，重庆农商行将它变成了现实。重庆农商行通过运用大数据技术，推出“云微贷”，主动为客户授信，邀请客户通过网银申请贷款。整个贷款流程系统是自动化的，24小时实时运行。不仅如此，“云微贷”最高额度可达100万，最快60秒放款到账。
活跃的信贷大数据催生“云微贷”
据悉，“云微贷”是重庆农商行基于大数据分析精准定位客户贷款需求，主动为客户提供全在线、自助的新型贷款服务。这种模式彻底颠覆了客户凭信息向银行“找”贷款的传统。其创新之处在于银行主动给客户授信，短信邀请客户，客户决定是否启动授信流程。这样，客户在信贷过程中就有了更多的主动权。
这种颠覆性的变化得益于大数据技术的应用。重庆农商行从海量的客户数据中筛选出有信贷需求的客户，通过实时监控或跟踪客户在各种金融交易中产生的海量行为数据，进行汇总、计算、挖掘，最终做出营销判断。
在“云微贷”的预授信阶段，农商行的云计算中心会收集大量的客户数据，包括客户贷款历史数据、各类交易数据、外部信用数据、信用卡使用情况、家庭资产等。，并汇总各类数据形成综合评价体系，最终筛选出符合授信条件的优质客户。
有了大数据的支持，在后续的授信过程中，客户可以省去繁琐的数据提交环节。同时，通过后台数据分析，他们可以了解不同的客户需求，也可以对客户需求进行整合和分类，降低贷款成本。
操作简单，贷款最快60秒到账。
“申请贷款的流程很简单，不需要发送任何资料，因为当你收到邀请短信时，就意味着你已经通过了农商行的信贷审批。”80后的小何说，“云微贷”最吸引人的就是方便，所有流程都可以自助操作，完全是不求人。
客户收到授信推送后，可通过重庆农商行网上银行、手机银行等电子渠道申请贷款。贷款申请、审批、贷款签约等全流程系统自动处理，无需人工干预。从申请到放款最快60秒，7×24小时实时运行，客户随时随地轻松获得贷款。
“我只需要拿起手机在屏幕上点几下，贷款资金就能实时到账。”小何上周末逛街，看到某品牌的空 tone在做限时特惠。就在小何家里需要换空 tone的时候，他选了三台挂机和一台柜机，一共13000多元。随后，小何不慌不忙地拿出手机，通过“云微贷”申请了1.5万元贷款。没过几分钟，贷款到账信息就显示在小何的手机上，在pos机上刷信用卡，就实现了贷款。太容易了，小何搬空回了家。
100万额度日利率低至0.014%。
自1月份试运行以来，重庆农商行已发放“云微贷”26笔，签约授信金额385万元，已使用客户20家，贷款余额220.17万元。
试运营期间，“云微贷”授信额度最高可达30万元，最多可循环使用半年。“虽然有些客户的信用额度还是满的，但实际上已经循环了很多次了。"重庆农商行相关负责人表示，正是因为"云微贷"申请方便、放款快、还款容易等特点，客户的贷款回收率很高。
除了网上自助申请、最快60秒放款外，“云微贷”还款操作还实现了全自助，客户可通过农商行网上银行、手机银行、微信银行等多种渠道轻松还款。不仅如此，“云微贷”的利息计算也非常人性化。贷款利息以实际贷款金额为基础。一天利息按一天付款计算。如果只签合同不消费，不产生利息。
同时，“云微贷”是纯信用贷款产品，重庆农商行根据客户的信用等级给予相应的授信额度。其贷款利率也是根据客户行为、信用等数据计算的。客户信用度越高，贷款利率可能越低。目前“云微贷”日利率低至0.014%。(重庆农村商业银行供稿)
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