前段时间写了《国债时代》。你欠了多少？很多朋友留言，有的说几万，有的说欠几十万，有的说欠几百万。目前大家真的都负债了，很多朋友说真的还不起。他们想直接拒绝还款，逼他们上岸。我的建议是，如果目前的收入状况连利息都还不起，那么建议不要再无脑地以贷养贷，间歇性拖延。可以考虑先暂停还款，逼他们上岸。
无法忍受的兴趣
其实很多人都是以卡养卡，以贷养贷，借钱还钱。不仅产生了高额手续费和利息。同时，拆东墙补西墙，恶性循环，欠的钱越来越多，贷款利息越来越高，到处借钱，信用危机，人脉资源流失，最后圈子越来越小，路越来越窄，最后信用破产，会很痛苦。
其实这里负债上千万的客户也不少。为什么我还在帮他们做计划和融资？那是因为他们有资产，有事业。虽然他们欠了几千万，每个月都要还利息，但是其中一个有房产，生意还是挺大的，每天都有源源不断的收入。他们有能力偿还这些债务。靠债养债，只要他们的生意凑在一起，完全可以结清所有贷款。而且即使他们被迫清算，他们的资产也完全可以覆盖他们的负债。
但是有些朋友好像负债不多，也就几十万，但是大部分都创业失败了。目前他们一无所有，负债累累。这个时候没有收入。而且很多负债都是网贷和小额贷款，利息比较高。那么建议先强行上岸，先活下来，再想办法！
第一，要暂缓还款，让所有逾期的贷款都能还上，而不是为了合理的债务规划。有一个朋友，就是把自己所有的债务都列出来，打印出来贴在床头。他每天聚在一起看欠条，然后存一定的钱结清，看着欠条一点点消失。也可以把自己的债务整理出来，列个清单，明确区分银行、机构、亲戚朋友，然后分清轻重缓急，按计划还。
首先，你必须和家人朋友坦白现状。不要害怕丢脸，不要害怕得到他们的帮助。即使得不到资金帮助，一些网贷和小额也会爆通讯录。提前沟通，不要让自己填的联系人一脸懵逼的借手机。至少当他们知道你的情况后，可以帮你处理。
其次，一旦银行或者小的网贷公司逾期，肯定会先打电话催收，前期电话还是会有人接的。与银行、贷款机构说明情况，积极沟通，尽可能争取宽限期。比如银行信用卡，逾期后可以沟通止付，申请个性化分期，60期还，前期少还甚至不还，后期分期慢慢还。其他贷款也可以申请暂缓还款。一般逾期一年左右，基本可以沟通，连罚息都不用还。小生意创业失败，逾期两年。然后我主动联系他，只要我还本金，利息、违约金、罚息都不用还。
千万不要失去联系，保持联系，积极沟通。
还有关于电话的问题。你可以为你的新生活得到一张新卡。但不得将原电话卡关机或关机以拒绝接听电话。正常情况下，只要客户没有失联，然后有还款意愿，银行和机构一般不会起诉。但不一定意味着每次催收电话都要接。下班后花点时间去买一些。如果遇到暴力催收，记得保存证据。接电话的时候尽量录音，有催收人员上门的时候录音。
说到起诉，不要相信催收公司的律师函(部分是伪造的)。你每个月一定要关注中国执行信息公开网，看看有没有被告信息。如果发现真的被指控，积极应诉就好。目前有一个好消息，官司输了，但是超过LPR利率4倍的部分不用还了。根据最新的LPR年化利率，它是3.85%。也就是说，年化利率超过。月息相等的7%和2%被小额网贷超过。
至少你可以争取一下，不要成为被执行人。那样的话，会很被动。还是那句话，尽量沟通，争取期限，让对方撤诉。或者你已经是被执行人，可以沟通，只要得到债权人的谅解，就可以取消被执行人的身份。
9月1日，广东省深圳市颁布了国内首部个人破产法——《深圳经济特区个人破产条例》，将于2021年3月1日起施行。
另一个好消息是，9月1日，广东省深圳市颁布了国内首部个人破产法——《深圳经济特区个人破产条例》，将于2021年3月1日起施行。在深圳，“诚实不幸”的债务人可能会被免除未清偿债务，但在考察期间，其消费行为、职业资格和贷款额度也会受到限制。恶意逃废债务或破产欺诈的债务人，一经发现，将终身追究责任。个人也可以破产。虽然免除的财产总价值不超过20万元，但对于负债的同胞来说，也是一个非常好的消息。可以关注后续的执行和相关细节。相信大家对公司破产法都很熟悉，但是很少用到。也可以多了解一下，用法律保护自己。
当然，最重要的还是开源节流，保持良好的心态，积极参加工作或者创业，赚钱第一。只要能赚到足够的钱，那么，建议一笔一笔结清，先结清银行贷款和信用卡欠款，再做小额网贷。信用更新是五年一个周期，但不代表五年后自动消失，而是结算五年后自动覆盖。
实在没有收入来源，还是建议强行上岸，保持良好的心态，积极沟通，不要失去联系，给自己争取一些时间，然后开源节流。可以选择先上班，有一定经济基础后再考虑创业。我们必须采取行动。其实从头条可以看到，很多人负债，有的送外卖，有的送快递，有的摆摊。只要你工作了，你就挣钱了，然后你就可以有计划有步骤的一笔一笔的还贷款了。这个时代欠债很正常。积极处理你的债务，然后重新开始。明天依然美好！
我是一个传播贷款知识的金融家。希望大家早日从消极的人变成富有的人，漂亮的转身！
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