最近随着越来越多P2P平台的良性退休，给借款人(投资人)带来了不可估量的损失。一些出借人(投资人)谴责各大平台上的借款人，理由是借款人未能在期限内还款，导致平台无法及时还款。在这里，我以借款人的身份，向出借人(投资人)说明一下我遇到的事情，也请大家冷静一下，看看我们借款人到底怎么了。如果你也是债务人，看了这篇文章，请点赞评论，方便的话帮忙转发。
2019年6月20日，本人通过万惠投资管理有限公司旗下“和贷”APP与自然人贷款人侯某某(身份证:379002XXXXXXXXXXXX)签订9700借款协议，年化利率9.12%，分12期等额利息还款。
贷款详情
贷方信息
后于2019年7月31日通过该平台与两名自然人出借人柴某某(330204 xxxxxxxxxxxxxx)、程某(420103 xxxxxxxxxxxxxxx)签订借款协议18000元。协议约定年化利率为4.8%，分12期等额还款。两个出借人的借款金额分别为12995元和5005元。
贷款详情
贷方信息
以上内容来自这份借款协议，有截图为证。
在我发现卡牛信贷经理的问题后(相关问题请见上一篇文章)，我把这些平台一一翻出来求证。不查不知道。检查的时候吓了一跳，突然觉得人生到了绝境。找贷款平台获取协议和合同，平台拒绝提供，要求在APP里查看。平台无法提供相关费用的发票。没有办法，那就按照别人的要求自己去查吧。
根据APP显示，9700元贷款每月还款为:第一个月1312.74元，其余11期1079.94元/月；
每月偿还本金9700元。
贷款18000元每月还款为:第一个月2436元，其余11期为2004元/月。
每月偿还本金18000元
据此，9700元贷款累计还款金额为13192.41元；18000元贷款累计还款金额24480元。按照客服给出的所谓等成本等利息算法，年化率在36%的红线上。而且客服说同里有对应的显示，还写明年化率36%。听到这里，我心里一震。家家有本难念的经。对我来说太难了。
什么都不要说，看合同就行。果然有一点:本合同项下借款人承担的综合资金成本(包括利息和各项费用)年化利率为36%。噩梦，真是噩梦，平台还“好心”地用粗体显示了这一点。
年化36%，年化36%，年化36%
再来一次，年化36%，年化36%，年化36%。
只怪自己当时反应太快，根本没看这些充满套路的协议。
面对这么高的借贷成本，我很无语。我想和平台客服协商，即使平台让我按照国家规定的24%年化率结算，我也愿意接受。到目前为止，还没有达成共识。革命尚未成功，必须继续努力。
我写的比较随意，就是可以说想去哪里，内容可能会显得有点混乱。写这个没有别的目的，只是希望广大出借人能看到借款人的遭遇。我不求你的同情和理解，但我希望你能接受贷款人也是受害者的事实。
平心而论，在办理贷款的过程中，我确实没有认真确认相关合同、协议的内容，也没有保留办理贷款过程的屏幕证据。我甚至不知道我是否真的看过或者签过借款合同之外的其他协议。
总结贷款的问题:无合同、无协议、无发票；收取高额费用可以直接筹到一笔年化率不到10%到36%的贷款；我深深佩服这样的手段。最重要的是一直说你是大企业，你可以一直在这个行业生存下去。必须合法合规。(我又自以为是了)
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