蚂蚁集团最近风波不断。在主动下架互联网存管产品后，今天又降低了花呗额度！
花呗调整年轻用户额度
近日，有网友在社交媒体上截图，表示自己的花呗额度被降低，不少网友的反馈额度已降至3000元以下。
针对有网友称其花呗额度下调至2000元或3000元一事，蚂蚁集团12月23日回复称，花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更加理性的消费习惯。
花呗是蚂蚁集团推出的场景化信用消费工具。“花呗”用户数量超过1亿，其中约50%分布在三线以下城市。用户在消费时，可以使用花呗额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。花呗最初的应用场景集中在淘宝和天猫，后来扩展到停车费、出行、医院、餐饮、超市等。
网友的评论
此前，花呗的广告引发争议。
10月，柏华有一则广告，说一名建筑工人在他女儿缺钱时，利用柏华借钱给她过生日。网民普遍认为，把普通劳动者的悲伤经历作为营销素材，是对家族营销的赤裸裸的滥用，背后的价值观让人无法接受。
此外还有一个花圃供快递员说“我救不了我爱的”，用花圃分期买了第一个萨克斯；工作前借钱环游世界，等等。
分析说，“类似的广告容易误导刚步入社会、没有控制力、没有经济实力的年轻人。他们透支了自己没有能力的购买力，以至于年轻人还没开始旅程就已经负债累累，从而引发社会事件。”
微众银行下调微贷消费信贷授信额度
最高额度20万元
不止花花，腾讯旗下微众银行“微贷”推送“额度调整通知”，称微贷额度将于2020年12月26日下调至20万元，现有贷款不受影响。此前，“微贷”为个人提供最高30万的信用额度。
对此，微众银行表示:根据《商业银行网络贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展，微众银行小额贷款产品个人消费贷款最高授信额度调整为20万元，我们将一如既往地在普惠金融方面为广大市民提供方便快捷的服务。
据不完全统计，近年来，多家银行和互联网金融平台为平台提供了最高30万元的贷款，除了微众银行的小额贷款，还有蚂蚁集团的花呗、美团银行、JD.COM白银、小米金融、百度金融、滴滴金融、微博银行的贷款。
早在今年7月17日，银监会披露《商业银行网络贷款管理暂行办法》时就指出，网络贷款应遵循小额、短期、高效、风险可控的原则。单户个人消费信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过1年。
郭树清:部分互联网金融机构诱导过度消费。
引发一系列问题
12月8日，中国银监会主席郭树清在2020新加坡金融科技节上的演讲中指出，要促进互联网金融机构审慎经营。
郭树清提到，一些互联网金融机构通过各种消费场景诱导过度消费，过度营销贷款或信用卡透支等金融产品。一些机构甚至向缺乏还款能力的学生过度放贷，违约后强制催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。
中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局局长:
持牌金融机构和新兴金融科技公司必须保护消费者权益。
11月2日，银监会、央行就《网络小贷业务管理暂行办法》公开征求意见，重点规范之前网络小贷业务存在的风险和问题。
银监会消费者权益保护局局长郭武平随后撰文指出，金融服务提供者，无论是持牌金融机构还是新兴金融科技公司，都必须保护金融消费者的权益。
郭武平表示，新兴金融科技公司和持牌金融机构一样，都是金融消费者。从消费者服务的角度来看，金融科技公司的“花呗”、“白条”、“免付”等产品与银行发行的信用卡没有本质区别，同样具有信用供给和分期付款的功能，消费者支付的利息和费用是其利润的主要来源；再比如“借款”、“金条”、“小额贷款”，和银行提供的小额贷款没有本质区别。
郭武平认为，金融科技公司消费者权益保护目前没有明确的规则和要求，出现了监管套利，与持牌金融机构形成了不公平竞争，最终难以有效保护金融消费者权益。
“金融科技公司侵犯消费者权益的乱象更值得关注。”郭武平表示，与持牌金融机构相比，金融科技公司更依赖购物、交易、物流等行为数据，更依赖借款人的消费和还款意愿，缺乏对还款能力的有效评估，往往导致过度授信，再加上场景诱导提前刺激消费，使得部分低收入人群和年轻人陷入债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来伤害。
在收费方面，郭武平认为，金融科技公司缺乏统一标准，普遍高于持牌金融机构。比如“花店”与银行的信用卡业务基本相同，但分期手续费比银行高，与其普惠金融理念不符。同时，部分金融科技公司存在过度收集和滥用客户信息、信息管理不当的问题。在消费者不知情的情况下，其信息在平台方、支付机构、出资方之间流动，侵害了消费者的信息安全权。
郭武平表示，对于不同市场主体合作中侵害消费者权益的行为，监管部门在查处持牌金融机构的同时，也要对相关金融科技公司进行延伸调查。鉴于寡头垄断，有必要就相关公司是否滥用市场支配地位组织消费者问卷调查。加强反垄断和反不正当竞争执法司法，防止赢家通吃、“店小二欺客”侵犯消费者自主选择权和公平交易权。
互联网存款一夜之间被全部取走。
近日，继蚂蚁集团率先下架银行存款产品后，腾讯理财通、度小满金融、京东金融、滴滴金融等平台纷纷做出调整，下架互联网存款产品。
截至目前，监管部门并未正式禁止相关互联网存款产品的销售，上述互联网平台下架相关产品属于主动行为。
据12月18日消息，蚂蚁集团旗下支付宝App的“银行存款”功能主动下架了几家银行的存款产品，今后不再销售。
截至记者发稿时，支付宝、腾讯理财通、度小满金融、京东金融、陆金所、滴滴金融、携程金融APP等互联网金融平台均已下架其互联网存款产品。
互联网存款产品的发行模式其实并不复杂。银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供。平台提供存款产品的信息展示和购买界面(债权债务关系是储户和银行)。
通过平台销售的存款产品均为个人定期存款，以三年期和五年期为主，三年期最高利率4.125%，五年期最高利率4.875%，接近或达到国家自律定价机制的上限。近一半产品的初始存款金额仅在50元，可随时提前支取。
从平台上展示的银行类型来看，多为中小型银行，如北京中关村银行、振兴银行、华通银行、华瑞银行、金城银行、营口沿海银行等。
所谓“互联网存款产品”，是指商业银行借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需要向互联网金融平台支付“分流费”等费用。互联网存款产品最早可以追溯到2018年。近年来，逐渐成为一些中小银行吸收存款的重要渠道。
专家指出，“互联网存款业务的负面影响主要包括以下几个方面:一是扰乱存款市场竞争秩序，可能导致高息揽储等无序竞争行为。二是增加银行负债成本。如果中小银行的资产负债管理能力跟不上，会影响其发展的稳定性和可持续性；地方银行通过互联网平台将存款业务拓展到全国，突破了业务区域的限制，也不符合回归地方的精神和原则。”
中国基金报泰勒
来源:中国基金。
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